Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Предпринимательское право - По каким делам возможно банкротство физического лица

По каким делам возможно банкротство физического лица

Как стать банкротом физ лицу?

10 сентября 2021

  1. КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНО ПОДАТЬ ФИЗЛИЦУ ДЛЯ ПРИЗНАНИЯ СЕБЯ БАНКРОТОМ?
  2. ОСНАВНАЯ ЦЕЛЬ БАНКРОТСТВА
  3. ПОДРОБНЕЕ О ФИНАНСОВОЙ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ ФИЗЛИЦА
  4. ИТОГ БАНКРОТСТВА
  5. БАНКРОТ НЕ ИМЕЕТ ПРАВА
  6. КАК МОЖНО ОПТИМИЗИРОВАТЬ ПРОЦЕССЫ УЧРЕДИТЕЛЯМ И РУКОВОДИТЕЛЯМ КОМПАНИИ?
  7. МОЖНО И ОБАНКРОТИТЬСЯ! СУТЬ ПРОЦЕДУРЫ
  8. КАК ОБАНКРОТИТЬСЯ? ОБЪЯСНЮ ШАГ ЗА ШАГОМ
  9. В НАШЕЙ СТРАНЕ ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВА РЕГУЛИРУЕТ ЗАКОН #127-Ф3

Процедура банкротства доступна для физических лиц. С каждым годом эта процедура становится всё более и более востребованной. В 2021 году суды стали охотней признавать граждан банкротами.

Учтите, что из-за своеобразной сложности процедуры, у физлиц появляется много вопросов связанных с тонкостями банкротства, которые будут детально рассмотрены в данной статье.зических лиц. С каждым годом эта процедура становится всё более и более востребованной. В 2021 году суды стали охотней признавать граждан банкротами.

Учтите, что из-за своеобразной сложности процедуры, у физлиц появляется много вопросов связанных с тонкостями банкротства, которые будут детально рассмотрены в данной статье.зических лиц. С каждым годом эта процедура становится всё более и более востребованной.

В 2021 году суды стали охотней признавать граждан банкротами. Учтите, что из-за своеобразной сложности процедуры, у физлиц появляется много вопросов связанных с тонкостями банкротства, которые будут детально рассмотрены в данной статье.зических лиц.

С каждым годом эта процедура становится всё более и более востребованной. В 2021 году суды стали охотней признавать граждан банкротами. Учтите, что из-за своеобразной сложности процедуры, у физлиц появляется много вопросов связанных с тонкостями банкротства, которые будут детально рассмотрены в данной статье.Процедура банкротства доступна для физических лиц.

С каждым годом эта процедура становится всё более и более востребованной. В 2021 году суды стали охотней признавать граждан банкротами. Учтите, что из-за своеобразной сложности процедуры, у физлиц появляется много вопросов связанных с тонкостями банкротства, которые будут детально рассмотрены в данной статье.зических лиц.

С каждым годом эта процедура становится всё более и более востребованной.

В 2021 году суды стали охотней признавать граждан банкротами. Учтите, что из-за своеобразной сложности процедуры, у физлиц появляется много вопросов связанных с тонкостями банкротства, которые будут детально рассмотрены в данной статье.зических лиц. С каждым годом эта процедура становится всё более и более востребованной.

В 2021 году суды стали охотней признавать граждан банкротами. Учтите, что из-за своеобразной сложности процедуры, у физлиц появляется много вопросов связанных с тонкостями банкротства, которые будут детально рассмотрены в данной статье.зических лиц. С каждым годом эта процедура становится всё более и более востребованной.
С каждым годом эта процедура становится всё более и более востребованной. В 2021 году суды стали охотней признавать граждан банкротами.

Учтите, что из-за своеобразной сложности процедуры, у физлиц появляется много вопросов связанных с тонкостями банкротства, которые будут детально рассмотрены в данной статье.

  1. Просрочка выплаты перед кредиторами должна быть не менее 3 месяцев.
  2. Задолженности должна быть не менее 500 тысяч рублей.
  3. Банкротом гражданина РФ признает Арбитражный Суд, это в свою очередь означает, что гражданин более неспособен исполнять наложенные на него финансовые обязательства (в том числе расплачиваться с кредиторами).
  1. Распоряжаться денежными средствами на любых банковских счетах.
  2. Проводить сделки (покупки/продажи).
  3. Быть поручителем.
  4. Покидать страну (по усмотрению суда).
  5. Иметь имущество в залоге.

Если вас признают банкротом, то в течение следующих пяти лет вы обязаны уведомлять об этом банки, если обращаетесь за получением кредитов (займов).На целых 3 года банкрота лишают права занимать какие-либо должности в органах управления юридическим лицом и участвовать в этих процессах.

  1. Действия исполнительных документов по имущественным взысканиям.
  2. Начисление процентов и неустоек по вашим обязательствам.
  3. Уплату по кредитам и иным долгам физ лица (кроме: налогов, штрафов и сборов).

Проще говоря, банкрот более никому ничего не должен, даже если кредиторы понесли существенный ущерб, хотя и реализовали ваше имущество.В нашей стране процедуру банкротства регулирует Закон #127-Ф3. В данном законе обозначено право должника обратиться в суд. Сделав это при появлении определенных обстоятельств.Так же в законе четко описан порядок и этапы банкротства физ лица.Около четырех месяцев занимает реструктуризация долгов и до шести месяцев может потребоваться на реализацию вашего имущества.Вот и получается, что банкротство физического лица занимает в среднем от восьми месяцев, при условии, что суд не будет мешкаться и сразу вынесет решение о реализации имущества должника без реструктуризации долгов.

  1. Собрать необходимые документы, такие как: информация о долгах, имуществе, сделках, и др. Какие конкретно необходимы документы, чтобы подтвердить банкротство физлица, я расскажу немного позже.

Суду и кредиторам предоставляются только исключительно копии документов и также стоит иметь в виду, что недостаточное количество документов может отразиться возвратом дела и потерей вашего драгоценного времени.ВАЖНО ЗНАТЬ!Представленные в суд документы должны подтверждать минимальный доход гражданина, хотя при этих обстоятельствах в его собственности находятся квартиры, дорогие машины или яхты, и это определенно вызовет у суда подозрение в попытке получить фиктивное банкротство.

  1. Написать и подать заявление.

    Подача заявления осуществляется в арбитражный суд по месту жительства самолично, почтой или онлайн.

  1. Выбрать арбитражных управляющих (СРО АУ), которые впоследствии направят финансового управляющего.
  2. Подсчитать итоговые суммы долга;
  3. Учесть ваши текущие судебные процессы.
  4. Описать список ваших кредиторов, имущества, банковских счетов.
  1. Написание заявления о банкротстве физлица заполняется по установленной форме. В шапке заявления указывают наименование суда, ФИО, дату рождения, паспортные данные, место жительства, адрес регистрации, телефон для связи.

Данное заявление должно содержать сведенья о сумме задолженности.

  1. Далее указывают наличие банковских счетов и имущество, даже если оно находится за пределами Российской Федерации.
  2. Потом перечисляют причины, которые привели к плачевному финансовому состоянию заявителя.

    Отмечаем присутствие исковых требований или других документов, при соответствии с которыми происходят списания денежных средств со счета.

  1. При непосредственной подаче заявления физическое лицо должно оплатить госпошлину и приложить квитанцию об оплате.
  2. Решения суда.

    Разрешение вопроса о несостоятельности физического лица можно решить тремя различными способами: реструктурировать долг; реализовать имущество банкрота или мировое соглашение.

Реализовать эту процедуру могут только физлица с постоянным доходом, не имеющие судимостей за экономические преступления, и при этом небыли ранее признаны банкротами.Для реструктурированного долга не начисляют проценты, не вводят иных финансовых санкций, отменяют требования по обеспечению долгов.Реализация имущества — финансовый управляющий описывает всю конкурсную массу, проводит оценку, определяет сроки вместе с кредитором, направляет своевременно в суд документы по реализации имущества.Важно знать, что к продаже не подлежит единственное жилье должника, а также личные вещи и предметы первой необходимости.Мировое соглашение можно заключить только до того, как физическое лицо признают банкротом. Если соглашение было достигнуто, то прекращается процесс реструктуризации, а также останавливается действие финансового управляющего, и предоставляется отсрочка по погашению долгов.

  1. Копию документа, что вы являетесь собственником имущества и копию на объект деятельности (интеллектуальной).
  2. Всю информацию о доходе и налогах за последние три года.
  3. Выписка, которая может подтвердить статус ИП (выписка из ЕГРИП) или его отсутствия. Главное, предоставить справку не позже, чем за пять дней до обращения в судебную инстанцию.
  4. Если физическое лицо приходится акционером, то-есть участником юр. лица — необходимо предоставить выписку из реестров акционеров.
  5. Справку о наличии счета в банке, возможного остатка денежных средств, депозита, выписка по любым операциям за последние три года — Справка предоставляется в самом банке.
  6. Решение из службы занятости об утверждении гражданина временно безработным (если таковым является).
  7. Свидетельство (копия) об рождении детей.
  8. Перечислить кредиторов, указав их ФИО, сумму задолженности адреса, в соответствии с формой Приложения номер один к приказу Минэкономразвития Российской Федерации от пятого августа 2015 г. #530.
  9. Описать всё имущество с указанием, где оно располагается, включая, то имущество, что находится в залоге. Опись проводится в соответствии с формой Приложения номер два к приказу всё того же Минэкономразвития.
  10. Также копия о свидетельстве заключения/расторжения брака (если имеется).
  11. Копия ИНН.
  12. Информация о состоянии индивидуального счета — застрахованного физлица, копию СНИЛС.
  13. Копия соглашения (судебного) об разделе совместно нажитого имущества, если оно было сделано в течении предыдущих трех лет.
  14. В первую очередь это документы, которые могут подтвердить задолженности, например: расписка или кредитный договор, а так же документы о невозможности физлица выплатить кредит или долг в полном объеме, например: выписка со счетов или справка о ваших доходах.
  15. Копии всех документов с ценными бумагами, о сделках с недвижимостью, долями в уставных капиталах, транспортных средств и любые другие сделки, если сумма таковых превышает триста тысяч рублей и при этом были совершены в последние три года.
  16. А так же другие документы и справки, которые могут подтвердить сложившуюся ситуацию должника, например: справка с места работы о вашем заработке, выплата пособия, начисление пенсии, проценты по банковскому вкладу и другие.
  17. Если имеется, копия брачного договора

Если Вы являетесь учредителем или руководителем юридических лиц начавшим процедуру банкротства (несостоятельности), обязательно учтите, что Вы не сможете занимать должность руководителя как минимум на три года, ваша компания понесет очень серьезную потерю репутации.В данном случае, лучшее решение, это расторгнуть договор с работником по его собственной инициативе, до принятия судом решения о неплатежеспособности онного.Но, если расторгнуть договор уже после вынесения решения судом и при этом по инициативе представителей компании, то кредиторы потребуют выплатить компенсацию банкроту — в размере 3-х месячного заработка.Так же учтите, что если банкротом хотят признать Учредителя — то лучшее решение в данной ситуации будет своевременно вывести данное лицо из числа держателей «ООО». Чья доля конечно же будет принадлежать (если всё сделать аккуратно) компании, а не кредиторам.

  1. Услуги юриста, который помог собрать и оформить все необходимые документы, обеспечил полное сопровождение в данном непростом процессе (подача заявлений, выезд в суд, представление ваших интересов и т. д.)
  2. Не меньше десяти тысяч рублей фин. Управляющему (в качестве вознаграждения) за принятия участия в процедуре несостоятельности гражданина, + два процента выручки от удовлетворенного требования или проданного имущества.
  3. Госпошлина равна шести тысячам рублей. Уплачивается один раз вовремя подачи заявления в суд
  4. Четыресто рублей стоит опубликовать сведенья в ЕФРСБ.

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты.

И вообще, позиционируют банкротство как едва ли не счастливое событие в жизни гражданина. Если вы увидели любой подобный лозунг — можете сразу разворачиваться и уходить, вам эта фирма не подходит. Но в данной статье речь пойдет не о подобных фирмах, а совершенно о другом. Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это: — полное списание всех долгов; — сбережение вашего имущества от взыскания.
Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это: — полное списание всех долгов; — сбережение вашего имущества от взыскания. Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества.

Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.Реальность: вам придется доказывать, что вы, во-первых, на момент взятия кредитов были добросовестным платежеспособным заемщиком, и, во-вторых, указали при взятии кредита о себе достоверную информацию.

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов. В частности, не списываются долги: — по алиментам; — по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда; — по текущим платежам, т.е.

по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг; — по выплате заработной платы наемным работникам. Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще.

«С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О.

работает в ООО „А.“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г.

за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля.

Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено.

Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов.

Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств.
Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств.

Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд. Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения.

Валерий О. был первым. Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов.

Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий. Действительно, закон устанавливает достаточно небольшие суммы при обращении с заявлением о банкротстве: — 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд; — 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему; — около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве. Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Финансовый управляющий, прежде чем взяться за ваше дело, посмотрит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от суммы, полученной от реализации вашего имущества (а статья 20.6 Закона о банкротстве дополнительно к 25000 рублей устанавливает вознаграждение финансового управляющего в размере 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества и некоторых других махинаций в вашем отношении).

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально. Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел!

Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы.

Да, то так. Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет.

Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами. Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего.

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.Реальность: В статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ приведен исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание.

Я не буду его здесь приводить. Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам.

Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд. Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной.

Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно. 1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом.

Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас.

Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит. 3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов.

Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.
За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы.

Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон.

Но когда закон останавливал коллекторов?

Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу. 5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили.

Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать. Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат. Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать: — нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам; — насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры; — сможете ли вы оплатить эту процедуру; — насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры; — не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги; — можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью. : Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера».

Все для бухгалтера.

  1. © 2001–2020, Клерк.Ру.

18+

Как стать банкротом по новому упрощенному порядку без суда

10 августаНовая упрощенная процедура банкротства с 1 сентября 2021. Как списать свои долги без судебных разбирательств. Преимущества и последствия упрощенного банкротства.С 1 сентября 2021 в России разрешен внесудебный порядок признания граждан банкротами.

Основное преимущество внесудебного банкротства в том, что процедура бесплатна для должника.

Все расходы покрывает государство.

От должника никаких документов, кроме заявления в МФЦ и списка кредиторов, не потребуется.

Как стать банкротом и не погрязнуть при этом в дополнительных тратах на документооборот – читайте в нашем материале.БАНКРОТОВ ПЕРЕВОДЯТ НА «УПРОЩЕНКУ»В отличие от банкротства через суд, по «несудебному варианту» должнику не нужно будет собирать справки и документы, привлекать финансового управляющего и платить ему за работу.

Проверка документов и последующее списание долгов проводятся в упрощенной форме.По новому закону должник может подать заявление о несостоятельности в любой МФЦ.

Орган госуслуг в течение суток проверит, завершено ли в отношении гражданина исполнительное производство.

После чего в течение 3 рабочих дней специалисты зарегистрируют дело в федеральном реестре сведений о банкротстве и возьмут на себя взаимодействие с кредиторами и судебными приставами.С этого момента вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, а также на уплату обязательных платежей. Одновременно прекращается и начисление штрафов, пеней, а также процентов по всем обязательствам гражданина.

Долг будет списан в течение 6 месяцев.ТРЕБОВАНИЯ К ГРАЖДАНИНУ НА МОМЕНТ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯГражданин сможет бесплатно подать в МФЦ заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке, если размер денежных обязательств составляет не менее 50 тысяч и не более 500 тысяч рублей.

При этом имущественные и финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства в расчет НЕ ВКЛЮЧАЮТСЯ.Чтобы инициировать проведения процедуры банкротства по упрощенному сценарию, гражданин должен соответствовать следующим требованиям:1. Должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю.

Речь идет о случае, когда у гражданина нет имущества, на которое можно обратить взыскание.2. Не должно быть возбуждено другое исполнительное производство после возвращения указанного документа взыскателю.3. Заявитель должен знать, кому именно он должен деньги.

И предоставить в МФЦ список всех известных ему кредиторов.Если все условия для внесудебного банкротства выполнены, информацию о возбуждении этой процедуры МФЦ в течение 3 рабочих дней внесет в .КАКИЕ ПРЕИМУЩЕСТВА У ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВАУ банкротства по упрощенной системе есть 4 главных плюса:1. Во внесудебное разбирательство о признании банкротами могут обращаться как пенсионеры, так и студенты.

Также, помимо физлиц признавать себя банкротами могут и индивидуальные предприниматели (ИП).2. Во время внесудебного производства у должников не будет изыматься заработная плата или начисленная пенсия.3.

Во время упрощенной формы банкротства автоматически приостанавливаются требования кредиторов (банков, коллекторов, физических и юридических лиц).5. Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участия в процессе арбитражного управляющего.

Полномочия арбитражного управляющего в упрощенном банкротстве будут распределены между МФЦ и кредиторами должника.КАКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ У ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВАСо дня включения в реестр сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства произойдет следующее:1. Будет введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и на уплату обязательных платежей (за некоторым исключением);2. Не будут начисляться неустойки (штрафы, пени) и другие финансовые санкции, а также проценты по большинству обязательств;3.

Будут приостановлены имущественные взыскания по исполнительным документам (кроме, например, алиментов).4. Во время внесудебного банкротства гражданин не сможет получать займы и кредиты, выдавать поручительства, заключать иные обеспечительные сделки.

Поэтому, прежде чем стать банкротом, необходимо взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ».ЗАВЕРШЕНИЕ ПРОЦЕДУРЫ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВАЕсли во время внесудебного банкротства у гражданина существенно улучшится имущественное положение, он должен будет в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ. Несоблюдение этой обязанности позволит кредитору обратиться в суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом.Закон предусматривает и другие случаи, когда можно будет подать указанное заявление в период внесудебного банкротства. Например, это будет вправе сделать кредитор, не указанный гражданином в списке.Внесудебное банкротство будет длиться полгода.

По завершении процедуры гражданина освободят от дальнейшего исполнения требований кредиторов, перечисленных в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке. Задолженность гражданина перед названными им кредиторами признается безнадежной.КАК УПРОЩЕННОЕ БАНКРОТСТВО ВЫГЛЯДЕЛО РАНЬШЕЗаемщик мог инициировать собственное банкротство, если его долги превышали 500 тысяч рублей и он мог доказать в суде неспособность их обслуживать. При этом нужно было оплатить работу финансового управляющего (25 тыс.

руб. + 7% от реализованного имущества). Поэтому управляющий всегда рьяно ищет скрытое имущество, судебные издержки, публикации о банкротстве.Гражданин, признанный банкротом, в течение трех лет не мог участвовать в управлении организациями, а если до банкротства он был ИП, то в течение пяти лет не мог заниматься предпринимательской деятельностью.

Кроме того, в течение пяти лет за ним сохранялась обязанность указывать факт своего банкротства при обращении за кредитами.Помимо высокой стоимости, процедура занимала 8 месяцев.Кстати, по новому закону ОБАНКРОТИТЬСЯ МОЖНО БУДЕТ И ПОВТОРНО, НО НЕ СРАЗУ. Гражданин вправе будет вновь подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке не ранее чем по истечении 10 лет.Автор: Федор Тищенко Источник:

Все о банкротстве физических лиц: процедура, инструкции, последствия

28 февраляБанкротство физического лица – единственная законная возможность для гражданина аннулировать неподъемные кредиты, микрозаймы и избавиться от обременительных финансовых обязательств. До 2015 года действующее законодательство не предусматривало такой возможности для физических лиц.

После того, как в Федеральный закон ФЗ-127 была внесена дополнительная глава, закрывать кредитные обязательства и восстанавливать платежеспособность смогли и обычные граждане.

Процедура банкротства достаточно сложна и имеет множество подводных камней, поэтому рекомендуем после прочтения статьи обратиться за консультацией к компетентному юристу и рассмотреть вашу ситуацию индивидуально.

В законе о банкротстве содержится много исключений и тонкостей, поэтому важно заранее просчитать риски, оценить целесообразность процедуры и правильно пройти ее по установленным законодательством этапам.Чтобы рассчитывать на запуск процедуры банкротства, необходимо одновременное выполнение сразу всех перечисленных условий:

  1. Официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10 % от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.
  2. Суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
  3. На руках имеется постановление Федеральной службы судебных приставов об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
  4. Должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;

Федеральный закон о банкротстве гласит, что граждане, у которых размер суммарной задолженности превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составляет 3 и более месяцев, обязаны самостоятельно обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании себя банкротом. Чтобы суд принял заявление к рассмотрению, сумма долга не обязательно должна превышать указанные полмиллиона рублей.

На практике встречаются случаи, когда можно запустить и успешно завершить процедуру банкротства с долгами от 200 тысяч рублей. Иные обстоятельства также учитываются судом по совокупности:

  1. У должника в собственности нет недвижимости кроме единственной квартиры, которая не может быть реализована по закону;
  2. Официального дохода недостаточно, чтобы платить хотя бы 10 % от ежемесячных платежей.
  3. По действующим кредитам постоянно начисляются неустойки и штрафы;
  4. Накопился долг в размере 300 тысяч рублей;

Опытные адвокаты рекомендуют начинать процедуру банкротства, если суммарный размер задолженностей вместе с пенями и штрафами превышает 250 000 рублей.Что же касается 10 % от обязательных платежей, то в качестве примера рассмотрим такую ситуацию. Гражданин РФ должен ежемесячно уплачивать по кредитам 20 тысяч рублей.

Если в течение месяца он не смог выплатить хотя бы 2000 рублей, можно обращаться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве. В случае с индивидуальными предпринимателями или представителями работников требования более строгие: общий размер долга должен превышать 500 000 рублей, а срок непогашения – 3 и более месяцев.Прежде чем обращаться в арбитраж для признания себя банкротом, следует учесть ряд нюансов:

  1. Обоснованность заявления о банкротстве. Не стоит полагать, что для признания себя банкротом достаточно только нежелания платить по долгам. Вы должны доказать невозможность погасить все задолженности в судебном заседании. Суд может интересоваться составом вашей семьи, наличием средств к существованию и на содержание детей, причинами возникновения задолженности. Будьте готовы ответить на вопрос, куда потрачены заемные средства, а также предоставить доказательства. Если в списке ваших кредиторов имеются физические лица, они скорее всего будут участвовать в судебном заседании, чтобы не допустить вашего банкротства. В таком случае они практически гарантированно потеряют шанс вернуть свои средства, так что квалифицированная юридическая и психологическая помощь понадобится уже на этом этапе.
  2. Возможность реструктуризации долга. В банкротстве это определение отличается от общепринятой банковской реструктуризации. Во втором случае вам просто продлевают срок погашения кредита и увеличивают процентную ставку. Реструктуризация в банкротстве физлиц – это оценка реальных возможностей самостоятельно расплатиться по долгам в течение трех лет. Если таких возможностей нет, реструктуризация нереальна.
  3. Приблизительные сроки завершения процедуры. Как показывает юридическая практика, в среднем на признание себя банкротом вы потратите от полугода до 10 месяцев. Сроки зависят от многих обстоятельств: размера заработной платы, расторопности финансового управляющего, количества юридических процедур.

Важный момент – порядок реализации имущества должника при банкротстве физического лица.

Это заключительная стадия процедуры, при введении которой финансовый управляющий описывает и оценивает имущество должника, которое в дальнейшем можно реализовать и пустить на расчет с кредиторами.Реализация имущества выполняется двумя способами:

  1. Второй вариант более прост и доступен: реализация имущества путем заключения договора купли-продажи между финансовым управляющим и покупателем. Одним из механизмов поиска покупателей является публикация рекламных объявлений на специализированных сайтах, в газетах и на иных общедоступных ресурсах.
  2. Продажа с публичных торгов. Такой механизм возможен только для объектов, оценочная стоимость которых превышает 100 тысяч рублей. Торги осуществляются на специализированных площадках по принципу, схожему с аукционным. Для реализации имущества таким способом у финансового управляющего должна обязательно быть электронная цифровая подпись.

При установлении финансовой несостоятельности должника процедура реализации имущества имеет множество нюансов и юридических тонкостей. Успех зависит от многих факторов, среди которых опыт и финансовая квалификация внешнего управляющего играет немаловажную роль. Если продажа имущества проведена с нарушениями закона или с несоблюдением установленного законом порядка, процедура банкротства существенно затянется.Финальный этап банкротства – освобождения физического лица от долгов.

Средства за имущество, которое удалось продать, направляются на частичное погашение задолженности перед кредиторами в порядке установленной очереди.

Все зависит от финансового управляющего: именно он дает окончательное заключение насчет возможности освободить должника от обязательств.Если вы уверенно решили прибегнуть к процедуре банкротства и уверены, что это единственный вариант освободиться от долгов, . После принятия совместного решения начинаем работать по этапам.В первую очередь составьте подробный список всех своих кредиторов.

Сюда включаются банки и микрофинансовые организации, ломбарды, лизинговые компании и иные юридические лица.

Не забываем о долгах перед Пенсионным фондом, налоговой инспекцией, ГИБДД. В список обязательно включаются и физические лица. Для подтверждения в суде сведений о долговых обязательствах вам понадобятся:

  1. Кредитные договоры из банков, договоры займов из МФО, расписки о наличии долга перед физическими лицами, справки о текущей задолженности перед финансовыми организациями или иными государственными ведомствами.
  2. Платежные требования от Пенсионного фонда или налоговой инспекции о наличии задолженностей перед этими ведомствами.
  3. Копия договора о предпринимательской деятельности, если у вас имеются долги перед юридическими лицами.

Важный момент: подал ли кто-то из ваших кредиторов на взыскание долга в судебном порядке.

Если да, обязательно нужно решение суда и постановление об исполнительном производстве от Федеральной службы судебных приставов.Проверить наличие исполнительного производства можно на сайте ФССП. У судебных приставов получаем не только копию постановления, но и иные документы, касающиеся штрафов по линии ГИБДД или других контролирующих органов.Вторая группа документов – личные. Рекомендуем делать качественные постраничные копии, чтобы все цифры и даты хорошо читались.

В эту категорию попадает гражданский паспорт, ИНН и СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, свидетельство о рождении детей, брачный контракт (при наличии такового).Третья группа документов – об имуществе и доходах. Для подтверждения дохода достаточно справки о заработной плате или пенсии. Обязательно запросите в Пенсионном фонде справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6.

Это можно сделать при личном обращении или дистанционно, с помощью сайта госуслуг. Для безработных граждан обязательна справка из службы занятости. Помните, что официальное оформление статуса безработного – право, а не обязанность каждого гражданина.При реализации процедуры банкротства гражданин обязан предоставить выписки по банковским операциям за последние полтора года по каждому вкладу, дебетовому или карточному счету.

Если у вас имеются счета, которыми вы не пользуетесь, закройте их до начала процедуры банкротства.

Обязательно заявляем о наличии имущества. Это может быть квартира, дом, доля в недвижимости, дача, земельный участок, автомобиль или иное транспортное средство (мотоцикл, моторная лодка, катер, яхта).

Не пытайтесь скрыть наличие имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга: факт сокрытия будет выявлен финансовым управляющим и негативно повлияет на вашу репутацию. Помним, что к имуществу относится и доля в уставном капитале. Если вы являетесь акционером или учредителем юридического лица, необходима выписка из реестра акционеров или выписка из единого государственного реестра юридических лиц.Следующая категория документов – копии договоров о всех совершенных сделках за последние полтора года.

Это могут быть сделки с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале.По рекомендации адвоката по банкротству список может быть дополнен иными документами, которые повлияют на реализацию процедуры банкротства. Справка об ухудшении состояния здоровья и невозможности работать, справка об убытках и иные подтверждающие документы определяются при личной консультации индивидуально.Правильно составленное исковое заявление о банкротстве для арбитражного суда – залог успешного прохождения процедуры. Это очень важный документ, который является детальным информированием суда о вашем текущем материальном положении и финансовой несостоятельности.

Найти образец такого заявления можно на многих общедоступных ресурсах, но мы рекомендуем доверить его подготовку опытному юристу. Это позволит избежать нестыковок и отказа в принятии иска в производство.

Если вы решили заняться написанием заявления самостоятельно, обратите внимание на рекомендации специалистов:

  1. Обращение адресуется в Арбитражный суд только по месту регистрации должника. В шапке заявления обязательно указываются ваши личные данные и информация о всех кредиторах.
  2. Желательно, чтобы заявление было в печатном виде, удобночитаемым и не мелким шрифтом. Не стоит готовить документ в произвольной форме, истории о болезни или мировом финансовом кризисе не вызовут интерес у суда. Каждое заявление и утверждение должно быть подкреплено доказательствами и документами.
  3. Обязательно укажите имущество, а также остатки по банковским счетам при их наличии. Перечислять мебель или одежду не нужно, это имущество не подлежит реализации. Интерес вызывает компьютер, офисная техника, мобильный телефон и прочие ценности, которые можно продать в счет погашения долга.
  4. Не пишите об общей сумме задолженности, лучше перечислите всех кредиторов списком с указание долга перед каждым.
  5. В заявлении указывается саморегулируемая организация, из которой будет назначен внешний финансовый управляющий. Вы можете выбрать его самостоятельно, а без этой информации заявление не будет принято судом.
  6. В завершающей фазе укажите обоснованность признания заявления, ходатайствуйте о введении процедуры банкротства и перечислите списком приложения – документы, собранные ранее.
  7. В одном предложении опишите текущее семейное положение и наличие детей.

Оформляется в форме вводной таблицы. В первом разделе указывается информация о заявителе, в первом разделе – сведения об имеющихся долгах по кредитам, займам, долговым распискам, налогам и штрафам.

Долги, связанные с ведением бизнеса в качестве индивидуального предпринимателя, переносятся во второй раздел.

В третьем и четвертом разделе указываем своих должников, если таковые имеются.Документ составляется по строго установленной форме. В него вносятся сведения о движимом и недвижимом имуществе, банковских счетах, акциях и ценных бумагах, доле в уставном капитале и прочих ценностях, которые можно реализовать в счет погашения долга. Более мелкие предметы (бытовая или офисная техника) перечисляются в шестом разделе, где имеется специальный пункт – иное ценное имущество.Депозит на счет арбитражного суда используется для оплаты труда внешнего финансового управляющего.

Реквизиты для перечисления платежа можно найти на сайте суда по месту регистрации заявителя.Обязательный этап, на котором копия заявления отправляется почтовым отправлением каждому из перечисленных в списке кредиторов. Важно, чтобы почтовое отправление содержало обязательное уведомление о получении.

Подтверждение отправки в срок прикладывается к исковому заявлению.Отправить заявление о банкротстве физического лица можно любым удобным способом: лично отнести его в канцелярию суда, воспользоваться электронной системой подачи документов (понадобятся сканы всех приложений) или направить пакет документов почтовым отправлением.Как показывает практика, процедура банкротства физического лица не безупречна, но ее преимущества заметно перевешивают недостатки. Главный плюс – это абсолютно законное списание долгов и ликвидация обязательств перед кредиторами.

В ходе банкротства вы сможете избавиться от задолженностей по:

  1. Налогам;
  2. Долговым распискам перед физлицами, кредитным договорам и договорам займов перед МФО;
  3. Коммунальным платежам.
  4. Договорам поручительства;
  5. Наследственным долгам;

К недостаткам банкротства можно отнести невозможность занимать определенные должности в течение ограниченного периода времени, обязательное информирование банков о банкротстве при попытке оформить кредит.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+