Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Почему банки не стали давать эпотечные кредиты

Почему банки не стали давать эпотечные кредиты

9 причин почему банк может отказать в ипотеке

18 мартаСегодня покупка жилья в ипотеку – самый частый способ улучшить жилищные условия. Однако банк может отказать в выдаче ипотечных средств.

Как правило, это происходит без объяснения причин. Давайте разберемся, почему банки отказывают в выдаче ипотеки. Имея эту информацию, вы сможете подкорректировать некоторые параметры, чтобы повысить шансы на получение положительного решения.У каждого банка есть требования к заемщику.

Чаще всего, это следующие критерии:- возраст от 21 до 75 лет;- стаж на последнем месте работы не менее полугода;- стаж за последние 5 лет не менее 1 года;- гражданство РФ.Кроме этого, могут быть дополнительные требования у каждого банка.Существуют интегрированные базы данных, в которых собраны сведения по каждому заемщику.

Даже если вы брали кредит в одном банке, а ипотеку просите в другом, этот банк имеет доступ к базе данных и видит ваши кредитные обязательства во всех других банках.

Данные за все время по всем кредитам называются вашей кредитной историей. Решение по ипотеке зависит от того, хорошая она или плохая.Сотрудник банка может легко проверить, когда вы брали кредиты, в срок ли вы уплачивали по ним проценты, были ли просрочки платежей.

Даже если кредит давно погашен, но вы платили по нему с нарушением сроков, банк рассматривает это как плохую кредитную историю. На этом основании вам могут отказать в выдаче ипотеки. Если же у вас имеются просроченные обязательства на настоящий момент, то в ипотеке вам точно откажут.Вы никогда не брали кредитов?

Следовательно, кредитной истории у вас нет.

Банк не знает, насколько вы аккуратный заемщик и в срок ли будете платить.

Если кредитная история отсутствует, банк также может вам отказать в выдаче ипотеки. Иногда из-за банального невнимания в документах допускают описки и опечатки.

Банк может расценить это как подачу недостоверной информации и отказать на этом основании. Это происходит редко, но теоретически такое возможно.

Если вы берете справки с работы, внимательно проверьте все данные. Также перепроверьте сведения, которые вы вписываете в заявления и прочие документы для банка.Банки не заинтересованы в выдаче ипотеки неплатежеспособным клиентам. Таковыми считаются лица, которые часто меняют работу, а также доход которых небольшой.

Таковыми считаются лица, которые часто меняют работу, а также доход которых небольшой.

Ваш доход и стаж работы на одном месте банк видит в справке о доходах 2-НДФЛ. Если вы получаете «серую» зарплату, то доход в справке будет небольшим.

Если же вы трудоустроены неофициально, то 2-НДФЛ вы не сможете предоставить.

Следовательно, получите отказ в ипотеке.Если у вас есть задолженности по штрафам в ГИБДД, а также в налоговой инспекции, это большой минус. Банк может отказать вам на этом основании. Также банки не любят выдавать ипотеку гражданам с судимостью.

Все данные, которые вы предоставляете в банк, будут обязательно проверяться. Сотрудник банка будет обязательно звонить по указанным телефонам.

Предупредите людей, чьи телефоны вы указали, что им могут позвонить из банка.

Это нужно сделать с той целью, чтобы они обязательно были на связи и снимали трубку, так как многие люди не отвечают на звонки с неизвестных номеров. Если по каким-то причинам сотрудник банка не сможет дозвониться по указанным телефонам, или другим путем проверить любую информацию, в выдаче ипотеки вам могут отказать.Чаще всего подделывают справку 2-НДФЛ, чтобы показать высокий доход и убедить банк в своей платежеспособности. Делать этого ни в коем случае не стоит.Банк проверяет подлинность всех документов и легко отличит подделку.

Вам не только откажут в ипотеке, но и занесут в «черный список» или базу недобросовестных клиентов. После этого ни один банк не выдаст вам кредит или ипотеку.Банки заинтересованы в платежеспособных клиентах.

Если вы имеете инвалидность или, к примеру, беременны, то не являетесь надежным плательщиком для банка, поэтому с большой долей вероятности можете получить отказ.

Жилье, которое вы приобретаете в ипотеку, должно быть ликвидным с точки зрения банка. Это значит, что в случае вашей неспособности платить ипотечные платежи банк сможет легко продать залоговую недвижимость и закрыть долг по ипотеке. Для банка недвижимость является неликвидной в следующих случаях:

  1. дом старше определенного года постройки, этот показатель свой у каждого банка;
  2. наличие лиц, чьи права могут быть нарушены;
  3. вы просите ипотеку на комнату в коммунальной квартире или старый дом в деревне.
  4. недвижимость находится под обременением;
  5. дом стоит в очереди на снос, имеет статус аварийного или ветхого жилья;
  6. недвижимость находится в другом городе;
  7. есть перепланировка, которая не узаконена;

Если ни один из вариантов, описанных выше, вас не касается, но банк отказал вам, вы можете подать заявку в другой банк.

Как уже упоминалось выше, каждый банк имеет свои требования, поэтому отказ в одном месте не означает, что и в другом вам откажут.Также имеет смысл просто подождать полгода или год.

За это время может увеличиться ваш стаж на одном месте работы, вырасти доход, появиться хорошая кредитная история. Тогда вероятность того, что ипотеку вам одобрят, повысится.А вы как поступили бы, если бы банк отказал в ипотеке?Самое полезное и интересное о недвижимости. БЕЗ РЕКЛАМЫ И СПАМА на нашем канале!
БЕЗ РЕКЛАМЫ И СПАМА на нашем канале!

Нажмите , чтобы не пропустить! Если вам нужна ПОМОЩЬ РИЭЛТОРА международного класса по разумной цене – к вашим услугам агентства и агенты CENTURY 21 более чем в 80 странах мира, в том числе, по всей России. Подробная информация и поиск специалистов по Дельные и остроумные КОММЕНТАРИИ к статьям приветствуются, неадекватные – удаляются, без обид)Самое интересное о недвижимости В СОЦСЕТЯХ:Каждый офис находится в независимом владении и управлении.Отличного дня и настроения желаем от имени CENTURY 21 Россия!

Почему могут отказать в ипотеке и как добиться одобрения банка

13 июня 2021Теоретически целевой кредит на приобретение жилья может получить любой совершеннолетний гражданин России.

Отличие между категориями потенциальных заемщиков в том, что одобрение может быть получено не с первого раза, а также в условиях кредитования.Большинство финансовых учреждений пользуются скоринговыми системами, когда платежеспособность потенциальных заемщиков рассчитывается автоматически. Люди заполняют анкету, и каждому ответу присваиваются баллы.
Люди заполняют анкету, и каждому ответу присваиваются баллы.

Для одобрения заявки на кредит нужно набрать определенное количество очков.Будьте честными. Предоставляйте в банк только настоящие справки о доходах и другие документы.

Финансовые учреждения одобряют ипотеку людям с небольшим доходом и заносят в черный список людей, которые пытаются обманывать.Будьте открытыми.

Клиенты, предоставляющие максимум информации о себе, получают ипотеку на выгодных условиях. Им доступны более низкие ставки, меньший первоначальный взнос и более долгие сроки кредитования.Используйте все возможные ресурсы. Если вы владеете недвижимостью или транспортом, предоставьте в банк документы, подтверждающие собственность.

Плюсом станет и наличие платежеспособных созаемщиков. Их может быть несколько.

  1. Во-первых, перед обращением за ипотекой закройте все текущие кредиты и кредитные карты.
  1. Во-вторых, создайте новую историю. Купите в кредит любой товар или оформите кредитную карту и вовремя вносите платежи по этим займам.

    Если банк увеличит кредитный лимит, значит вы перешли в разряд «хороших» клиентов.

  2. В-третьих, заведите зарплатную или дебетовую карту в банке, где собираетесь брать ипотеку, и пользуйтесь ими. Этим вы покажете банку свою платежеспособность.

Формально банк может отклонить запрос на получение займа, не приводя аргументов.

Среди причин отказа чаще всего фигурируют:

  1. неверно заполнены документы;
  2. плохая кредитная история;
  3. маленький трудовой стаж;
  4. недостаточный уровень дохода.

Получить ипотеку можно и без подтверждения дохода. Почитать об этом подробно можно .Нюанс: лучше устранить негативные аспекты до того, как отправлять заявку на получение кредита. Например, если в условиях банка указан минимальный стаж работы на последнем месте в 1,5 г., а у вас он составляет 1 год и 4 месяца, то лучше подождать.

В случае первого отказа банки, как правило, «держат паузу» и не дают одобрения конкретному клиенту несколько месяцев, а иногда даже лет. В 70-80% случаев повторные заявки все-таки бывают одобрены.На решение банков влияют разные факторы. Предпочтение отдается людям, которые планируют выплачивать кредит, находясь в трудоспособном возрасте.

Благоприятнее прогноз на получение ипотеки у семейных пар. Плюсом станет наличие высшего образования.

А вот отсутствие кредитной истории чаще рассматривается банками не как нейтральный, а как отрицательный фактор. Но это можно исправить в течение нескольких месяцев. Возможные причины отказа в ипотеке, как правило, озвучиваются на этапе предварительных консультаций.

О том, как досрочно погасить кредит, читайте в нашей .

Эксперт рассказала, кому банк никогда не даст ипотеку

Кого банки считают идеальным клиентом? Какие факторы могут стать препятствием для получения ипотечного кредита?

Каковы секреты оценки банком потенциальных заемщиков?

Об этом на семинаре, организованном учебным центром ГК «Юринфо», рассказала Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке банка «Открытие». Семинар прошел при информационной поддержке портала BN.ru.

Модератором по традиции выступил вице-президент Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области Павел Штепан.

Конечно, в каждом ипотечном банке свой портрет идеального заемщика, но все же общие черты найдутся. Среднестатистические показатели, по словам Татьяны Хоботовой, таковы.

Мужчины и женщины в возрасте от 27 до 50 лет с высшим образованием. Большое число банков декларирует возраст и от 21 года, но к мужчинам, которые уже отслужили или вышли из призывного возраста, отношение лучше. К работодателю (подразумевается, что заемщик – наемный работник) тоже предъявляются требования: срок ведения бизнеса более двух лет, не перерегистрировался несколько раз, есть сайт компании, численность персонала от 50 человек, стабильная сфера деятельности.

Трудовой стаж кандидата на ипотеку, как говорят все банки, должен быть не менее года. На самом деле им гораздо интереснее иметь дело с работником, у которого стаж более пяти лет и нет перерывов более двух месяцев. Опять же его квалификация должна соответствовать той сфере деятельности, в которой он работает, при этом приветствуется карьерный рост.

Хорошо, если этот наемный сотрудник является топ-менеджером или менеджером среднего звена, входит в административный персонал, но главное – чтобы он был высококлассным специалистом. Желательный официальный уровень дохода заемщика – 50-100 тыс.

руб. для Москвы и Петербурга и от 35 тыс.

руб. для других регионов России. По статистике 2018 года, нормальный для банка доход на семью из двух человек в Питере – 71 тыс.

руб. Что касается кредитной истории, то плюсом будет наличие закрытых кредитов без просрочек с суммами от 100 тыс.

до 200 тыс. руб., отсутствие свежих, то есть недавно взятых, кредитов на маленькие суммы. Хорошо, если заемщик имеет в собственности квартиру, машину, доли в квартире или какие-то другие приобретенные активы. А также депозит или просто наличные деньги. Их не надо подтверждать документально, но если в анкете этот пункт не проигнорирован, а заполнен, банком это приветствуется.

Их не надо подтверждать документально, но если в анкете этот пункт не проигнорирован, а заполнен, банком это приветствуется. Понятно, что если все банки будут ждать своего идеального клиента, то их ипотечные портфели сильно истощатся.

А потому им приходится лавировать между тем, что хочется, и тем, что есть.

Поэтому платежеспособность заемщика оценивается по совокупности положительных и так называемых стоп-факторов (у каждого банка они свои).

Показать номер Показать номер Показать номер Показать номер Показать номер Показать номер Показать номер Показать номер Показать номер Показать номер Показать номер Показать номер Конкретные примеры оценки заемщиков, которые привела Татьяна Хоботова, мы опишем ниже. А сейчас пока перечислим основные стоп-факторы, которыми оперируют банки.

Плохо, если заемщик моложе 25 или старше 55 лет и при этом не имеет созаемщиков.

Среднее или среднее специальное образование не очень приветствуется, но если человек работает давно и по специальности – нормально. Срок ведения бизнеса у работодателя менее года, сегмент компаний микро, численность менее 20 человек, нет сайта, сфера деятельности, входящая в стоп-лист (и об этом поговорим отдельно). Трудовой стаж менее двух лет, перерывы в стаже более шести месяцев (в каких-то банках даже и три месяца).

Впрочем, в дополнении к анкете можно объяснить, что человек где-то подрабатывал без оформления или пытался создавать свое ИП, то есть была какая-то занятость, такая информация может быть принята банком в расчет.

Но вот если текущая сфера деятельности или должность совсем не соответствует предыдущему опыту работы – это уже очевидный стоп-фактор.

Наконец, если заемщик относится к низкоквалифицированному персоналу (уборщицы, официанты и т. п.) – это тоже минус с точки зрения банка.

Есть и такая «фишка»: если неофициальный доход потенциального заемщика (то есть без 2-НДФЛ, по справке банка) выше среднего по региону, то этот факт заставит банк насторожиться: завтра заемщик своей «синекуры» лишится и работу на ту же зарплату не найдет. Если совокупный доход созаемщиков в Москве менее 50 тыс. руб., в Санкт-Петербурге – менее 40 тыс., а в других регионах менее 30 тыс.

руб. – это тоже стоп-фактор. Отрицательная кредитная история или ее отсутствие, а также наличие кредитов на маленькие суммы (микрокредитование) – тоже фактор отрицательный. Как и то, что у кандидата в заемщики нет никаких активов (накоплений), а в качестве первоначального взноса он планирует использовать материнский капитал и средства от продажи имеющейся квартиры. Об этом говорят нечасто, но у банков есть список «нежелательных» сфер деятельности, в которых занят потенциальный заемщик.

То есть вы, конечно, можете там работать, но тогда обойдитесь как-нибудь без ипотеки.

Банки не любят наемных сотрудников, которые трудятся в игровых клубах или казино (для Петербурга это неактуально, но в России существуют игровые зоны). В черном списке также телохранители, бармены, официанты и – внимание!

– сотрудники агентств недвижимости.

В последнем случае имеются в виду агенты, доход которых формируется за счет оказания риэлторских услуг и которые при этом нигде не оформлены – ни по трудовой в агентстве, ни как ИП. Кстати, те, кто работает по найму у индивидуальных предпринимателей, не имеющих печати, – тоже в группе риска. Кроме того, сюда относятся члены экипажей морских судов, выполняющих международные перевозки.

Для индивидуальных предпринимателей и владельцев юридического лица «запретных» сфер деятельности еще больше.

Надо запастись терпением и набрать полную грудь воздуха, чтобы осилить весь этот список. Итак, те же казино и игорные заведения, в том числе производство игровых автоматов; шоу-бизнес (организация гастрольно-концертной деятельности, продюсирование, производство фильмов, клипов и т. п.); деятельность в сфере культуры и искусства, спортивный менеджмент; оптовая торговля ломом и цветными металлами; производство лекарственных препаратов; посреднические услуги, то есть предпринимательская деятельность в интересах другого лица, на основе договоров поручения либо агентских договоров при отсутствии постоянных объемов складских запасов; производство табачных изделий и спиртных напитков крепостью более 20% (ведущие банки – государственные, так что в данном случае это своеобразная социальная дань); операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами; производство вооружений и продукции военного назначения, за исключением производства и реализации продукции для рынка гражданского вооружения (охотничьих хозяйств, спортивных стрелковых клубов и прочее); микрофинансовые организации, различные фонды и лизинговые компании, кредитные потребительские кооперативы, финансовые услуги; научно-исследовательская деятельность; ломбарды; сельскохозяйственное производство, животноводство, рыбоводство, хранение зерна (за исключением всех видов переработки сельскохозяйственной продукции и, конечно, за исключением Россельхозбанка, для которого здесь все – свои клиенты); строительство многоэтажных/многоквартирных жилых объектов/коттеджей для дальнейшей перепродажи.

Можно выдохнуть. Критерии таковы.

Для всех кредитов (действующих или закрытых) независимо от срока давности – это наличие просроченной задолженности в кредитных организациях продолжительностью 90 календарных дней и более. Либо наличие просроченной задолженности в кредитных организациях продолжительностью 60 дней и более в течение года, предшествующего дате рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита.

Для тех кредитов, что еще не погашены: наличие просроченной задолженности в кредитных организациях продолжительностью 30 дней и более, текущая просроченная задолженность более 3 тыс. руб. (в некоторых банках даже 1 тыс.

руб.) Однако текущую просроченную задолженность менее 30 дней для оформления кредитной заявки потенциальному заемщику необходимо погасить.

Собственный бизнес в глазах банка имеет индивидуальный предприниматель либо учредитель юридического лица (соучредитель с долей иногда даже более 1%, но чаще 25%), в том числе семейный бизнес.

Банки не очень жалуют таких заемщиков.

Но есть смягчающие обстоятельства. Например, сумма кредита невелика. Или, наоборот, велик первоначальный взнос. И бизнес зародился не вчера, а существует уже хотя бы несколько лет. Еще плюс – когда официальный доход по декларации достаточен для погашения кредита. Или же релевантный доходу компании оборот по текущим счетам подтвержден соответствующими выписками.

Или же релевантный доходу компании оборот по текущим счетам подтвержден соответствующими выписками. Ну и понятно, что сфера деятельности компании не должна входить в тот список нежелательных, который приведен выше.

Безусловно, приветствуется наличие у потенциального заемщика активов и кредитной истории, сопоставимой с заявленными доходами. Важно: если со- или учредитель оформлен в своей компании на какой-нибудь должности и имеет официальный доход как наемный работник, то именно в этом качестве, при представлении справки 2-НДФЛ, банк его и может рассмотреть. Плюсом может являться и то, что юридическое лицо находится на зарплатном обслуживании, ведет операционную деятельность, держит вклады в данном банке.

Татьяна Хоботова привела четыре конкретных примера оценки заемщиков банком «Открытие». Все четверо не соответствовали описанию идеального клиента, однако двое получили одобрение заявки, а двое – отказ.

Первый клиент, 38 лет, с высшим образованием, – заместитель генерального директора с ежемесячным доходом (согласно справке по форме банка) около 140 тыс.

руб. Взаимоотношений с их банком не было, но кредитная история хорошая.

Вроде бы все замечательно. Однако компания-работодатель – частная и совсем небольшая.

Трудовая книжка заведена в 27 лет, и первая же должность – директор в такой же мелкой компании.

При этом запрашиваемый кредит – 70% от стоимости жилья.

Совокупность отрицательных факторов (а к ним относится и чересчур высокий доход для данного региона) перевесила набор положительных, в результате – в ипотечном кредите отказано. Клиент номер два. Возраст 41 год, бригадир со средним специальным образованием и доходом около 55 тыс.

руб. (тоже справка по форме банка), трудовой стаж стабильный. Взаимоотношений с банком нет, кредитная история отсутствует.

При этом работодатель – опять же небольшая частная компания.

А первоначальный взнос в размере 50% от новой покупки планируется внести после продажи имеющейся недвижимости, то есть личных накоплений, очевидно, нет. Результат – отказ. Следующий пример.

Вроде бы почти все то же самое, что и у первого клиента: 35 лет, взаимоотношений с банком нет, хорошая кредитная история, высшее образование, менеджер с доходом около 163 тыс. (тоже не 2-НДФЛ). Но работодатель – средняя компания, трудовая деятельность очень стабильная и, что важно, в рамках полученного образования.

Да и кредит просит на 50% от стоимости квартиры. Итог – клиент одобрен, положительные факторы победили.

Наконец, четвертый кандидат в заемщики. Главный бухгалтер небольшой компании в возрасте 36 лет.

Ни кредитной истории, ни взаимоотношений с банком. Уровень образования – два высших. Тип дохода – справка по форме банка (около 108 тыс.

руб.). Трудовая деятельность – опять же стабильная и в рамках полученного образования. Первоначальный взнос – 30% от стоимости жилья.

Клиент одобрен: в его пользу сыграли высшее образование, уровень должности и стабильный трудовой стаж. Текст: Фото: Алексей Александронок

Отказ в ипотеке — это приговор?

Способы разрешения проблемы

28 февраля 2021Банки не всем выдают ипотеку, для получения одобрения необходимо соответствовать требованиям кредитной организации.Они примерно одинаковые во всех финансовых учреждениях, но на вердикт влияют еще и возможности банка, кредитная история, состояние кредитного портфеля и многое другое.Согласно действующему законодательству, ипотечный кредит не выдается, если лицо не удовлетворяет минимальным требованиям:

  1. граждане РФ;
  2. работа на последнем месте от 6 месяцев;
  3. наличие регистрации в регионе оформления кредита.
  4. наличие источника доходов;
  5. возраст от 21 до 65 лет;

Те, кто не соответствуют этим требованиям, не оформят ипотеку ни в одном банке.Есть еще категория лиц, которым будет отказано в предоставлении жилищного кредита на покупку квартиры.

Это люди с плохой кредитной историей.Банки очень тщательно проверяют заемщиков при выдаче ипотеки. Если общий срок нахождения на просрочке превышает 90 дней за последние 1-5 лет (срок зависит от конкретно взятого банка) то вероятность одобрения низкая.Дополнительно сотрудники отдела экономической безопасности смотрят на уровень дохода заемщика и количество иждивенцев у него в семье.Чем больше людей в семье, которые не работают, тем больше денег необходимо учесть для нормальной жизни.

Банк не имеет права оставить вас без средств, часть дохода тратится на еду и квартплату.Процент от зарплаты, который банк считает удовлетворительным для жизни клиента, банк устанавливает и считает самостоятельно. Это не постоянная величина, поэтому заранее узнать ее невозможно.Проблема с кредитной историей часто носит временный характер, поэтому при отказе в одно время, можно получить одобрение через 2-3 месяца.Есть способы исправления кредитной истории. Один из них заключается в оформлении и своевременном погашении микрозаймов.

МФО сотрудничают с БКИ и передают информацию о платежах раз в две недели, поэтому все банки видят, что клиент оплачивает в срок.Банки не предоставляют такую информацию, но в интернете можно найти множество отзывов людей, не получивших одобрение по ипотеке.Чаще всего банк не предоставляет ссуду из-за следующего списка нарушений:

  1. несоответствие объекта недвижимости требованиям кредитора.
  2. недостаточный размер дохода для своевременной оплаты в полном объеме;
  3. несоответствие стандартным требованиям кредитора;
  4. подозрение на мошенничество и фальсификацию документов;
  5. плохая кредитная история;
  6. предоставление неполного пакета документов;

Однако это только основные причины отказа. Их намного больше. Любая мелочь, которая не понравится кредитному инспектору в процессе разговора с вами или во время перепроверки сотруднику отдела андеррайтинга может стать причиной отказа.В крупных банках при трех неудачных попытках прозвонить все контактные номера тоже выносится отрицательное решение.Отказ – это не приговор.

Сегодня есть много банков, которые одобряют ссуду. Необходимо только выбирать среди тех, где процент одобрения выше.

К таким относятся:

  1. Юниаструм Банк.
  2. Банк Русский Стандарт.
  3. Кредит Европа Банк.
  4. Совкомбанк.
  5. Тинькофф Банк.

Больше целей — выше шанс одобрения.Рекомендуется выполнить следующие действия:

  1. Подать заявки в несколько банков в режиме онлайн.
  2. Собрать информацию о существующих программах и выбрать интересующий и подходящий кредитный продукт во всех банках города.
  3. Дождаться ответов от сотрудников банка и пройти короткое собеседование по телефону.
  4. Получить ответ.

После выполнения этих действий часто приходит несколько положительных ответов от кредиторов.Исходя из вашей жизненной ситуации, данные советы могут повысить шансы на получение ипотеки:

  1. Если причина отказов заключается в плохой кредитной историей, то рекомендуется несколько раз оформить в микрофинасовых организациях небольшие займы и вовремя их погасить.

10 займов, погашенных в течение 5-6 месяцев будет достаточно, чтобы вернуть лояльность нескольких банков.Дело в том, что МФО сотрудничают с БКИ и передают информацию обо всех платежах 2 раза в месяц. Таким образом, банки будут видеть, что клиент платит в срок.

  1. При наличии собственного жилья стоит предоставить его в качестве дополнительного залога для снижения рисков банка. При наличии двух залоговых объектов недвижимости шансы на положительный ответ значительно возрастут.

Когда вы будете разговаривать с кредитным инспектором необходимо сразу сказать, что вы собираетесь предоставить в качестве залога не только кредитуемую недвижимость, но и имеющуюся.Есть вероятность, что банк предоставит сниженную ставку, так как уровень риска выхода клиента на просрочку низкий.

  1. Предоставление нескольких поручителей и созаемщиков, доход которых будет учитываться при кредитовании, может помочь получить желаемую сумму.

Согласно внутренним документам большинства банков, заемщик предоставляет до 5 созаемщиков.

Чем их больше, тем выше риск выхода на просрочку по мнению банка, поэтому ставка будет увеличиваться.

Супруг или супруга считаются созаемщиком по умолчанию на основании действующего законодательства.

  1. А если у вас высокий неофициальный доход, но низкая официальная часть, то стоит искать банки, где справка о доходах предоставляется опционально. ВТБ, Бин Банк, Тинькофф Банк считаются стабильными организациями.

Зайдите далее по ссылке:

Почему банк не одобрил ипотеку: главные причины отказа

15 августа Банк не комментирует причины отказа в ипотеке, и порой сложно понять, почему принято такое решение. Но если проанализировать конкретную ситуацию, можно предположить, почему так вышло.ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯКредитная история — это информация по всем кредитам и займам, которые когда-либо были и есть у заемщика.Рассматривая заявку на кредит, банк проверяет кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков.

Все просрочки или уклонения от платежей, судебные разбирательства по кредитным договорам влияют на состояние кредитной истории, а впоследствии и на решение банка о выдаче ипотеки.Например, если в кредитной истории зафиксировано несколько просрочек сроком в 3-5 дней, это вряд ли станет причиной отказа в ипотеке, наличие длительных просрочек повышает вероятность отказа, а невыплата кредита и судебные разбирательства по нему — практически гарантия в отказе на ипотеку.ЧТО ДЕЛАТЬ- Проверьте свою кредитную историюЕсли просрочки платежа произошли не по вашей вине, предоставьте в бюро кредитных историй документ, это подтверждающий: справку о нахождении в больнице, справку о задержке зарплаты с места работы и т.д.

И напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историюВажно! В интернете много предложений улучшить вашу кредитную историю за деньги.

Запомните: это невозможно. И доверять услугам таких посредников нельзя — будет только хуже.- Проверьте наличие штрафов и задолженностейМожет быть, у вас есть неоплаченный и забытый штраф ГИБДД на небольшую сумму, долг по алиментам или коммуналке. Это также может повлиять на решение банка.Необходимо проверить:- Задолженности по уплате штрафов или налогов- Наличие исполнительных производств в отношении вас- Сведения о банкротстве- Открытые судебные разбирательстваНЕДОСТАТОЧНЫЙ ДОХОДДва главных вопроса банка к вашему доходу: насколько он стабилен и хватит ли его для регулярных выплат по ипотечному кредиту. При этом у потенциального заемщика должны оставаться деньги на питание, оплату ЖКХ, содержание неработающих членов семьи, налоги и другие обязательные расходы.Например, если у потенциального заемщика ежемесячный ипотечный платеж по выбранной квартире составляет 31 тысячу рублей, а зарплата при этом 40 тысяч рублей, такой доход недостаточен.

Банк откажет в ипотеке, потому что оставшиеся 9 тысяч рублей — меньше установленного прожиточного минимума на человека.ЧТО ДЕЛАТЬ- Измените параметры кредитаПопробуйте выбрать жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить размер первоначального взноса. Также можно увеличить срок ипотеки — чем больше срок, тем меньше будет размер ежемесячного платежа.- Привлеките созаемщиковИх доходы также учитываются банком при определении суммы кредита.- Сообщите о дополнительных источниках доходаЭто может быть незафиксированная, но стабильная подработка, проценты по банковским вкладам, средства от сдачи квартиры в наем или аренду и т.д.БОЛЬШАЯ КРЕДИТНАЯ НАГРУЗКАДаже если у потенциального заемщика высокий и стабильный доход, хорошая кредитная история, но много других кредитов, банк может отказать в ипотеке.

Принимая решение, банк оценивает ваше общее финансовое положение, и если у вас есть несколько дополнительных кредитов, возникает вероятность, что на выплаты по ипотеке вам просто не хватит денег.Например, у потенциального заемщика зарплата 60 тысяч рублей, при этом он ежемесячно выплачивает по имеющимся кредитам 20 тысяч рублей, плюс платеж по ипотеке составит 30 тысяч рублей.

На необходимые расходы у клиента остается всего 10 тысяч рублей в месяц.

Этого не хватит, чтобы обеспечивать себя и семью, и банк наверняка откажет в одобрении ипотеки.Также в кредитную нагрузку будут входить поручительства по чужим кредитам.

И если кредитор не платит, а вы при этом не выполняете свои обязанности созаемщика — это еще и негативно повлияет на вашу кредитную историю.ЧТО ДЕЛАТЬ- Погасите действующие кредиты и закройте кредитные картыДаже если вы не пользуетесь кредитной картой, и она давно пылится у вас на полке, ее лучше закрыть. Перед повторной подачей заявки надо учитывать, что в бюро кредитных историй информация о погашении кредита обновляется примерно в течение месяца.НЕДОСТОВЕРНАЯ ИНФОРМАЦИЯБанк тщательно проверяет всю полученную от клиента информацию.

Попытка обмануть скорее всего обернется отказом в ипотеке.Даже если вы сделали это непреднамеренно, что-то забыли, упустили или просто ошиблись, банк скорее всего расценит это как обман и не одобрит заявку.ЧТО ДЕЛАТЬ- Внимательно проверяйте документыПроверьте действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки.- Указывайте только достоверную информациюЗаранее предупредите руководителя, отдел кадров, бухгалтерию и родственников о возможном звонке из банка. Не бойтесь предоставить больше информации, чем нужно — это не повлияет негативно на решение банка, а вот недостаток сведений может дать отрицательный эффект.КОГДА МОЖНО ПОДАТЬ ПОВТОРНУЮ ЗАЯВКУКредитная политика банка время от времени меняется.

А значит банк может изменить своё решение. Вы можете повторно подать заявку на получение кредита через два месяца после отказа.За это время можно определить вероятную причину отказа и постараться исправить ситуацию. Новые заявки рассматриваются без учета предыдущих решений.______________________Вы можете задавать интересующие вопросы в ОБСУЖДЕНИЯХ или в комментариях к данному посту ✍ Наши юристы выберут самые актуальные и сложные вопросы и ответят на них �★★★★★★★ЗАДАТЬ ВОПРОС � -X

Почему банки отказывают клиентам в льготной ипотеке

Евгений Разумный / Ведомости Российские банки активно включились в госпрограмму льготной ипотеки: за 1,5 месяца с момента ее запуска они выдали более 37 500 кредитов на 93,7 млрд руб., подсчитала госкомпания Дом.РФ, оператор программы.

Интерес заемщиков высок: по состоянию на 10 июня банки получили более 169 000 заявок на ипотеку с господдержкой и успели рассмотреть свыше 135 00 заявок.

При этом 86% полученных заявок были одобрены. Однако не все банки были одинаково лояльны к потенциальным заемщикам: некоторые из них отказали более трети обратившихся, следует из статистики оператора. Например, не выдал льготную ипотеку 45,6% из 4078 потенциальных заемщиков, – 44,9% из 2942 заемщиков.

У Московского индустриального банка (МИнбанк) почти 47% отказов, а у «Возрождения» – 63%. Свыше 40% «отказников» оказалось у «Абсолют банка» и «Ак барса», около 30% – у Газпромбанка, «Уралсиба», «ТКБ банка», , Инвестторгбанка, банка «Санкт-Петербург», Промсвязьбанка. Для сравнения: лидеры рынка по числу полученных заявок и выданных кредитов и отказали почти 5 и 9% заемщиков соответственно, и банк Дом.РФ – по 13%.

Результаты банков разнятся из-за отличия в скоринговых моделях и аппетита к риску, объясняют банкиры.

Программа госсубсидирования ипотечной ставки едина для всех банков, но ее участники по-разному оценивают одного и того же клиента, говорит представитель банка «Санкт-Петербург».

«Возрождение», и МИнбанк, у которых больше всего отказов, объясняют цифры своим консерватизмом в выборе заемщика.

«Подавляющее количество отказов по госпрограмме было связано с негативной кредитной историей и высокой закредитованностью заемщиков»

, – отмечает зампред правления «Возрождения» Наталья Шабунина. Доля отказов и одобрений ипотеки с господдержкой в Совкомбанке аналогична показателям по стандартным программам ипотеки на новостройки, констатирует его пресс-служба.

Еще одна причина для отказа – несвоевременная подача документов.

В пандемию не все работодатели оперативно предоставляют сотрудникам необходимые справки, это объективная трудность, с которой сталкиваются сегодняшние заемщики, продолжает начальник управления ипотечного кредитования Игорь Селезнев: «Многие клиенты хотят выйти на сделку быстро и ставят срок неделю, но потом приходят с неполным комплектом документов. В таком случае сделка срывается, а банк ставит отказ». Наконец, некоторые клиенты подают заявки «в тестовом режиме», но по факту не заинтересованы в льготной ипотеке или не совсем рассчитали свои силы, добавляют представители Совкомбанка и МКБ.

По их словам, в статистике учитываются не только отклоненные банком заявки, но и отказы самих клиентов. Пресс-служба Россельхозбанка утверждает, что по внутренней статистике банка число фактических отказов по льготной ипотеке «существенно ниже», но не разглашает, насколько отличаются его данные от статистики Дом.РФ. «» и отказались комментировать свои результаты.

Госпрограмма льготной ипотеки на новостройки для поддержки строительной отрасли и банковского сектора в период пандемии стартовала в конце апреля и будет действовать до 1 ноября 2021 г.

На начало июня заявки на участие в программе подали 57 банков и одна некредитная организация. По условиям госпрограммы максимальная сумма кредита — 3 млн руб.

для регионов и 8 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти. Ставка ипотеки в течение всего срока кредитования не должна превышать 6,5% при условии комплексного ипотечного страхования (при отказе от страхования она увеличивается на 1 процентный пункт). В рамках программы государство субсидирует из федерального бюджета недополученные кредиторами проценты до уровня ключевой ставки ЦБ, увеличенной на 3% годовых (сейчас 8,5%) Конечную ставку ипотеки для заемщика устанавливает банк.

Уже в мае многие банки – участники программы заявили о снижении базовых ставок льготной ипотеки ниже 6% годовых, снижении требований к первоначальному взносу (15% вместо 20%) и различных скидках для клиентов (для зарплатных клиентов, при выборе определенных опций или сервисов банка, страховых программ и т. д.) Обсудить Подписаться на уведомления

10 основных причин, почему банк может не дать кредит!

6 сентября 2021Зачастую люди не понимают, почему финансовая организация принимает отрицательное решение в выдаче займа. Бывают случаи, когда банк не дает кредит даже тем клиентам, которые регулярно получают высокую заработную плату, имеют положительную кредитную историю и прописаны в том регионе, где хотят получить ссуду.Согласно проведенным исследованиям, банки стали очень требовательны к потенциальным заемщикам после кредитных дефолтов 2014-2016 годов, так как в те годы многие люди не выполняли обязательства перед кредитными организациями.

Во время принятия решения по кредиту банк обращает внимание не только на стабильный доход клиента, но и на его личные данные.

Если какая-либо информация о вас покажется подозрительной, по заявке будет принято отрицательное решение.Ниже приведены основные факторы, согласно которым финансовая организация вынуждена отказать своим клиентам в выдаче денег.

  1. Недостаточный доход. Ежемесячный платеж по кредиту не должен быть больше половины дохода за этот период. В противном случае банк будет считать вас неплатежеспособным. Если вы планируете взять ипотеку, желательно иметь созаемщика (обычно супруги выступают в роли созаемщиков по ипотеке), потому что при подаче заявки банк будет учитывать совместный ежемесячный доход.
  2. Маленький стаж работы. Банк должен быть уверен, что вы будете исправно платить по кредиту. Для этого ему важно, чтобы у вас был большой стаж на последнем месте работы. По мнению кредитной организации, если человек уже долго трудится на одном месте, то он и дальше продолжит там работать, будет получать регулярную заработную плату и погашать ссуду вовремя. Каждый банк устанавливает свои требования минимального стажа на последнем месте работы (обычно от полугода). Важно помнить, что если даже вы долго работаете на последнем месте, но до этого часто меняли работу, банку этот факт может показаться подозрительным, и он откажет вам в выдаче суммы.
  3. Досрочное погашение кредитов. Многие заемщики не хотят платить большие проценты банку и стараются как можно быстрее погасить кредит. Во многих банках есть программы, позволяющие досрочное погашение ссуды. Но финансовым организациям это крайне невыгодно, так как проценты по кредиту – основной их доход. Поэтому во многих кредитных договорах прописано, что досрочное погашение можно делать только по истечении определенного срока (например, через полгода после получения ссуды). Кроме того, некоторые банки берут комиссию за выплату долга раньше срока. А самое главное, если вы регулярно досрочно возвращаете заем финансовой организации, она вправе отказать вам в последующем кредитовании.
  4. Кредитная история отсутствует. Банки всегда обеспокоены платежеспособностью своих клиентов. Прежде чем выдать деньги, кредитной организации необходимо проанализировать вашу кредитную историю, а затем вынести вердикт. Если вы впервые обратились в банк за ссудой и к тому же хотите взять довольно крупную сумму денег, есть вероятность, что вам откажут. Для начала подайте заявку на меньшую сумму и верните долг вовремя. В таком случае банк сможет вам доверять.
  1. Возраст.
  1. Обычно банк не дает кредит слишком молодым и пожилым заемщикам по причине неплатежеспособности.

    Во многих кредитных организациях возраст потенциальных заемщиков должен быть приблизительно от 23 до 65 лет.Если клиенту уже исполнилось 18 лет, он может взять ипотеку под залог недвижимости, например, квартиры. Банк не будет препятствовать такому виду займа, так как будет иметь 100 % гарантию возврата денег в виде квартиры. Также для молодежи существуют молодежные кредитные карты и займы (обычно с поручителем).Для пенсионеров или людей, которым скоро на пенсию, некоторые банки предлагают займы с поручителем.

    В таком случае максимальный возраст заемщика увеличивается, обычно он составляет 75 лет на момент возврата полной стоимости кредита.

    Если у вас нет поручителя, возьмите заем на меньший срок, чтобы возраст соответствовал правилам банка.

  2. «Номиналы». В каждом банке есть список «номинальных директоров» или «номинальных учредителей» – людей, которые официально владеют десятками компаний, но на самом деле не принимают никакого участия в делах этих фирм. Таким лицам финансовые организации никогда не выдадут деньги под проценты.
  3. Предоставление ложных сведений или поддельных документов.

    Сегодня многие люди обращаются в банк для получения ссуды с поддельными документами.

    Во всех финансовых организациях установлено современное оборудование, которое позволяет быстро выявить мошенников.

    Таким лицам банк не только отказывает в выдаче займа, но и может привлечь к уголовной ответственности. Если человек предъявляет в различные банки разную информацию о себе, это тоже является видом мошенничества.

  4. Психические заболевания.

    Несмотря на то, что внешне определить психическое заболевание очень трудно, банк не выдает займы лицам с видимыми психическими отклонениями. Дело в том, что такие люди находятся под защитой государства и, взяв кредит, могут сказать, что это произошло в невменяемом состоянии. В таком случае суд их оправдает.

  5. Отсутствие стационарного телефона.
  1. Некоторые финансовые организации очень внимательно относятся к телефонам, указанным клиентами.

    В заявлении-анкете требуется указать не только мобильный, но еще и домашний номер.

    Если потенциальный заемщик не дает номер стационарного домашнего телефона, у банка есть все основания полагать, что клиент не живет по месту прописки.То же самое и с рабочим телефоном. Если у организации нет стационарного номера, это довольно подозрительно.

  2. Заемщик работает на ИП.

    ИП может в любой момент прекратить свою деятельность. Поэтому банки очень настороженно относятся к клиентам, работающим на ИП, и могут отказать им в выдаче займа.

Подписывайтесь, комментируйте, ставьте лайки!Читайте также по теме:Полезные материалы про банки и кредиты

Банки стали отказывать в ипотеке уже одобренным заёмщикам.

Сделки срываются, люди плачут

27 декабря 2021Десятки покупателей жилья в Екатеринбурге столкнулись с очень неприятным явлением. Люди обращаются в Сбербанк за ипотекой и получают одобрение – то есть банк заявляет, что готов выдать данному человеку кредит в таком то размере.

После этого человек договаривается о сделке с продавцом квартиры (в новостройке или на вторичном рынке), передаёт в банк бумаги на объект и готовится выйти на сделку. И в этот момент Сбербанк сообщает, что человеку в ипотечном кредите отказано.Как подчёркивает эксперт по недвижимости АН «Регион-Маркет» Анна Микушина, отказ касается именно заёмщика.

К объекту у банка претензий нет.Анна Микушина, эксперт по недвижимости АН «Регион-Маркет»:Подобные действия банка можно понять, если за время, прошедшее с момента одобрения заёмщика, банк обнаружил, что у человека есть, например кредитная карта с большим лимитом.

Но заёмщик специально закрыл все вои кредитки перед обращением в банк. Я считаю, что неожиданный отказ Сбербанка уже одобренному клиенту – это сбой в системе.Причём подобные сбои случаются не так уж редко. Риэлторы, активно работающие с ипотекой, замечают, что уже одобренные клиенты Сбербанка получают неожиданный отказ при выходе на сделку в одном-двух случаях на полсотни заявок.Ирина Халикова, эксперт отдела ипотечных услуг компании «БК_НЕДВИЖИМОСТЬ»:Риэлторы, которые уже знают о существовании риска отмены одобрения банком, страхуются – перед выходом на сделку получают положительное заключение на клиента в двух-трёх банках.

Вот недавний случай – уже одобренный Сбербанком ипотечный заёмщик отправил в банк бумаги на приобретаемую квартиру.

Объект был идеальный с точки зрения банка, кредит на такой дают без проволочек.

Зато банк отказал в кредите лично заёмщику. В тот же день с тем же отчётом об оценке человек обратился в ВТБ, в котором ранее тоже получил одобрение. Сделка состоялась.Особенно обиден такой отказ, если человек именно с помощью Сбербанка может купить жильё на лучших условиях.

Например, недавно житель Екатеринбурга покупал квартиру в новостройке «Синара-Девелопмент». Совместная программа застройщика и Сбербанка позволяла приобрести жильё с хорошим дисконтом.

Человек получил в банке одобрение, потом отказ.

А после отказа (даже из-за технического сбоя) действует временной мораторий. Клиент может подать заявку на кредит только через 2 месяца.

Человек вынужден был ждать этот срок. В результате он таки купил квартиру с ипотекой от Сбербанка, но уже не ту квартиру, что хотел изначально.

Ирина Халикова, эксперт отдела ипотечных услуг компании «БК_НЕДВИЖИМОСТЬ»:Неожиданный отказ при покупке квартиры на первичном рынке – это обидно, но не так страшно.

Гораздо хуже, если речь идёт о выстроенной цепочке сделок на вторичном рынке.

Тогда непредсказуемый отказ Сбербанка рушит всю цепочку. Причём ни риэлтор, ни покупатель, ни продавец не могут предпринять что либо, чтобы гарантировать сделку от провала.

Отказы случаются и на идеально подготовленных сделках. Никак не ожидающие такого люди, бывает плачут прямо в офисе банка.Есть и другие кредитные организации, которые могут отказать ранее одобренному клиенту.

Но только в случае, если с момента его одобрения заёмщик набрал новых кредитов на большую сумму. Так, в частности, действует ВТБ. Но такой отказ вполне логичен и предсказуем.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+