Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Расчет дифференцированного и аннуитетного платежа по кредиту

Расчет дифференцированного и аннуитетного платежа по кредиту

Расчет дифференцированного и аннуитетного платежа по кредиту

Две системы погашения кредита – аннуитетная и дифференцированная. Что выгоднее заемщику

При оформлении кредита любому заемщику важна прозрачность выплат. От того, насколько удобной и выгодной будет система погашения платежей, зависит погашение кредита в минимальный срок и возможные переплаты.

Есть два варианта погашения кредита – с помощью аннуитетных или дифференцированных платежей. Рассмотрим, что собой представляет каждый из способов и в каких случаях их выгодно использовать.

Аннуитетный платеж – это метод погашения , когда размер займа делится на равные части, которые в дальнейшем выплачивает заемщик.

С одной стороны, кажется, что все удобно и подводных камней нет – просто ежемесячно нужно будет выплачивать одну и ту же сумму до конца срока. Но главная особенность здесь кроется в структуре платежей. При аннуитетном способе в первую половину кредита большая часть выплачиваемой суммы будет погашать , а на основной долг пойдет минимум средств.

Ближе к концу выплаты баланс изменится – сумма на погашение непосредственно тела кредита увеличится, а на проценты будет уходить лишь незначительная часть. Подобный вариант крайне выгоден банку, но для заемщика при всей кажущейся простоте означает весомые переплаты по кредиту.

Дифференцированный платеж – более популярный у населения способ погашения займа.

Представляет собой схему, при которой погашается суммами, планомерно уменьшающимися из месяца в месяц.

Это обусловлено уменьшением тела кредита и процентной части.

Проще говоря, сумма в погашение тела кредита всегда постоянна. При этом процентная составляющая сначала большая, но затем понижается, поскольку прямо зависит от суммы , а оно уменьшается с каждым платежом. Главной особенностью дифференцированного способа является серьезная финансовая нагрузка в первое время после оформления займа.

Формулы аннуитетного и дифференцированного платежей довольно сложные, поэтому мало кто прибегает к самостоятельным расчетам. Гораздо проще и быстрее воспользоваться готовым калькулятором. Кредитный калькулятор на сайте Чтобы было более понятно, рассмотрим оба варианта платежей на примере.

Формула расчета аннуитетного платежа:

  1. сумма кредита х коэффициент аннуитета

Это стандартная формула, которая используется в большинстве случаев, но изредка может вносить какие-то изменения.

Чтобы вычислить аннуитета, нужно воспользоваться формулой:

  1. месячная процентная ставка х (1 + месячная процентная ставка)ª / (1 + месячная процентная ставка)ª – 1

где ª – это количество платежей. Для примера рассмотрим кредит в 500 000 рублей на срок 18 месяцев под годовую ставку 15%.

Сначала нам нужно вычислить месячную : 15% / 12 = 1,25% = 0,0125.

Количество платежей – это количество месяцев, то есть 18 платежей.

По вышеуказанной формуле будет таким:

  1. 0,0125 х (1 + 0,0125)18 / ((1 + 0,0125)18 – 1) = 0,062385

Далее нужно получившийся коэффициент аннуитета подставить в расчет нашего платежа:

  1. 500 000 рублей х 0,062385 = 31 192,5 рубля.

Полная стоимость кредита.

Из чего складывается, возможные способы сниженияКредитная амнистия и другие способы снизить долговую нагрузкуСтоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты Дифференцированный платеж рассчитать сложнее из-за того, что в силу специфики, о которой написано выше, его сумма ежемесячно меняется. Для примера рассмотрим тот же кредит – 500 000 рублей на срок 18 месяцев под 15%.

Формула расчета дифференцированного платежа:

  1. часть основного кредита х сумма процентов

При дифференцированном способе погашения задолженности часть основного кредита не меняется (конечно, если не допускать и иных нарушений).

Процентная составляющая уменьшается каждый месяц.

А поскольку сумма долга становится ниже, то, соответственно, становятся ниже и начисляемые проценты. Сначала посчитаем часть основного кредита:

  1. 500 000 рублей / 18 месяцев = 27 777,78 рубля часть основного кредита

Именно эту сумму должен будет платить ежемесячно.

Теперь посчитаем вторую часть формулы дифференцированного платежа – сумму процентов. Существует несколько вариантов расчета, но наиболее популярен с ежедневным начислением процентов:

  1. остаток долга х годовая ставка х дни, за которые начислены проценты / количество дней в году

Для удобства сделаем расчет исходя из 365 дней в году и 30 дней в месяце. Например, мы оформляем кредит 1 июня, значит, следующий наш платеж будет 1 июля.

Считаем за первый месяц:

  1. 500 000 рублей х 15% х 30 дней / 365 дней = 6 164,38 рубля суммы процентов

Теперь считаем общий дифференцированный платеж за первый месяц кредита:

  1. 27 777,78 рубля часть основного кредита + 6 164,38 рубля суммы процентов = 33 942,16 рубля размер дифференцированного платежа в первый месяц.

Уже со второго месяца дифференцированный платеж уменьшится на 27 777,78 рубля, то есть проценты будут не на первоначальные 500 000 рублей, а на 472 222,22 рубля.

Поскольку следующий платеж должен быть 1 августа, то произведем расчет процентов, взяв 31 день (считаем платеж за второй месяц, июль, в котором 31 день):

  1. 472 222,22 рубля х 15% х 31 день / 365 дней = 6 015,9 рубля

Теперь считаем общий дифференцированный платеж за второй месяц кредита:

  1. 27 777,78 рубля часть основного кредита + 6 015,9 рубля суммы процентов = 33 793,6 рубля размер дифференцированного платежа во второй месяц.

Как видно, уже с самого начала гасится значительная часть , и сумма процентов так же уменьшается. Воспользуйтесь , если нет желания сидеть над формулами самому. Где та грань, после которой человек может объявить себя банкротом5 способов проверить долги физических лиц.

Пошаговые инструкцииКак выбраться из долговой ямы по займам и кредитам К плюсам аннуитетных платежей можно отнести:

  1. понятный – одинаковая сумма выплат на весь срок кредитования;
  2. ежемесячный платеж ниже, чем при дифференцированном погашении.

Не всегда, но часто встречается, что банки охотнее кредиты с аннуитетным погашением. Это может являться дополнительным плюсом для заемщика.

В остальном же аннуитетные платежи имеют весомые минусы:

  1. сначала погашаются только проценты, а тело долга гасится гораздо позже;
  2. гарантированные переплаты, особенно при и другом длительном кредитовании.

К плюсам дифференцированных платежей можно отнести:

  1. уменьшение размера обязательных страховых выплат при ипотеке, поскольку они привязаны к по займу.
  2. сумма при полном досрочном погашении (при одинаковых сроках) с дифференцированными платежами будет меньше;
  3. более основного долга и снижение процентной составляющей;

Минусы здесь не такие серьезные:

  1. первоначальный платеж по займу больше, чем при аннуитетной системе погашения, поэтому к доходу заемщика предъявляются более высокие , и в предоставлении такого кредита отказывают чаще.
  2. поскольку размер платежа ежемесячно изменяется, заемщику придется каждый раз его считать;

Какой платеж вы бы предпочли – аннуитетный или дифференцированный?Аннуитетный, он понятнееДифференцированный, он выгоднееЯ живу по средствам и кредиты не беру Сначала разберемся, как быть с досрочным погашением при аннуитетной системе. Рассмотрим вариант с частичным досрочным погашением.

Здесь есть два варианта: уменьшить ежемесячный платеж, оставив срок кредита без изменения, или же уменьшить срок кредита. При уменьшении заемщику придется внести дополнительную сумму в счет основной задолженности, после чего банк сделает пересчет суммы ежемесячного аннуитетного платежа.

Например, заемщик берет кредит с платежом 10 000 рублей в месяц.

Затем вносит дополнительные средства, срок выплат остается неизменным, но вместо 10 000 рублей заемщик должен платить 8 000 рублей. При уменьшении срока кредита ежемесячный аннуитетный платеж не пересчитывается. Заемщик продолжает оплачивать свои 10 000 рублей ежемесячно, но при этом вносит в банк , которыми располагает.
Заемщик продолжает оплачивать свои 10 000 рублей ежемесячно, но при этом вносит в банк , которыми располагает.

Эти средства отправляются банком на закрытие нескольких ежемесячных платежей.

Например, если заемщик изначально брал кредит на 48 месяцев, то теперь срок уменьшается до 42 месяцев.

Уменьшение срока кажется более правильным решением, поскольку чем меньше заемщик пользуется , тем меньше процентов он должен отдать банку. Однако здесь есть важный нюанс, о котором многие забывают – при уменьшении сроков возрастает риск того, что заемщик не справится с финансовой нагрузкой и дойдет до собственного дефолта. При уменьшении ежемесячного платежа подобный исход маловероятен.

Полное досрочное погашение возможно, если у заемщика на руках имеется вся требуемая сумма. При полном досрочном погашении аннуитетного кредита используется формула:

  1. общая сумма выплаты = сумма основного долга + сумма очередного ежемесячного платежа (ближайшего к текущей дате)

При дифференцированных платежах досрочное погашение крайне выгодно заемщику.

Любое снижает остаток долга, а с ним и проценты. Мнение экспертаСветлана АсадоваЭксперт в сфере права и финансов Аннуитетные платежи могут быть выгодны при краткосрочных кредитах. При долгосрочных займах, и особенно ипотеке, будет более выгодным дифференцированный платеж, но при условии кредитования в обоих случаях и стабильных заработках заемщика.

При дифференцированных платежах переплата меньше, а основной долг погашается уже с первых месяцев. Однако дифференцированный кредит традиционно сложнее получить – более того, не все банки работают с такой системой платежей.

Кроме того, важно рассчитывать свою , особенно на первых порах, когда идут самые объемные платежи.

С точки зрения банков – им выгоднее аннуитетные платежи. Но для заемщиков это может грозить слишком большой переплатой. Не хочу читать всю статью и разбираться во всем этом, просто ответьте: какой платеж лучше?

При долгосрочном кредитовании и хорошей зарплате заемщика – дифференцированный. При краткосрочном – аннуитетный. Самому рассчитывать аннуитетный платеж очень сложно.

В интернете есть хороший калькулятор? Да, их много. Например кредитный калькулятор на сайте Не нашли ответа на свой вопрос?

Звоните на телефон горячей линии . Это бесплатно. Юрист. Специальный корреспондент сайта ZakonGuruПодпишитесь на нас в , , ,

Автор: ЗаконГуру Поделиться 0 1

В чем разница между аннуитетной и дифференцированной схемой погашения кредита

> > Реклама График погашения — один из факторов, влияющих на размер платежа и общую переплату по кредиту.

Он может быть аннуитетным или дифференцированным. Банк кредитует клиентов только с одной системой погашения или дает им право выбора.

Если по аннуитету сумма выплат в течение всего периода не меняется, то при дифференцированной схеме платеж постепенно уменьшается, и к окончанию срока достигает минимального размера. Какой из этих графиков более выгоден для заемщика?

Рассмотрим это в статье. Свой процент и платежи считаем . Аннуитетный график предполагает погашение кредитной задолженности фиксированными платежами. По мере оплаты меняется структура платежа.

В первое время основная часть платежа приходится на переплату по процентам, размер основного долга (тело кредита) практически не меняется.

По мере приближения к окончанию срока доля основного долга становится все больше, а выплата по процентам сокращается. ⇒ Расчет аннуитетного платежа Каждый месяц заемщик вносит одну и ту же сумму, которая рассчитывается следующим образом: К*(Р+(Р/(1+Р)Н-1)) где К — тело займа; Р — процентная ставка в месяц (годовой процент/12); Н — срок кредитования в месяцах.

⇒ Преимущества и недостатки Такая система погашения имеет свои плюсы как для кредитора, так и для заемщика:

  1. Сумма фиксированная. Заемщик знает точный размер платежа и может планировать свою бюджет.
  2. Для кредитной организации аннуитетная схема предполагает получение максимальной прибыли даже при досрочном погашении.

Недостатки:

  1. При досрочном возврате банк получит максимальную сумму процентов, которую заемщик вынужден отдавать на первых сроках.
  2. Аннуитетный платеж предполагает более высокую переплату, чем дифференцированный.

⇒ Расчет дифференцированного платежа гораздо проще и понятнее.

Основной долг делится на количество выплат.

Полученная сумма составит фиксированную долю в структуре платежа. А проценты начисляются каждый месяц на оставшуюся сумму долга.

⇒Реклама Расчет платежа Дифференцированный платеж = О*Р+Д Где О — остаток долга; Р — процентная ставка в месяц; Д — фиксированная доля по основному телу кредита. Размер задолженности уменьшается с каждым месяцем, соответственно снижается переплата по процентам.

Чем ближе к окончанию срока, тем меньше становится ежемесячный платеж. ⇒ Преимущества

  1. Постепенное уменьшение финансовой нагрузки. Основное кредитное бремя ложится на клиента в первые месяцы погашения. Далее, когда основная часть уже погашена, можно распланировать другие расходы.
  2. Переплата по процентам меньше, чем по аннуитетному графику.

⇒ Недостатки Первое время заемщику придется выплачивать максимальные суммы, которые могут серьезно ударить по семейному бюджету.

И такие расходы придется нести примерно в течение первой четверти всего периода кредитования. Далеко не для каждого человека такой режим будем комфортным. Поскольку выплаты меняются, каждый месяц придется уточнять сумму платежа согласно графику.

Достаточно проблематично планировать свои доходы с постоянно меняющимися взносами. Кроме того, при дифференцированной системе всегда меньше.

Это объясняется высокими рисками невозврата из-за непосильной кредитной нагрузки в первые месяцы.

В недавнем прошлом банки предоставляли ссуды в основном только с дифференцированным графиком.

Сегодня большинство организаций перешли на аннуитетное погашение по причине большей выгодности этой схемы. Отдельные банки готовы предложить заемщику выбор.

⇒ Схему с фиксированной суммой следует выбрать по следующим причинам:

  1. Нет необходимости постоянно уточнять размер платежа. Можно подключить услугу автосписания, например, с зарплатной карты.
  2. Равномерные аннуитетные платежи не так сильно бьют по бюджету, как дифференцированные.
  3. Небольшие суммы к погашению уменьшают риск просрочки при непредвиденных обстоятельствах.

Тем, кто готов платить максимальные суммы на первых этапах, будет проще справляться с нагрузкой во второй половине срока. Дифференцированная схема выгодна для досрочного погашения.

Она позволяет закрыть долг с минимальной переплатой по процентам. Но это этот вариант не удобен для больших кредитов, например, для . Первые платежи будут просто неподъемными для заемщика.

⇒ Если вас интересует получение максимальной ссуды, выбирайте аннуитетную систему выплат.

Банки редко предлагают выбор графика. Но если такая возможность есть, оцените оба варианта и рассчитайте переплату с на сайте банка.Реклама РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера А вот еще более интересные условия: Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Дифференцированные платежи при погашении кредита — что это, примеры расчета

Первое, на что клиент обращает внимание при выборе , — это проценты. От них зависит, сколько средств из личного кармана надо переплатить за пользование ссудой.

Но самые опытные заемщики знают: помимо размера ставки, важна и схема начисления платежа. В статье рассмотрим одну из двух основных формул расчета — дифференцированную, и оценим ее выгодность кредитополучателю.

Кредитование стало массовым явлением.

С помощью банковских ссуд россияне поправляют финансовое положение, могут позволить себе траты, на которые без займа пришлось бы копить месяцы и даже годы. За предоставление такого ресурса берут плату, включая ее в размер кредита. В итоге оформляемая ссуда состоит из нескольких частей:

  1. Основной долг перед кредитной организацией;
  2. Проценты за пользование заемными средствами;
  3. Дополнительные траты (страховка и комиссии).

Немаловажно и то, по какому методу банк взимает ставку.

Чаще всего это аннуитет — схема, по которой кредит погашается равными долями.

В таких условиях плательщику легко планировать бюджет: до конца кредитования он вносит в банк фиксированный платеж. Минус аннуитета — в переплатах.

В первые месяцы (годы) кредита транши идут на погашение процентов, а основной долг уменьшается минимально.

Лишь со временем баланс меняется, и финальные взносы гасят «тело» кредита вместо ставки. Читайте также: Дифференцированные платежи по кредиту более равномерны.

Начиная с первых траншей, заемщик платит равные доли в счет долга, а проценты банку начисляются на остаток. Соответственно, каждый новый платеж оказывается меньше предыдущего, а итоговая переплата — не столь велика.

Минусом может стать большая нагрузка — на старте выплат она превышает взносы по аннуитетному кредиту.

График платежей в глазах многих клиентов — это набор чисел и громоздких формул, неподвластных для понимания. Поэтому при обращении в банк сотрудники часто умалчивают о тонкостях расчетной схемы. Вместе с тем разобраться в порядке погашения займа — в интересах кредитополучателя.

Так он застрахует себя от переплат и грамотнее подойдет к выбору продукта.

Формула дифференцированного платежа дана ниже: Формула дифференцированного платежаР = З/П + (З*С*M)/Г Р Размер ежемесячного погашения З Текущая задолженность С Процентная ставка П Число месяцев (платежных периодов) до полного погашения М Число дней в месяце (от 28 до 31) Г Число дней в году (365 или 366) Из представленной схемы очевидно, что расчет дифференцированного платежа — это, в отличие от аннуитета, многоэтапный процесс. Для понимания разделим его на составляющие:

  1. В первой части формулы вычисляем сумму, каждый месяц уплачиваемую в пользу погашения «тела» кредита.
  2. На финальном этапе складываем платеж по основному долгу и начисленные проценты.
  3. Во второй части находим проценты, начисляемые на остаток задолженности.

Все три шага необходимо повторить для каждого последующего расчетного периода. Для примера смоделируем ситуацию.

В январе 2018 года заемщик обращается в банк за ссудой. В пятимесячный срок он обязуется вернуть 200 000 рублей, взятые в кредит по ставке 18%. Какими выйдут минимальный ежемесячный платеж и итоговая переплата при дифференцированной схеме?

  1. Рассчитываем ежемесячный взнос в пользу погашения долга.

200 000 рублей / 5 месяцев = 40 000 рублей.

  1. Определяем проценты в пользу банка, уплачиваемые каждый новый месяц.

Январь = 200 000*0,18*31 / 365 = 3 058 рублей.

Февраль = 160 000*0,18*28 / 365 = 2 209 рублей. Март = 120 000*0,18*31 / 365 = 1 835 рублей. Апрель = 80 000*0,18*30 / 365 = 1 184 рублей.

Март = 40 000*0,18*31 / 365 = 612 рублей.

  1. Высчитываем размер минимального ежемесячного взноса.

Январь = 40 000+3 085 = 43 085 рублей. Февраль = 40 000+2 209 = 42 209 рублей.

Март = 40 000+1 835 = 41 835 рублей.

Апрель = 40 000+1 184 = 41 184 рублей.

Май = 40 000+612 = 40 612 рублей.

Итоговая сумма кредита составляет 208 925 рублей, а переплата — 8 925 рублей соответственно. А чтобы не тратить время на ручной подсчет, клиент всегда может прибегнуть к . Такая программа доступна на сайте большинства банков. Она за считанные секунды составит дифференцированный график погашения кредита.
Она за считанные секунды составит дифференцированный график погашения кредита.

Основой расчета станут введенные вами параметры: размер ссуды, срок возврата, процент и наличие комиссий. Минус дифференцированной схемы — в ее малой распространенности в России.

Это связано с высокими рисками, которые несут банки. При данной схеме подсчета основная нагрузка на клиента приходится на старт платежей. Как итог, размер первых траншей может превысить 50% от месячного дохода лица — а это запрещено законодательством.

От рисков не избавляет и более весомый заработок кредитополучателя.

Даже при положительном решении банка клиенты переоценивают свои силы. Первые просрочки и невыплаты по дифференцированному кредиту начинаются уже в первой трети займа, когда платежи особенно высоки. Чтобы сгладить риски, банки нередко повышают ставку.

Это распространенный маркетинговый ход: заемщики «клюют» на расчетную схему, забывая о процентах.

Подлинно выгодный дифференцированный кредит предлагают лишь гиганты отрасли — например, , и . Их займам присущи все достоинства формулы: сбалансированный платеж и хорошие условия.

При долгосрочных и крупных ссудах к таким предложениям стоит присмотреться. Дифференцированная схема лучше аннуитета сэкономит ваши средства.

На нашем сайте можете изучить и взять:

  1. ;
  2. ,
  3. ;

а также .Автор: Команда Mainfin.ru12:03 19.02.2020Показать все

Какой платеж по кредиту выгоднее: аннуитетный или дифференцированный?

20 августа 2021Несмотря на высокую закредитованность, многие заемщики смутно представляют различия аннуитетных и дифференцированных платежей. При этом распространен первый вариант, когда договором предусмотрена аннуитетная схема погашения долга. Тем не менее, дифференцированные платежи вопреки непопулярности заслуживают пристального внимания.

Что и в каких случаях выгоднее: аннуитет или дифференцированная схема, и какая между ними разница – в материале статьи.9 из 10 заемщиков не задумываются о том, какую схему погашения долга предлагает банк. Подбирают, как им кажется, выгодные условия по кредитам, исходя из личного опыта и опыта знакомых, и упускают из виду важный момент. Он касается будущих долговых обязательств: отдавать деньги банку придется либо по аннуитетной, либо по дифференцированной схеме.Вот что важно знать при оформлении кредитного договора:

  1. Процентную ставку по кредиту.
  2. Схему погашения кредита.
  3. Срок кредитования.
  4. Условия досрочного погашения задолженности.
  5. Условия участия в страховой программе.

Учет такой позиции в кредитном договоре — определяющий фактор комфортного погашения долга.

Вот в чем разница:1. При аннуитете размер ежемесячных платежей будет неизменным на протяжении всего срока.

  1. график погашения — равные суммы взносов на каждую дату платежа.
  2. платежи включают часть тела кредита и начисленные на его текущую величину проценты;
  3. в начале срока части тела кредита, включенные в ежемесячный платеж, будут небольшими относительно начисляемых процентов;
  4. распределение частей тела кредита неравное;

Пример: кредит в 100 тысяч на 12 месяцев под 20%.

Без страховки и каких-либо комиссий. При аннуитете платеж составит 9,2 тысячи рублей для всего срока. В первый месяц он складывается из 7,5 тысячи основного долга + 1,6 тысячи начисленных процентов.

В последний месяц – 9,1 тысячи основного и 0,15 тысячи начисленного по процентам долга.2. При дифференцированной схеме погашения размер ежемесячного платежа ощутимо уменьшается к концу срока.

  1. на остаток тела кредита на каждую дату платежа начисляется все меньше процентов.
  2. тело кредита поделено в равных долях на количество месяцев (по сроку кредитования);
  3. платежи включают равные части тела кредита и начисленные на остаток долга проценты.

Пример: те же 100 тысяч на год под 20%. Страховку и комиссии, если они есть, не учитываем.

В первый месяц платеж составит 10 тысяч, основной долг в которых – 8,3 тысячи, а начисленные проценты – 1,7 тысячи. В последний месяц платим 8,4 тысячи рублей, где 8,3 – по-прежнему основной долг, а 0,1 тысячи – долг по начисленным процентам.Чтобы определиться со схемой погашения долга, учитывайте характер и периодичность получения дохода.Схема станет удобной для заемщиков, имеющих регулярный фиксированный доход.

Должнику не потребуется постоянно обращаться к графику, чтобы создавать плавающий резерв средств для выполнения обязательств.

  1. досрочное частичное погашение уменьшает размер каждого последующего платежа.
  2. снижение риска неоплаты долга: фиксированные платежи благоприятно влияют на планирование бюджета;

Будет удобна заемщикам, доход которых непостоянный и от месяца к месяцу может разниться. При этом он не должен быть меньше самого большого планового платежа – первого, сложенного с минимальной суммой на оплату коммунальных услуг и покупку продуктов.

  1. размер ежемесячного платежа ощутимо снижается к концу срока кредитования;
  2. в итоге сумма переплат по процентам меньше, чем при аннуитетной схеме.

Рассмотрим приближенный к реальности пример.Планируем ремонт квартиры и покупку бытовой техники на сумму 845 тысяч рублей.

Зарплатный банк одобрил сумму в 880 тысяч на 3 года под 14,9% годовых. Без страховки и комиссий за выдачу.Берем все 880 тысяч (излишки от рассчитанной суммы – на непредвиденные расходы), оформляем договор и 20 мая 2021 года получаем перевод на карту. Вот как будут выглядеть графики платежей при аннуитетной и дифференцированной схеме: АннуитетДифференцированные платежиТаким образом, приходим к выводу, что дифференцированные платежи по кредитам выгоднее: выбирая их, можно сэкономить на переплате по начисленным процентам.

Вот как будут выглядеть графики платежей при аннуитетной и дифференцированной схеме: АннуитетДифференцированные платежиТаким образом, приходим к выводу, что дифференцированные платежи по кредитам выгоднее: выбирая их, можно сэкономить на переплате по начисленным процентам.

В приведенном случае: 1 112 211,39 — 1 095 710,00 = 16501,39 рублей.Совет: если остаются свободные деньги, лучше потратить их на частичное досрочное погашение.

Так вы расстанетесь с кредитом быстрее.Оформляя кредиты, стоит учитывать не только процентные ставки, срок кредитования и другие важные условия, но и тип платежей. Сделав выбор в пользу дифференцированной схемы погашения (особенно при крупном кредите), реально сэкономить. Если для приведенного случая такая экономия вылилась в 16,5 тысяч рублей, то для нескольких миллионов ипотечного кредита она составила бы ощутимые 100 000.

Анализируйте, подходите к выбору кредитов с умом и принимайте правильные решения!Была ли полезной эта статья?

Напишите нам в группу Вконтакте, о чем бы вы хотели узнать из наших материалов в будущем: Наш веб сайт:

Не даем банку обмануть себя: как правильно рассчитать переплату по кредиту?

14.04.2020, Бесплатных кредитов не существует, даже если это обещает реклама – проценты за пользование деньгами начисляются всегда.

Как показывает практика, дело не ограничивается одними лишь процентами – банки любят также включать в договор дополнительные платные услуги, которые тоже увеличивают переплату. Все эти дополнительные расходы по факту будут входить в сумму переплаты по кредиту. Мы постараемся разобраться, как можно самостоятельно рассчитать переплату по кредиту, прежде чем бежать в банк и подписывать договор.Содержание статьи Было бы слишком наивно считать, что вся переплата по кредитам складывается из процентов.

Банки уже давно привыкли зарабатывать на дополнительных услугах (по большому счету, это следствие того, как Центральный банк ужесточает правила), и эти услуги могут быть обязательными или добровольными:

  1. неустойки или штрафы за пропуск платежа;
  2. комиссия при снятии наличных с карты в счет кредитного лимита (овердрафт);
  3. комиссия за погашение кредита через сторонние банки, и т.д.
  4. услуга финансовой защиты (под этой фразой скрывается страховка, всегда платная);
  5. расходы на оценку стоимости жилья (обязательно при оформлении ипотечного кредита);

Больше всего «лишних» платежей придется делать при оформлении ипотечного кредита, так как там нужна оценка недвижимости, оформление доверенности, страхование жилья и многое другое. Меньше всего дополнительных платежей начисляется по кредитным картам (хоть на первый взгляд кажется, что это не так). Касательно переплаты за счет оплаты дополнительных услуг, их суммы всегда индивидуальны – все зависит от типа кредита, его условий, а также того, сколько услуг смогли «продать» сотрудники банка заемщику.

Но вот переплату за счет процентов посчитать можно по общим правилам.Чтобы самому посчитать сумму переплаты, нужно узнать всего несколько ключевых параметров по кредиту.

В первую очередь, это процентная ставка по договору – от нее переплата зависит сильнее всего, но реальную ставку банки могут «прятать» глубоко на своих сайтах.

Следующий параметр – срок кредитования, это тот период времени, в течение которого клиент должен вернуть банку кредит. Еще одним не менее важным моментом является тип платежа:

  1. аннуитетный;
  2. дифференцированный.

Это два разных способа начисления процентов, и они очень сильно отличаются.

Отличительная особенность аннуитетного способа начисления процентов заключается в том, что проценты начисляются ежемесячно на остаток имеющейся задолженности.

То есть, при аннуитетном платежа вся сумма основного долга и проценты складываются вместе, после чего делятся на количество месяцев кредита. Таким образом, ежемесячные выплаты будут одинаковыми на протяжении всего срока кредитования, однако доля основного долга будет меняться. Расчет ежемесячного платежа осуществляется по формуле: Где:С – размер суммы основного долга по кредиту; Пр – размер годовой процентной ставки; 12 – количество месяцев в текущем году; Т – количество месяцев, оставшихся до погашения долга.

Таким образом, мы получаем, что основная часть ежемесячного платежа состоит из начисленных процентов. То есть, при аннуитетном способе погашения задолженность погашается очень медленно, это существенно увеличивает переплату по кредиту.

Если при расчете платежа применяется дифференцированный способ, то основной долг погашается равномерно. То есть, основная сумма задолженности делится на срок погашения, и каждый месяц к этой сумме прибавляются проценты, начисленные на остаток долга.

Таким образом, получается, что первое время сумма платежа составляет относительно большую величину, а в дальнейшем платеж уменьшается. Дифференцированный платеж рассчитывается по следующей формуле: Где: n – это количество кредитных месяцев; С/n – показывает, какую сумму необходимо направить на погашение долга.

Вторая часть формулы показывает, как именно рассчитываются проценты. При расчете итоговой суммы переплаты, необходимо производить данные подсчеты корректно.

Именно поэтому необходимо учитывать некоторые нюансы:

  • Определяя количество периодов, необходимо производить расчеты именно в днях, а не в месяцах или годам. При этом необходимо учитывать, високосный год или нет. То есть, дней может быть не 365, а 366. Были случаи, когда банки принимали год равным 360 дням (в некоторых странах такое практикуется и сейчас).
  • При расчетах необходимо учитывать и досрочные погашения, так как при частичном досрочном погашении размер основного долга уменьшается, тем самым сокращая переплату.
  • В договоре банк обязательно должен прописать размер годовой ставки по кредиту. Для того чтобы просчитать размер переплаты, производите расчеты в дневной ставке. То есть, годовую ставку необходимо поделить на количество дней в году.

Вообще же стоит рассчитывать не номинальную процентную ставку по кредиту, а эффективную: сложить все ежемесячные платежи, затем поделить их на первоначальную сумму кредита и на срок кредитования в годах.

Полученная цифра – то, сколько реально стоит кредит, с учетом всех дополнительных платежей. На самом деле, существует несколько способов расчета переплаты по кредиту.

Какие-то более легкие, какие-то требуют внимания и некоторых знаний. Произвести расчет можно, например, по формуле, которые приведены выше. Проще всего рассчитать размер выплат именно для аннуитетных платежей. Как правило, банки используют именно этот способ начисления процентов, так как при таком погашении можно получить максимальную прибыль.
Как правило, банки используют именно этот способ начисления процентов, так как при таком погашении можно получить максимальную прибыль. Рассмотрим пример: Алексей взял ссуду в банке в размере 1 миллиона рублей на срок 120 месяцев под 10% годовых.

Размер ежемесячной выплаты составит 12 155 рублей. Посчитать переплату можно следующим образом: 12 155 * 120 – 1 000 000 = 458 600 рублей.

Это и будет размер переплаты. Наиболее легкий вариант для расчета ежемесячного платежа и переплаты – это кредитный калькулятор. Такие калькуляторы представлены на сайтах банков, есть они и на других сайтах, где можно рассчитать сумму выплат.

В калькуляторе достаточно просто указать данные по кредитному договору, после чего калькулятор автоматически рассчитает сумму платежа. Также в кредитном калькуляторе можно указать стоимость дополнительных услуг, что делает расчет переплаты более корректным. Еще один вариант расчета переплаты – обратиться прямо в отделение банка.

Сотрудник банка должен назвать точную сумму, которую вам придется переплатить по договору. Однако здесь не учитывается, что клиент, возможно, будет совершать частичное досрочное погашение. При совершении частичного досрочного погашения размер переплаты уменьшается.

Если вы хотите, чтобы расчет итоговой переплаты по кредиту был максимально корректным, то производя подсчеты, следует также учитывать и дополнительные расходы на обслуживание договора, то есть, страховую защиту, комиссии, штрафы за возможный пропуск ежемесячного платежа и многое другое. Сделать предварительный расчет можно в кредитном калькуляторе, но только в том, в котором есть дополнительные графы для учета дополнительных расходов. Зная формулы для расчета аннуитетного и дифференцированного платежа, можно сделать вывод, что при аннуитетном способе погашения переплата будет гораздо больше.

Именно поэтому банки чаще всего применяют именно этот вариант расчета.

Если у заемщика есть возможность выбрать вариант погашения, лучше всего выбирать дифференцированный платеж. Однако здесь стоит быть готовым к тому, что в первые месяцы размер ежемесячной выплаты будет более существенным. На самом деле, подсчитанную переплату по кредиту можно уменьшить:

  • Погашайте кредит досрочно или большими платежами. Таким образом, сокращается размер выплаченных процентов.
  • Выбирайте тот банк, где можно погашать кредит без комиссии. Это тоже позволит сократить выплаты.
  • Не бойтесь рефинансировать кредиты по более выгодной ставке. Такой подход также позволить сократить переплату.
  • Не стоит допускать просрочки. Как правило, за ненадлежащее исполнение обязательств, банки начисляют штрафы и неустойки.

Также внимательно необходимо читать условия кредитного договора, так как в них любят навязывать различные дополнительные услуги, которые тоже могут оказаться платными.

Если рассматривать платежи с точки зрения инфляционных процессов, то выгоднее окажется аннуитетный платеж. Однако при ипотечных кредитах выгоднее брать кредит с дифференцированными платежами. Расчет переплаты – это важный момент при оформлении кредита, которым многие почему-то пренебрегают.

Нужно заранее просчитать все расходы и дополнительные услуги, чтобы потом не переплатить лишнего.

Поэтому внимательно изучайте условия кредитного продукта и сам кредитный договор.

Вам понравилась статья? +4 Расскажите друзьям! 2

Чем отличаются аннуитетный и дифференцированный платежи?

Анонимный вопрос21 января 2018 · 151,0 KИнтересно111,7 KУ кого много ответов, должно быть еще больше вопросов.ПодписатьсяПри аннуитетном платеже сумма ежемесячного взноса неизменна на протяжении всего срока выплаты по кредиту.При дифференцированном платеже тело кредита ежемесячно погашается в равных долях, а также оплачиваются начисленные за текущий месяц проценты. Таким образом, в начале срока погашения кредита суммы оплаты максимальны, а к концу срока — минимальны.99 · Хороший ответ30 · 104,9 KВсё это словобудие и ерунда!.Т.к.

деньги всё равно отдавать надо. При аннуатентном платеже суммарная выплата за.

Читать дальшеОтветить33848Показать ещё 18 комментариевКомментировать ответ…Ещё 3 ответа46Разбираюсь в ипотеке, кредитных картах и других банковских продуктах.ПодписатьсяПри дифференцированном платеже ежемесячный платеж по кредиту снижается на протяжении всего срока выплаты. При аннуитетном ежемесячный платеж остается неизменным.

Переплата по аннуитетной схеме всегда больше, чем при дифференцированной. Так, при ипотеке выгоднее выбирать дифференцированные платежи — переплата будет значительно меньше.

Однако, в первые. Читать далее50 · Хороший ответ20 · 43,5 KСбербанк закрыла полностью,а в Открытие банк уговорили хитрым образом типа первыи год 8,5 процентов, а через год. Читать дальшеОтветить66Показать ещё 4 комментарияКомментировать ответ…6ПодписатьсяБрала кредит в сбербанке на покупку жилья 230000р на 15 лет(2007 ГОД).

по графику платежей должна была выплатить основной долг 230000+260000 процентов=490000р всего за15 лет. Платежи были дифференцированные.

Можно было платить больше при возможности.Платила, опережая график, выплатила за 4,5 года, переплата процентов составила 57000р вместо 260000р6 · Хороший ответ · 3,6 KКомментировать ответ…2ПодписатьсяЛюди не берите ипотеку берите потребительский кредит будете знать сколько платит а так мы не можем целый год снизить 600 т рублей при оплате 17 тр 5 · Хороший ответ3 · 19,5 KПотребительский кредит дороже ипотеки. Чтобы значимо уменьшить тело кредита, надо было в первый год делать взносы. Читать дальшеОтветить13Показать ещё 5 комментариевКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также5,3 KАвтор Телеграм-канала «Кот-юрист».

Эксперт по защите прав потребителей, кредитам. · Не нужно рассчитывать сумму к досрочному погашению самостоятельно.

Обратитесь в банк, напишите заявление о полном / частичном досрочном погашении — самостоятельно или на бланке банка. Вручите под отметку на вашем экземпляре. Банк обязан будет выдать вам справку о сумме, необходимой для досрочного погашения.

Вам нужно будет внести эту сумму в тот срок, который указан в справке.

Квитанции о переводе денег обязательно сохраните. После того, как досрочное погашение пройдет, возьмите в банке справку о том, что кредит погашен.

Если рассчитать сумму для погашения кредита самостоятельно, вероятны ошибки. Из-за этого ваше досрочное погашение не будет принято, банк продолжит списывать очередные платежи, и в конце-концов образуется долг.20 · Хороший ответ7 · 16,5 K520Фактически нечем, это тот же кредитные прдукт, но априои под залог недвижимости, поэтому и по ипотеке банки и ЦБ снижают ставки, во первых это жилье и должник так или иначе найдет возможность оплатить хотя бы ипотеку т.к в этом случае он лишается жилья и поэтому для банка это более ликвидный продукт.1 · Хороший ответ · 7,8 K1Своп это ценная бумага. Которую продает цб. Если я куплю ценную бумагу своп,я буду получать процент от банка.Если наступит кризис.Я буду должна вернуть банку деньгу за своп.1 · Хороший ответ · 5,1 K15Обдираловка граждан ни за что.

Подогрев горячей воды что это. может лучше возмут обязаности на себя и будут греть воду , чем быть посредником.16 · Хороший ответ · 32,1 K207Бесплатная консультация юристов по вопросам банкротства, коллекторским беспределом, а.

· ОтвечаетПодобной процедуры как «временная финансовая несостоятельность» в законе не существует. Списание долгов возможно, только если вас признают банкротом по ФЗ-127.

Причём банкротом гражданин признаётся окончательно.

Для этого следует доказать признаки несостоятельности: превышение долговой суммы по сравнению с доходами и стоимостью имущества (п.3 ст.213.6 ФЗ-127).

Если суд придёт к выводу о проведении реструктуризации, то вы будете погашать кредиты в соответствии с утверждённым графиком платежей. Когда арбитражный суд введёт реализацию имущества, по завершении которой долги окажутся непокрытыми, то долги будут списаны.

Что касается суммы задолженности, то можно списать любую просрочку, так как для обращения самого должника никакого лимита не установлено.

можете прочитать отзывы тех, кто уже прошел процедуру банкротства и списал долги, в том числе и от МФО.12 · Хороший ответ · 33,0 K

Дифференцированный или аннуитетный платеж: какой выбрать и в чем разница

3 сентябряНезависимо от разновидности кредитного продукта в договоре содержится условие о том, что заемщик обязуется каждый месяц вносить аннуитетные либо дифференцированные платежи. Банк оставляет за собой право указывать либо определенный способ погашения, либо предложить клиенту самостоятельно его выбрать.В данном гайде мы представляем Вашему вниманию краткий экскурс, с помощью которого можно понять ключевые различия между аннуитетными и дифференцированными платежами.Его главное преимущество – неизменность. Проще говоря, клиент банка знает сумму, которую обязан вносить по кредиту каждый месяц на протяжении указанного в договоре срока.

Благодаря этому заемщику не нужно забивать голову лишними цифрами и вычислениями.

В случае с дифференцированной системой заемщику приходится постоянно уточнять сумму, подлежащую уплате. Это приносит определенные неудобство и обязывает клиента банка держать руку «на пульсе».И все же в некоторых случаях аннуитетный платеж может меняться. К примеру, это возможно при выходе заемщика на пенсию в период погашения кредита, когда схема платежей формируется по принципу «ступенек».

До выхода клиента на пенсию платежи рассчитываются из текущего дохода, после – на основании минимального размера пенсии.Особенности внесения аннуитетных платежейВ отношении данного способа погашения кредита предусмотрен только безналичный расчет. Заемщик вносит средства на личный счет, после чего денежные средства автоматически перечисляются на ссудный баланс.Заемщик может вносить платежи так, как ему удобнее:

  1. на сайте через личный кабинет;
  2. через мобильное приложение банка;
  3. при личном посещении офиса банка, имея при себе паспорт.
  4. с помощью банкоматом и терминалов;

Важно знать: в случаях, когда дата внесения платежа приходится на выходной или праздник, средства будут списаны в этот день при наличии на счете заемщика достаточной суммы.

Если необходимой суммы на счету не окажется, его можно пополнить в ближайший рабочий день.Дату внесение платежа клиента может изменить, но строго один раз в год.

Для этого ему необходимо направить заявление в банк, расположенный в городе оформления кредита.

Отметим, что дата внесения последнего платежа по кредиту неизменна и всегда соответствует дню его выдачи. По тому же принципу заемщик вправе сменить счет списания.При данном способе погашения кредита сумма подлежащих уплате средств уменьшается с каждым месяцем, но размер основного долга остается неизменным. Проценты, начисляемые на остаток по долгу, уменьшаются в процессе погашения кредита.

Рассчитать ежемесячный платеж несложно: нужно только разделить сумму кредита на количество необходимых взносов.В случае с дифференцированной системой схема платежей не составляется, но клиент берет на себя обязательство исполнить кредитный договор в обозначенный срок.

Такая система расчета по кредиту поддерживается не каждым банком.Особенность данной системы оплаты состоит в отсутствии привязки к строго определенной дате внесения платежа. При этом заемщик обязуется оплачивать кредит не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.Спасибо, что читаете , команде будет приятно, если вы поставите положительную оценку.

Аннуитетные или дифференцированные платежи: какие выгоднее и когда?

16.11.2017, Если вы всерьез задумались брать кредит, то обязательно проконсультируйтесь с работником банка о способе погашения задолженности.

На сегодняшний день существует только 2 вида платежей: аннуитетные и дифференцированные. Для тех кто не понимает принципиальную разницу того, какие бывают платежи по кредиту, мы разберем сейчас каждый из них подробно.Содержание статьи Аннуитетными платежами называют взносы по кредиту, которые представлены в виде равных частей и вносятся плательщиком ежемесячно без изменения на всем промежутке времени погашения задолженности.

При этом в обязательном порядке меняется структура платежа. То есть: изменяемыми являются части ежемесячного платежа.

В самом начале погашения задолженности кредитующийся выплачивает большую часть процентов, и меньшую часть кредитного тела.

Со временем эта тенденция меняется, и уже к концу кредита, остается в основном тело займа. Важно! Большинство банком предлагают именно этот способ погашения задолженности, так как именно он гарантирует максимально получение прибыли, даже в случае досрочного погашения задолженности. Удобство такого типа погашения задолженности для клиента состоит в следующем:

  1. подобный способ кредитования практически всегда предусматривает возможность досрочного погашения кредита.
  2. клиент достоверно знает какая сумма должна быть внесена ежемесячно, ведь она остается неизменной на протяжении всего кредитования;

Дифференцированные платежи принципиально отличаются от предыдущих тем, что выплаты в самом начале значительно выше чем в конце.

Это зависит от того, что тело кредита погашается равномерно на протяжении всего срока кредитования, а вот проценты начисляются на остаток кредитной суммы. Конечно, подобный способ оплаты долга может быть и лучше для некоторых заемщиков, ведь постепенно уменьшится сумма ежемесячного платежа.

Однако досрочное погашение не так уж и практично, ведь погашать придется практически весь займ, так как большая часть процентов уже давно выплачены.

Обратите внимание! Если платить по кредиту больше чем это прописано в договоре, то и сумма процентов на следующий платеж будет насчитана значительно меньше. Большинство кредитных организаций, стараясь максимально точно предоставить информацию о будущем кредите и стоимости его для клиента, предлагает на своих официальных сайтах сделать предварительный расчет будущего займа.

Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора, в который заложена сложная вычислительная формула. Однако, для тех кто не боится математических расчетов, проделать предварительную процедуру подсчета кредитных обязательств можно и самостоятельно. Так, для расчета аннуитетных платежей используют формулу: n – количество месяцев, в которые платится ипотека i – процентная ставка по займу в месяц Если у вас указана годовая ставка, нужно поделить её на 12 (I = 0.12/12 = 0.01) Исходя из этой формулы можем рассчитать реальную сумму кредита по месяцам:

  1. Срок кредитования — 12 месяцев;
  2. Сумма кредита будет составлять — 2000 рублей;
  3. Ставка процента — 20% годовых.

Месяц Платеж Проценты Тело кредита Остаток 1 185.27 33.33 151.94 1848.06 2 185.27 30.8 154.47 1693.59 3 185.27 28.23 157.04 1536.55 4 185.27 25.61 159.66 1376.89 5 185.27 22.95 162.32 1214.57 6 185.27 20.24 165.03 1049.54 7 185.27 17.49 167.78 881.76 8 185.27 14.7 170.57 711.19 9 185.27 11.85 173.42 537.77 10 185.27 8.96 176.31 361.47 11 185.27 6.02 179.25 182.22 12 185.27 3.04 182.23 0 Исходя из полученных данных:

  1. сумма процентов, уплаченная на протяжении кредитования составит 223,24.
  2. Общая сумма платежа составит 2223,24;

Расчет дифференцированного платежа Для того чтобы рассчитать Дифференцированный платеж нужно воспользоваться более простой формулой: где, ОД — остаток долга; СП — ставка процента; ОТК — доля оплаты по телу кредита.

Для того чтобы иметь возможность наглядно увидеть отличия в процессе погашения задолженности по дифференцированным платежам произведем расчет по тем же показателям. Месяц Платеж Проценты Тело кредита Остаток 1 200 33.33 166.67 1833.33 2 197.22 30.56 166.67 1666.67 3 194.44 27.78 166.67 1500 4 191.67 25 166.67 1333.33 5 188.89 22.22 166.67 1166.67 6 186.11 19.44 166.67 1000 7 183.33 16.67 166.67 833.33 8 180.56 13.89 166.67 666.67 9 177.78 11.11 166.67 500 10 175 8.33 166.67 333.33 11 172.22 5.56 166.67 166.67 12 169.44 2.78 166.67 0 При этом общая сумма выплаты по кредиту составит 2216,67, а сумма переплаты в виде процентов будет равна 216,67.

Путем несложных математических вычислений мы получили график будущих платежей по обоим типам погашения кредитной задолженности. То же мы получаем в итоге: какой кредит выгоднее?

А итог весьма прост, как бы ни казались одинаковыми предложения банка по типу оплаты своих кредитных обязательств, а дифференцированные платежи будут значительно выгоднее аннуитетных, особенно в долгосрочной перспективе и особенно заметны на крупных займах.

Так, взяв за основу кредит в размере 2 тысяч, и оформив его на 12 месяцев по 20% годовых, мы переплатим банку:

  1. по дифференцированным — 216,67 рублей.
  2. по аннуитетным платежам — 223,42 рубля;

Разница, конечно, не принципиальная, но весьма очевидная. Выгода от оформления дифференцированных платежей составит 6,75.

Следовательно, если выплачивать свою задолженность большими платежами чем это прописано в соглашении, то сумма переплаты процентов будет еще меньше.

Как мы уже определились, каждый из видов погашения задолженности имеет свои достоинства и недостатки. Например, аннуитетные платежи будут более выгодные людям, которые не хотят путаться с постоянными изменениями платежных сумм и не могут позволить себе слишком большую сумму первоначальных платежей. Но при всем этом есть явный минус — значительная переплата по кредиту за простоту и удобство.

А вот дифференцированные платежи, соответственно получат другие преимущества:

  1. общая переплата процентов будет также значительно меньшей.
  2. внося суммы превышающие установленные банком, вы быстрее погасите задолженность и сэкономите на процентах;
  3. выплаты стабильно снижаются, высвобождая семейный бюджет для других покупок;

Но при всех этих явных плюсах можно определить и минусы:

  1. сумма первых платежей будет больше чем при аннуитетных, особенно это будет заметно на крупных займах (для некоторых заемщиков она может стать неподъемной);
  2. оформить кредит с таким типом выплат весьма сложно, банки не хотят терять свою выгоду.

Следовательно, какой выбрать тип отплаты по кредиту, аннуитетный или дифференцированный решать только вам. Все зависит от ваших возможностей и сроков, на которые планируется оформлять займ.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+