Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Предпринимательское право - Признание себя банкротом

Признание себя банкротом

Признание себя банкротом

Что нужно знать о банкротстве физического лица в 2021 году

10 июняВ жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. В России возможность признания финансово несостоятельными физических лиц появилась несколько лет назад.

Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или Федеральная налоговая служба.Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

  1. При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.
  2. При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное право физического лица.

Решение о признании банкротства принимает арбитражный суд.

Поэтому начинать процедуру банкротства физического лица нужно с подготовки и подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства.Заявление о банкротстве составляется в свободной форме.

В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон.

Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего.
Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего.

Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через , оплатив госпошлину и приложив квитанцию.Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в .

Кроме арбитражного суда, физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам.Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет.

Процесс может длиться от 15 дней до 3 месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

  1. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Финансовый управляющий направит сведения в суд для завершения процедуры банкротства.
  2. Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием для должника нового плана выплаты задолженности без санкций в течение трёх лет.Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.
  3. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история должника.

Кроме того:

  1. доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
  2. если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.
  3. в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
  4. пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
  5. пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
  6. три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.Ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль, владельцем которого является жена, подлежит реализации вместе с прочим имуществом.Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

  1. расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
  2. госпошлина — 300 рублей;
  3. публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
  4. почтовые издержки.
  5. депозит в суд — 25 000 рублей;

Итого, минимальная стоимость процедуры банкротства — более 40 000 рублей.

Также не стоит забывать о проблемах с доходами — их может попросту не быть, если бизнес остановился.Есть вероятность, что итоговая сумма окажется неподъемной для кандидата в банкроты. Для таких случаев разработан проект закона об упрощённом банкротстве, принять который могут принять в ближайшее время.Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам.

Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям.

Например, это можно сделать в МТС Банке. Подписывайтесь на наш канал. Делимся полезными решениями для малого и среднего бизнеса, помогаем разобраться, рассказываем про тренды.

Ещё статьи:

Как гражданину объявить себя несостоятельным?

Бесплатная горячая линия 24/7 для жителей Москвы и МО для жителей Спб и области /Как объявить себя банкротом Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков.

Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?

Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва. По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам.

Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально.

Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. К сведению Правила регулирования банкротства физлиц содержит новая 10 глава закона о несостоятельности (ФЗ-127).

Здесь прописаны основы объявления о несостоятельности по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью (ипотечным, потребительским кредитам, налогам).

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке. Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке.

Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

  • У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.
  • Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.

Важно Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом). Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат.

Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда в сумме до 25 тыс.р., которая вносится на депозит. Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности. При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.
При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов. Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения).

К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры. Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года.

Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.

Важно Если должник не способен исполнять свои обязательства даже с учетом щадящего графика, то за ним официально закрепляется статус банкрота и управляющий переходит к подготовке этапа реализации имущества.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах.

Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика.

Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж). К сведению На некоторое имущество банкрота не обращается взыскание. Это единственное жилище, личные вещи физлица, продукты, скот, земля, собственность дешевле 10000 р.

и пр. В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу.

С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников. Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований.

В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина. Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы.

Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства. Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами.

ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

  • Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.
  • ИНН.
  • Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
  • Заявление о банкротстве.
  • Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
  • Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
  • Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
  • Опись имущества с указанием залогодержателя.
  • Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
  • СНИЛС.
  • Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
  • Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
  • Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения. Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники. В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

Статьи трат Составляющие Цена Стоимость в среднем за всю процедуру Оплата услуг финансового управляющего Фиксированная часть 25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение) От 25000 р. Переменная часть 7% от стоимости реализованного имущества Публикация сведений в газете «Коммерсант» О признании банкротом и введении этапа реализации 1 кв.см стоит 200 р.

16 коп. Около 11000 р. Об утверждении графика реструктуризации Публикация сведений в ЕФРСБ Сообщение для процедуры реструктуризации долгов 402,5 р.

за каждое сообщение Около 3000 р. Сообщение для процедуры реализации имущества О наличии признаков фиктивного банкротства О включении в реестр кредиторских требований О прекращении производства по делу Об отстранении финуправляющего О результатах торгов О проведении кредиторского собрания О проведении торгов О завершении каждой из процедур Об утверждении плана реструктуризации Госпошлина 300 р. 300 р. Прочие расходы Почтовые затраты Около 2000 р.

Банковские услуги Расходы на торги Информация Стоимость банкротсва зависит от процедуры, которая была утверждена судом по отношению к физическому лицу. Если стороны остановились на реструктуризации, то она обойдется должнику в сумму около 45-50 тыс.р.

+ 7% от размера выплат в пользу кредиторов. При процедуре реализации она составит около 45 тыс.р., а также 7% от ушедшей с молотка собственности. Например, при цене имущества в 1 млн.р. банкротство физического лица обойдется в 115 тыс.р. Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества).

Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества). При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия.

Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Важно Нельзя забывать, что преднамеренное либо фиктивное банкротство является наказуемым деянием и карается штрафом, а в некоторых случаях преследуется по нормам уголовного законодательства.

Напишите свой вопрос и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут и бесплатно проконсультирует. Ваш вопрос * Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течение 5 минут. Ваше имя Номер телефона * Ваш город (регион) *

Спасибо, Саша!

Ваша заявка принята Ожидайте звонка юриста в течение 5 минут Анонимно Информация о вас не будет разглашена Быстро Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Добби свободен! Как признать себя банкротом и списать все долги (подробная инструкция)

23 февраля 2021Признать себя банкротом — не стыдно. Ситуации в жизни бывают разные, в том числе и сложные.

Банкротство — это реальная возможность избавиться от долгов, а не копить их в надежде когда-нибудь расплатиться.Возможность объявить себя банкротом у физических лиц появилась с 1 октября 2015 года.

. С того времени процедуру освобождения от долгов начали почти 70 тысяч россиян!

Процедура это сложная, и мы составили пошаговую инструкцию.Заявить о своем банкротстве можно, если:- общая сумма долгов не менее 500 000 рублей;- просрочка платежей не меньше 3 месяцев.Заявление подается в суд не позднее 30 дней с того дня, когда должник осознал, что платить по долгам он больше не может.

Обратиться с заявлением в суд как сам гражданин, так и его кредиторы и даже уполномоченный орган — Федеральная налоговая служба.Можно подать заявление, даже если названных признаков нет, но гражданин предвидит банкротство и обладает общими признаками неплатежеспособности.

Такими признаками являются просрочка более 10% у общей задолженности на срок больше 1 месяца или если сумма долгов выше стоимость имущества.Но если человек набрал несколько кредитов и по одному платежи вносит исправно — это подозрительно.

Это попахивает фиктивным банкротством. В банкротстве такому гражданину, скорее всего, откажут.

То же касается должника, у которого нет официальных доходов, но есть дорогая недвижимость и автомобиль.Кстати, кредиторы часто пугают должников банкротством, чтобы заставить платить. И нередко должники находят деньги. После получения долга в арбитражном суде заключается мировое соглашение или кредитор отказывается от своих требований к должнику.Вы не фиктивный банкрот и денег найти не смогли.

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина. В нем указываются:- причины, которые привели к ухудшению финансового состояния;- перечень кредиторов;- итоговая сумма долга;- текущие судебные процессы;- опись имущества;- банковские счета.Также нужно выбрать и указать в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит в суд финансового управляющего.Госпошлина на заявление составляет 300 рублей. Перед тем, как подать заявление, нужно внести 25 000 рублей на депозит арбитражного суда — это стоимость услуг финансового управляющего.Кроме того, к заявлению нужно приложить много документов — .По закону вопрос о признании гражданина банкротом должен быть рассмотрен не позднее 3 месяцев после того, как суд принял заявление.

Далее — по итогам.Если принято решение о реализации имущества, финансовый управляющий описывает и оценивает имущество должника. Процедура реализации имущества на торгах ограничена 6 месяцами.

После этого происходит расчет с кредиторами, а если задолженность осталась — ее списывают.При реструктуризации долга процесс может занять до 3 лет.

Практика показывает, что в реальности средние сроки банкротства — до 9 месяцев, а максимальный срок не ограничен.Во время процедуры банкротства должник ограничен в своих действиях.

Не то чтобы совсем ничего нельзя, но всё-таки.1.

Купить, продать или заложить недвижимость, автомобиль или что-либо другое дорогостоящее можно только с согласия управляющего.2. Дарить названное запрещено.3. Банковские карты изымаются и блокируются — операции по банковским вкладам и счетам осуществляет управляющий.4. Суд может запретить поездки за границу.После завершения процедуры банкротства ограничения не заканчиваются!1.
Суд может запретить поездки за границу.После завершения процедуры банкротства ограничения не заканчиваются!1.

Повторно начать процедуру банкротства можно не ранее чем через 5 лет (при реструктуризации долга — через 8 лет).2. В течение 5 лет гражданин обязан сообщать о своем банкротстве при получении кредитов и займов.

То есть получить кредит практически невозможно.3. В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении юридических организаций. Для кредитных организаций этот срок составляет 10 лет.Банкротство отрицательно влияет на общую кредитную историю гражданина.

По крайней мере, . Тем не менее, для многих сложности процедуры банкротства и неприятные последствия мало значат по сравнению с избавлением от долгов.

Все о банкротстве физических лиц: процедура, инструкции, последствия

28 февраляБанкротство физического лица – единственная законная возможность для гражданина аннулировать неподъемные кредиты, микрозаймы и избавиться от обременительных финансовых обязательств. До 2015 года действующее законодательство не предусматривало такой возможности для физических лиц.

После того, как в Федеральный закон ФЗ-127 была внесена дополнительная глава, закрывать кредитные обязательства и восстанавливать платежеспособность смогли и обычные граждане. Процедура банкротства достаточно сложна и имеет множество подводных камней, поэтому рекомендуем после прочтения статьи обратиться за консультацией к компетентному юристу и рассмотреть вашу ситуацию индивидуально.

В законе о банкротстве содержится много исключений и тонкостей, поэтому важно заранее просчитать риски, оценить целесообразность процедуры и правильно пройти ее по установленным законодательством этапам.Чтобы рассчитывать на запуск процедуры банкротства, необходимо одновременное выполнение сразу всех перечисленных условий:

  1. На руках имеется постановление Федеральной службы судебных приставов об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
  2. Должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
  3. Суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
  4. Официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10 % от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Федеральный закон о банкротстве гласит, что граждане, у которых размер суммарной задолженности превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составляет 3 и более месяцев, обязаны самостоятельно обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании себя банкротом. Чтобы суд принял заявление к рассмотрению, сумма долга не обязательно должна превышать указанные полмиллиона рублей.

На практике встречаются случаи, когда можно запустить и успешно завершить процедуру банкротства с долгами от 200 тысяч рублей. Иные обстоятельства также учитываются судом по совокупности:

  1. Накопился долг в размере 300 тысяч рублей;
  2. Официального дохода недостаточно, чтобы платить хотя бы 10 % от ежемесячных платежей.
  3. У должника в собственности нет недвижимости кроме единственной квартиры, которая не может быть реализована по закону;
  4. По действующим кредитам постоянно начисляются неустойки и штрафы;

Опытные адвокаты рекомендуют начинать процедуру банкротства, если суммарный размер задолженностей вместе с пенями и штрафами превышает 250 000 рублей.Что же касается 10 % от обязательных платежей, то в качестве примера рассмотрим такую ситуацию. Гражданин РФ должен ежемесячно уплачивать по кредитам 20 тысяч рублей.

Если в течение месяца он не смог выплатить хотя бы 2000 рублей, можно обращаться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

В случае с индивидуальными предпринимателями или представителями работников требования более строгие: общий размер долга должен превышать 500 000 рублей, а срок непогашения – 3 и более месяцев.Прежде чем обращаться в арбитраж для признания себя банкротом, следует учесть ряд нюансов:

  1. Возможность реструктуризации долга. В банкротстве это определение отличается от общепринятой банковской реструктуризации. Во втором случае вам просто продлевают срок погашения кредита и увеличивают процентную ставку. Реструктуризация в банкротстве физлиц – это оценка реальных возможностей самостоятельно расплатиться по долгам в течение трех лет. Если таких возможностей нет, реструктуризация нереальна.
  2. Приблизительные сроки завершения процедуры. Как показывает юридическая практика, в среднем на признание себя банкротом вы потратите от полугода до 10 месяцев. Сроки зависят от многих обстоятельств: размера заработной платы, расторопности финансового управляющего, количества юридических процедур.
  3. Обоснованность заявления о банкротстве. Не стоит полагать, что для признания себя банкротом достаточно только нежелания платить по долгам. Вы должны доказать невозможность погасить все задолженности в судебном заседании. Суд может интересоваться составом вашей семьи, наличием средств к существованию и на содержание детей, причинами возникновения задолженности. Будьте готовы ответить на вопрос, куда потрачены заемные средства, а также предоставить доказательства. Если в списке ваших кредиторов имеются физические лица, они скорее всего будут участвовать в судебном заседании, чтобы не допустить вашего банкротства. В таком случае они практически гарантированно потеряют шанс вернуть свои средства, так что квалифицированная юридическая и психологическая помощь понадобится уже на этом этапе.

Важный момент – порядок реализации имущества должника при банкротстве физического лица.

Это заключительная стадия процедуры, при введении которой финансовый управляющий описывает и оценивает имущество должника, которое в дальнейшем можно реализовать и пустить на расчет с кредиторами.Реализация имущества выполняется двумя способами:

  1. Продажа с публичных торгов. Такой механизм возможен только для объектов, оценочная стоимость которых превышает 100 тысяч рублей. Торги осуществляются на специализированных площадках по принципу, схожему с аукционным. Для реализации имущества таким способом у финансового управляющего должна обязательно быть электронная цифровая подпись.
  2. Второй вариант более прост и доступен: реализация имущества путем заключения договора купли-продажи между финансовым управляющим и покупателем. Одним из механизмов поиска покупателей является публикация рекламных объявлений на специализированных сайтах, в газетах и на иных общедоступных ресурсах.
Рекомендуем прочесть:  Образец заполнения упд для ип

При установлении финансовой несостоятельности должника процедура реализации имущества имеет множество нюансов и юридических тонкостей.

Успех зависит от многих факторов, среди которых опыт и финансовая квалификация внешнего управляющего играет немаловажную роль. Если продажа имущества проведена с нарушениями закона или с несоблюдением установленного законом порядка, процедура банкротства существенно затянется.Финальный этап банкротства – освобождения физического лица от долгов.

Средства за имущество, которое удалось продать, направляются на частичное погашение задолженности перед кредиторами в порядке установленной очереди. Все зависит от финансового управляющего: именно он дает окончательное заключение насчет возможности освободить должника от обязательств.Если вы уверенно решили прибегнуть к процедуре банкротства и уверены, что это единственный вариант освободиться от долгов, . После принятия совместного решения начинаем работать по этапам.В первую очередь составьте подробный список всех своих кредиторов.

Сюда включаются банки и микрофинансовые организации, ломбарды, лизинговые компании и иные юридические лица. Не забываем о долгах перед Пенсионным фондом, налоговой инспекцией, ГИБДД. В список обязательно включаются и физические лица.

Для подтверждения в суде сведений о долговых обязательствах вам понадобятся:

  1. Платежные требования от Пенсионного фонда или налоговой инспекции о наличии задолженностей перед этими ведомствами.
  2. Копия договора о предпринимательской деятельности, если у вас имеются долги перед юридическими лицами.
  3. Кредитные договоры из банков, договоры займов из МФО, расписки о наличии долга перед физическими лицами, справки о текущей задолженности перед финансовыми организациями или иными государственными ведомствами.

Важный момент: подал ли кто-то из ваших кредиторов на взыскание долга в судебном порядке. Если да, обязательно нужно решение суда и постановление об исполнительном производстве от Федеральной службы судебных приставов.Проверить наличие исполнительного производства можно на сайте ФССП.

У судебных приставов получаем не только копию постановления, но и иные документы, касающиеся штрафов по линии ГИБДД или других контролирующих органов.Вторая группа документов – личные. Рекомендуем делать качественные постраничные копии, чтобы все цифры и даты хорошо читались.

В эту категорию попадает гражданский паспорт, ИНН и СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, свидетельство о рождении детей, брачный контракт (при наличии такового).Третья группа документов – об имуществе и доходах. Для подтверждения дохода достаточно справки о заработной плате или пенсии. Обязательно запросите в Пенсионном фонде справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6.

Это можно сделать при личном обращении или дистанционно, с помощью сайта госуслуг.

Для безработных граждан обязательна справка из службы занятости. Помните, что официальное оформление статуса безработного – право, а не обязанность каждого гражданина.При реализации процедуры банкротства гражданин обязан предоставить выписки по банковским операциям за последние полтора года по каждому вкладу, дебетовому или карточному счету. Если у вас имеются счета, которыми вы не пользуетесь, закройте их до начала процедуры банкротства.

Обязательно заявляем о наличии имущества. Это может быть квартира, дом, доля в недвижимости, дача, земельный участок, автомобиль или иное транспортное средство (мотоцикл, моторная лодка, катер, яхта). Не пытайтесь скрыть наличие имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга: факт сокрытия будет выявлен финансовым управляющим и негативно повлияет на вашу репутацию.

Помним, что к имуществу относится и доля в уставном капитале. Если вы являетесь акционером или учредителем юридического лица, необходима выписка из реестра акционеров или выписка из единого государственного реестра юридических лиц.Следующая категория документов – копии договоров о всех совершенных сделках за последние полтора года.
Если вы являетесь акционером или учредителем юридического лица, необходима выписка из реестра акционеров или выписка из единого государственного реестра юридических лиц.Следующая категория документов – копии договоров о всех совершенных сделках за последние полтора года. Это могут быть сделки с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале.По рекомендации адвоката по банкротству список может быть дополнен иными документами, которые повлияют на реализацию процедуры банкротства.

Справка об ухудшении состояния здоровья и невозможности работать, справка об убытках и иные подтверждающие документы определяются при личной консультации индивидуально.Правильно составленное исковое заявление о банкротстве для арбитражного суда – залог успешного прохождения процедуры. Это очень важный документ, который является детальным информированием суда о вашем текущем материальном положении и финансовой несостоятельности.

Найти образец такого заявления можно на многих общедоступных ресурсах, но мы рекомендуем доверить его подготовку опытному юристу.

Это позволит избежать нестыковок и отказа в принятии иска в производство. Если вы решили заняться написанием заявления самостоятельно, обратите внимание на рекомендации специалистов:

  1. Не пишите об общей сумме задолженности, лучше перечислите всех кредиторов списком с указание долга перед каждым.
  2. Обязательно укажите имущество, а также остатки по банковским счетам при их наличии. Перечислять мебель или одежду не нужно, это имущество не подлежит реализации. Интерес вызывает компьютер, офисная техника, мобильный телефон и прочие ценности, которые можно продать в счет погашения долга.
  3. Обращение адресуется в Арбитражный суд только по месту регистрации должника. В шапке заявления обязательно указываются ваши личные данные и информация о всех кредиторах.
  4. В одном предложении опишите текущее семейное положение и наличие детей.
  5. В заявлении указывается саморегулируемая организация, из которой будет назначен внешний финансовый управляющий. Вы можете выбрать его самостоятельно, а без этой информации заявление не будет принято судом.
  6. Желательно, чтобы заявление было в печатном виде, удобночитаемым и не мелким шрифтом. Не стоит готовить документ в произвольной форме, истории о болезни или мировом финансовом кризисе не вызовут интерес у суда. Каждое заявление и утверждение должно быть подкреплено доказательствами и документами.
  7. В завершающей фазе укажите обоснованность признания заявления, ходатайствуйте о введении процедуры банкротства и перечислите списком приложения – документы, собранные ранее.

Оформляется в форме вводной таблицы.

В первом разделе указывается информация о заявителе, в первом разделе – сведения об имеющихся долгах по кредитам, займам, долговым распискам, налогам и штрафам. Долги, связанные с ведением бизнеса в качестве индивидуального предпринимателя, переносятся во второй раздел.

В третьем и четвертом разделе указываем своих должников, если таковые имеются.Документ составляется по строго установленной форме. В него вносятся сведения о движимом и недвижимом имуществе, банковских счетах, акциях и ценных бумагах, доле в уставном капитале и прочих ценностях, которые можно реализовать в счет погашения долга. Более мелкие предметы (бытовая или офисная техника) перечисляются в шестом разделе, где имеется специальный пункт – иное ценное имущество.Депозит на счет арбитражного суда используется для оплаты труда внешнего финансового управляющего.

Реквизиты для перечисления платежа можно найти на сайте суда по месту регистрации заявителя.Обязательный этап, на котором копия заявления отправляется почтовым отправлением каждому из перечисленных в списке кредиторов. Важно, чтобы почтовое отправление содержало обязательное уведомление о получении. Подтверждение отправки в срок прикладывается к исковому заявлению.Отправить заявление о банкротстве физического лица можно любым удобным способом: лично отнести его в канцелярию суда, воспользоваться электронной системой подачи документов (понадобятся сканы всех приложений) или направить пакет документов почтовым отправлением.Как показывает практика, процедура банкротства физического лица не безупречна, но ее преимущества заметно перевешивают недостатки.

Главный плюс – это абсолютно законное списание долгов и ликвидация обязательств перед кредиторами.

В ходе банкротства вы сможете избавиться от задолженностей по:

  1. Договорам поручительства;
  2. Налогам;
  3. Долговым распискам перед физлицами, кредитным договорам и договорам займов перед МФО;
  4. Коммунальным платежам.
  5. Наследственным долгам;

К недостаткам банкротства можно отнести невозможность занимать определенные должности в течение ограниченного периода времени, обязательное информирование банков о банкротстве при попытке оформить кредит. Кроме того, в ходе банкротства за физическим лицом сохраняются финансовые обязательства по выплате алиментов на содержание детей, по субсидиарной ответственности, по заработной плате перед наемными сотрудниками (для ИП), по возмещению материальной компенсации по решению суда.Оригинал статьи размещен здесь: ____________________________________Понравилась статья?Поставьте лайк �, оставьте комментарий и подписывайтесь на нашканал.

Как стать банкротом по новому упрощенному порядку без суда

10 августаНовая упрощенная процедура банкротства с 1 сентября 2021.

Как списать свои долги без судебных разбирательств.

Преимущества и последствия упрощенного банкротства.С 1 сентября 2021 в России разрешен внесудебный порядок признания граждан банкротами.

Основное преимущество внесудебного банкротства в том, что процедура бесплатна для должника. Все расходы покрывает государство.

От должника никаких документов, кроме заявления в МФЦ и списка кредиторов, не потребуется. Как стать банкротом и не погрязнуть при этом в дополнительных тратах на документооборот – читайте в нашем материале.БАНКРОТОВ ПЕРЕВОДЯТ НА «УПРОЩЕНКУ»В отличие от банкротства через суд, по «несудебному варианту» должнику не нужно будет собирать справки и документы, привлекать финансового управляющего и платить ему за работу. Проверка документов и последующее списание долгов проводятся в упрощенной форме.По новому закону должник может подать заявление о несостоятельности в любой МФЦ.

Орган госуслуг в течение суток проверит, завершено ли в отношении гражданина исполнительное производство. После чего в течение 3 рабочих дней специалисты зарегистрируют дело в федеральном реестре сведений о банкротстве и возьмут на себя взаимодействие с кредиторами и судебными приставами.С этого момента вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, а также на уплату обязательных платежей. Одновременно прекращается и начисление штрафов, пеней, а также процентов по всем обязательствам гражданина.

Долг будет списан в течение 6 месяцев.ТРЕБОВАНИЯ К ГРАЖДАНИНУ НА МОМЕНТ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯГражданин сможет бесплатно подать в МФЦ заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке, если размер денежных обязательств составляет не менее 50 тысяч и не более 500 тысяч рублей. При этом имущественные и финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства в расчет НЕ ВКЛЮЧАЮТСЯ.Чтобы инициировать проведения процедуры банкротства по упрощенному сценарию, гражданин должен соответствовать следующим требованиям:1.

Должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю.

Речь идет о случае, когда у гражданина нет имущества, на которое можно обратить взыскание.2.

Не должно быть возбуждено другое исполнительное производство после возвращения указанного документа взыскателю.3. Заявитель должен знать, кому именно он должен деньги.

И предоставить в МФЦ список всех известных ему кредиторов.Если все условия для внесудебного банкротства выполнены, информацию о возбуждении этой процедуры МФЦ в течение 3 рабочих дней внесет в .КАКИЕ ПРЕИМУЩЕСТВА У ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВАУ банкротства по упрощенной системе есть 4 главных плюса:1.

Во внесудебное разбирательство о признании банкротами могут обращаться как пенсионеры, так и студенты.

Также, помимо физлиц признавать себя банкротами могут и индивидуальные предприниматели (ИП).2.

Во время внесудебного производства у должников не будет изыматься заработная плата или начисленная пенсия.3. Во время упрощенной формы банкротства автоматически приостанавливаются требования кредиторов (банков, коллекторов, физических и юридических лиц).5.

Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участия в процессе арбитражного управляющего. Полномочия арбитражного управляющего в упрощенном банкротстве будут распределены между МФЦ и кредиторами должника.КАКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ У ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВАСо дня включения в реестр сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства произойдет следующее:1. Будет введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и на уплату обязательных платежей (за некоторым исключением);2.

Не будут начисляться неустойки (штрафы, пени) и другие финансовые санкции, а также проценты по большинству обязательств;3. Будут приостановлены имущественные взыскания по исполнительным документам (кроме, например, алиментов).4.

Во время внесудебного банкротства гражданин не сможет получать займы и кредиты, выдавать поручительства, заключать иные обеспечительные сделки. Поэтому, прежде чем стать банкротом, необходимо взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ».ЗАВЕРШЕНИЕ ПРОЦЕДУРЫ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВАЕсли во время внесудебного банкротства у гражданина существенно улучшится имущественное положение, он должен будет в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ.

Несоблюдение этой обязанности позволит кредитору обратиться в суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом.Закон предусматривает и другие случаи, когда можно будет подать указанное заявление в период внесудебного банкротства. Например, это будет вправе сделать кредитор, не указанный гражданином в списке.Внесудебное банкротство будет длиться полгода.

По завершении процедуры гражданина освободят от дальнейшего исполнения требований кредиторов, перечисленных в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке. Задолженность гражданина перед названными им кредиторами признается безнадежной.КАК УПРОЩЕННОЕ БАНКРОТСТВО ВЫГЛЯДЕЛО РАНЬШЕЗаемщик мог инициировать собственное банкротство, если его долги превышали 500 тысяч рублей и он мог доказать в суде неспособность их обслуживать.

При этом нужно было оплатить работу финансового управляющего (25 тыс. руб. + 7% от реализованного имущества).

Поэтому управляющий всегда рьяно ищет скрытое имущество, судебные издержки, публикации о банкротстве.Гражданин, признанный банкротом, в течение трех лет не мог участвовать в управлении организациями, а если до банкротства он был ИП, то в течение пяти лет не мог заниматься предпринимательской деятельностью.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+