Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Отчитываются чп зса снятын наличные в банке

Отчитываются чп зса снятын наличные в банке

Отчитываются чп зса снятын наличные в банке

Как обналичить деньги с расчетного счета ООО

Большинство платежных операций коммерческими организациями проводится безналичным способом. Однако в ходе ведения бизнеса нередко могут возникнуть ситуации, когда требуются наличные деньги. Законодательство позволяет обналичивать деньги с расчетного счета. При этом ООО обязано соблюсти ряд условий: сумма снятия средств наличными не должна быть больше 100 тысяч рублей, все операции по снятию должны быть оформлены в соответствии с законодательством.

Связано это с тем, что все средства, которые поступают на счет ООО, являются деньгами организации и распоряжаться ими может только она.Существует несколько легальных способов обналичивания финансовых средств со счета ООО. Различаются они назначением дальнейшего использования средств, комплектом требуемых документов и суммой налоговых и страховых отчислений, которые потребуется уплатить с данной суммы.

  1. Выдача подотчетных средств. В этом случае деньги могут потратиться на любые цели компании. Обязательным условием является документальное подтверждение всех трат, а не потраченные средства должны быть возвращены в банк.
  2. Договор займа. Юридическое лицо имеет право выдать заемные средства в виде наличных денежных средств любому физическому лицу, в том числе учредителю или любому сотруднику фирмы. Выдать заём можно на любой срок — ограничений нет. Но есть другие нюансы, связанные с размером процента по предоставляемому займу. Если ставка окажется меньше 2/3 ставки рефинансирования, то с таких заемных средств получателю придется уплатить налоги в размере 35% от суммы материальной выгоды. Если ставка выше этой величины, то никаких налоговых обязательств не возникает. Также долг может быть прощен получателю средств. В этом случае он приравнивается к доходу и с него уплачивается налог.
  3. Управленческие расходы. Вариант обналичивания возможен, если у юридического лица заключен договор с ИП (это может быть и учредитель) на оказание услуг по управлению компанией. Такой способ позволяет перечислять денежные средства на счет ИП в качестве оплаты услуг и свободно ими пользоваться. Однако стоит отметить, что такая схема может привлечь внимание налоговых органов и навлечь проверки с их стороны.
  4. Расходы на командировку. Этот способ обналичивания требует обязательного документального подтверждения факта командировки. В качестве подтверждения могут использоваться авиабилеты, билеты на автобус или поезд, гостиничные ваучеры и пр.
  5. Представительские расходы. В эту категорию входят расходы, связанные с развитием компании. Деньги со счета могут быть обналичены для подготовки или участия в различных мероприятиях (таких, как выставки, презентации, форумы и т.п.). Этот вариант также требует документального оформления со стороны ООО. При этом есть возможность снизить налоговую нагрузку, уменьшив налогооблагаемую базу компании на сумму представительских расходов.
  6. Выплата дивидендов. Получение учредителем ООО доли от чистой прибыли является более привлекательным способом обналичить имеющиеся деньги с точки зрения уплаты взносов и суммы снятия. Но подобные выплаты могут осуществляться не чаще, чем один раз в квартал и только с чистой прибыли компании. Если ее нет, то снимать наличные в качестве дивидендов нельзя. Если прибыль имеется, владелец бизнеса может вывести ее полную сумму, уплатив только 13% НДФЛ. Если учредителей несколько, то выплаты распределяются пропорционально долям в уставном капитале ООО.
  7. Снятие средств на хозяйственные нужды организации. Снятие наличных денег для этих целей ограничено суммой в 100 тысяч рублей на каждую отдельную покупку. Для их получения необходимо обратиться в банк, который обслуживает расчетный счет. Он выдает наличные на основании заполненного банковского чека с формулировкой «на хозяйственные нужды». Чтобы не возникло проблем с налоговой, после совершения расходов собирайте и передавайте своему бухгалтеру документы, которые подтвердят хозяйственные расходы (накладные, чеки и пр.).
  8. Выдача заработной платы. Этот вариант позволяет учредителю (или нескольким учредителям) получать денежные средства на законных основаниях ежемесячно. Существенным минусом такого способа является сумма платежей, которые придется уплатить: 13% от суммы на НДФЛ и 30% — на взносы на пенсионное и медицинское страхование.

Общая схема снятия наличных с расчетного счета организация выглядит так.В банк направляется заявление о снятии наличных.

Если планируется снять крупную сумму, то следует оповестить банк заранее, чтобы он успел подготовить требуемую сумму.В банковском чеке обязательно указывается назначение или цель снятия наличных. Корректное заполнение позволит без трудностей снять деньги.После получения заявленной суммы, вся она должна быть оприходована в кассе организации.

Важно не превышать установленных организацией лимитов.

На конец рабочего дня в кассе не должно быть излишков, иначе их придется сдать обратно в банк.Обналичивать денежные средства могут учредители ООО или доверенные лица (чаще всего бухгалтеры). Для этого требуется наличие чековой книжки.

Она оформляется банком при открытии расчетного счета.

Помимо этого, для банка потребуется подготовить карточки с образцами личных подписей всех, кто может обратиться за наличными от организации.Для того, чтобы обналичить деньги с расчетного счета ООО в чеке корректно должны быть заполнены следующие разделы:

  1. сумма снятия;
  2. дата снятия наличных;
  3. цель, для которой производится снятие средств.
  4. личная подпись;
  5. ФИО и паспортные данные получателя;

Образец заполнения чека (лицевая сторона)

Образец заполнения чека (оборотная сторона)После проверки правильности заполнения чека банковским сотрудником он отрывается. Корешок остается в чековой книжке. Также получатель наличных обязан предоставить сотруднику паспорт или любой другой документ для удостоверения личности.Получив деньги, необходимо составить приходно-кассовый ордер для их внесения в кассу организации.

Выдача из кассы также невозможна без документального подтверждения. Например, при выдаче зарплаты оформляется платежная ведомость, выдача на хозяйственные нужды отражается в РКО. И обязательно все операции должны быть отражены в отчетности ООО.Выше указаны законные способы обналичить денежные средства юридического лица.

Стоит отметить, что незаконная “обналичка” интерпретируется налоговиками как уклонение от уплаты налогов. На степень наказания, как правило, влияют сумма обналичивания и количество участников незаконной сделки.

При обнаружении таких фактов возможны:

  1. уголовная ответственность (вплоть до 11 лет лишения свободы).
  2. административная ответственность с наложением штрафа;

Наиболее частый способ, которым пользуются руководители фирм, это обналичивание денег через другие ООО и ИП, когда заключаются фиктивные договоры на оказание каких-либо услуг. Когда налоговой инспекцией пресекаются такие действия, ответственность наступает для всех участников сговора: заказчика услуги, руководителя фирмы, предоставляющей услугу, и группе лиц, если в сговоре участвовало несколько учредителей или сотрудников компании.

За услуги по снятию денег с расчетных счетов ООО взимается комиссия.

Она устанавливается каждой банковской организацией отдельно в соответствии с их тарифными планами.

Узнать ее размер можно при открытии расчетного счета и оформлении чековой книжки, а также по телефонам горячих линий или на сайте банка. Как правило, величина комиссии выражается в процентах, но также минимальная граница комиссии может быть указана в конкретной сумме.

Самое минимальное значение установлено для комиссии за снятия наличных на заработную плату сотрудникам и составляет порядка от 0,1 до 3%.Таким образом, размер комиссии будет зависеть от суммы снятия, а также его назначения.

Размер комиссии для разных целей будет отличаться. При выводе денег сразу на несколько из них, будет снята единая комиссия.

Если для каждой цели предусмотрен свой минимальный размер комиссии, то взиматься будет максимальная из них.На практике банки часто устанавливают для своих клиентов лимит на единовременное снятие наличных денег или в течение месяца. Поэтому этот вопрос лучше уточнить заранее, если требуется вывести крупную сумму средств.

Часто за превышение подобных лимитов банки запрашивают повышенную комиссию.Не пропускайте новые материалы в нашел блоге, нажмите на кнопочку «Подписаться», которую вы найдете чуть ниже! «Фингуру» – ваш персональный помощник в бухгалтерии. Пока вы занимаетесь бизнесом, мы ведем бухгалтерский учет.

Качественно выполняем свою работу и экономим ваше время.

Мы можем все: наладить и вести бухучет в фирме, отчитываться перед фондами и давать хорошие советы, когда это нужно.

Вам остается только выбрать оптимальный тариф.

Как обналичить деньги с расчётного счёта ИП легально в 2021 году

Безналичные платежи через банк – это удобный инструмент расчётов для ИП. Если сумма платежа по договору с другим бизнесменом превышает 100 000 рублей, то иного варианта, чем оплата на расчётный счёт, не существует.

Это так называемый лимит наличных расчётов между субъектами предпринимательской деятельности в рамках одного договора.Наличные деньги предприниматель чаще всего получает от покупателей и клиентов.

Если это обычные физические лица, то ограничение по сумме в 100 000 рублей здесь не действует, но возникает проблема сохранности наличных средств.

Чтобы не беспокоиться об этом, проще всего вносить наличность, полученную от покупателей и клиентов, на расчётный счёт.Вести безналичные расчёты удобно и безопасно, но в некоторых случаях предпринимателю может потребоваться вывести деньги с расчётного счёта, т. е. обналичить их. Рассмотрим подробнее, как ИП снять деньги с расчётного счёта в 2021 году.
е. обналичить их. Рассмотрим подробнее, как ИП снять деньги с расчётного счёта в 2021 году.

Если вам необходимо рассчитаться с партнёрами или работниками именно наличными деньгами, то надо учесть следующее:

  1. Если вы часто снимаете наличные деньги с расчётного счёта ИП на крупные суммы (от 100 000 рублей), то будьте готовы к тому, что банк может затребовать у вас подтверждение дальнейших расходов этой наличности. Такой контроль банки осуществляют в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».
  2. За снятие наличных денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Если деньги обналичиваются для выдачи зарплаты, то размер комиссии небольшой, обычно не превышает 1%. А вот если предприниматель снимает деньги для других целей, в том числе, , то комиссия может достигать 2% и более, в зависимости от суммы.
  3. Все операции с наличными деньгами должны выполняться в рамках соблюдения кассовой дисциплины. Хотя по действующим правилам, установленным Центробанком, в 2021 году индивидуальные предприниматели вправе не вести кассовые документы, на практике такой упрощённый порядок может привести к спорам с налоговыми органами при определении налоговой базы. Подробнее о правилах наличных расчётах читайте в статье «».

Получить наличные деньги вы можете в кассе своего банка, заполнив чековую книжку или платёжное поручение. Далее полученная наличность должна быть оприходована в кассу ИП по приходному кассовому ордеру (ПКО), а затем выдана из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО).Чтобы подтвердить расходование наличных денег в предпринимательских целях, надо оформлять и сохранять договоры с партнёрами, кассовые и товарные чеки, счёта-фактуры, товарные накладные, другие платёжные документы. Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53.

При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к.

это инструмент бухгалтерского учета, который ИП не ведут.Учитывая сложность оформления кассовых операций и необходимость выплаты комиссии банку, мы рекомендуем проводить наличные расчёты с контрагентами и работниками в крайних случаях.

Что касается снятия наличности для личных нужд ИП, то сделать это проще.Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения.

Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде , заплатив ещё и налог по ставке 13%.Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2021 году на своё усмотрение:«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели.

Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905).«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2012 г.

N 29-1-2/5603).Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2021 году можно тремя способами.

  • Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению. Этот способ мало отличается от того, когда предприниматель снимает наличность для расчёта с контрагентами или работниками. Наличные деньги так же приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру.Чтобы не переплачивать банку комиссию, некоторые предприниматели указывают в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя». Это неправильно. ИП не может сам себе платить зарплату, о чем неоднократно высказывались Роструд, Минфин, ФНС. Банк вправе отказаться выполнять такое платёжное поручение, поэтому при переводе средств ИП на личные нужды надо так и указывать: «Перевод собственных средств» или «Выдача денежных средств на личные нужды».
  • Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту. В этом случае наличные деньги сразу с расчётного счёта предприниматель не снимает, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и кассовые документы оформлять не требуется. Далее деньги с карты снимаются уже в банкомате обычным способом.Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые на личные нужды ИП, была оформлена на самого предпринимателя, а не на другое лицо, например, супруга. Если же вы проведете такую транзакцию, то деньги, переведённые на карту другого лица, облагаются налогом, а предприниматель, как налоговый агент, должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.Обратите внимание: если вы оформили карту не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, то в некоторых случаях при переводе денег на вашу карту в другом банке может взиматься комиссия.
  • Перевести деньги на банковский вклад физического лица. Предприниматель может иметь не только расчётный и текущий счёт, но и накопительный или депозитный. На этот счёт тоже можно переводить деньги, а затем получить их наличными деньгами после закрытия депозита.

Таким образом, самый простой способ снятия денег ИП на личные нужды, не требующий комиссии на обналичивание и оформления кассовых документов, – это перевод денег на карту физического лица. Именно его мы и рекомендуем нашим пользователям.Собираетесь открыть расчётный счёт?

Откройте расчётный счёт в надёжном банке — Альфа-Банке и получите бесплатно:

  1. первый счет в иностранной валюте
  2. интернет-банк
  3. и многое другое
  4. бесплатное открытие счёта
  5. заверение документов

К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица.

При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.С учетом этого советуем при выборе банка для ИП учитывать не только стоимость тарифного плана, но и размер этой комиссии. В таблице ниже мы приводим данные о комиссии за перевод на личную карту ИП по некоторым крупным банкам.БанкРазмер комиссииБесплатно до 150 тысяч руб.

в месяц,далее от 0,15%Банк ВТББесплатно и без ограничений вывод доходов ИП и зарплатыРоссельхозбанк1% от суммы, но не менее 100 руб.Альфа-банкБесплатно на некоторых тарифахТинькоффБесплатно, ограничения по переводимым суммам зависят от тарифаМодуль-банкБесплатно на некоторых тарифахПромсвязьбанкот 3 платежей/переводов — бесплатно, далее 100 р.Банк ОткрытиеБесплатно Читайте также:

Снятие наличных на зарплату и другие нужды компании: как защитить себя от налоговиков

Сначала реальный кейс, который вызвал шум в области Ч.

В прошлом году в августе, банк, руководствуясь 115-ФЗ, был вынужден заблокировать расчетный счет по причине снятия крупных сумм наличных денежных средств одним федеральным производителем продуктов питания, после чего этой компании был начислен штраф в размере 150 тысяч рублей.

Вскоре после блокировки к ним наведалась налоговая инспекция по причине всё того же обналичивания денег. Операции просматривались в течение 5 месяцев.

Проблемы была с наемными посуточно работникам, которых компания даже не знала толком, как трудоустроить. Понятно, что в основу легли договора ГПХ.

При заключении договора с банком в рамках зарплатного проекта эта сумма и целевое назначение было прописано сразу. Банку было выгодно сотрудничать с таким клиентом, оборот большой, комиссии хорошие, компания стабильная, монополист в своей нише.

Почему бы не пойти на уступку и разрешить официально снятие определенной суммы, которая достигала в месяц до 1 млн.

руб., когда расход на «святое» — заработную плату рабочим.

Видимо, кроме этого расхода было ещё что-то не в порядке с выплатами налогов по заработной плате и их исчислением. Главный бухгалтер делился, что очень сложно иногда даже отследить, сколько сотрудников на договорной основе вышло на объект в ночную смену, подавали данные согласно закрытию, промежуточных и не было никогда. Возможно, кто-то из рабочих пожаловался в инспекцию.

А может, конкуренты подали какую-либо ложную информацию. Но это уже были их догадки после визита к ним налоговой.

После оплаты штрафных санкций руководителю пришлось расторгнуть договор с банком и искать для обслуживания другой, кроме этого пересмотреть ряд изменений в учете совместно с бухгалтерией, чтобы избежать в дальнейшем таких потерь.

Это лишь единичный случай, когда вы не обнальщик, а банк и налоговая думают про по-другому. Налоговая с помощью банков видит все движения денежных средств по счётам.

В отчётах она видит, сколько сотрудников по факту трудится, сколько налогов оплачено с фонда оплаты труда.

В отчётах она же видит, какие контрагенты перечисляют деньги и куда потом они уходят. В программе налоговой, как и в программе банка, легко обнаружить % снятия от общего количества операций на счете.

Запросить документы на эти операции требованием не составит труда для налоговой, оно выйдет автоматически или его пришлет специалист, а вам необходимо будет предоставить документы за 5 дней.

Рассчитана такая проверка на скорость, поэтому при отсутствии документов или проблем в учете таких операций проверки и блокировки не избежать.

Соблюдать кассовую дисциплину. Вести грамотный учет всех операций с наличными в особенности.

Оформлять должным образом и в сроки, установленные законодательством, все документы по перемещению наличных денежных средств, будь то подотчет или командировка руководителя, покупка какой-то мелочи в офис, или взнос наличными на деятельность организации или заработная плата из кассы. Хранить и предоставить по требованию налоговой или банка любой документ, который обосновывает трату наличных.

Учитывать цели такого расхода в рамках деятельности, а не на личные нужды.

Корпоративные карты лучше лимитировать по сотрудникам на расход с помощью рекомендаций банка, обычно это не выше 20000-50000 по карте, зависит от количества сотрудников.

Отслеживать самостоятельно и постоянно, какой объем наличных в общем расходе, и следить, чтобы он не превышал в целом по организации 100 000-200 000 в месяц, тогда можно быть спокойным. Помните, что если вы снимаете сразу после поступления денег на расчетный счёт и постоянно, то проверка банка и налоговой обеспечена.

Отбирать контрагента, полностью проверяя его деятельность всеми доступными способами, прежде чем совершить расход в его адрес. Обычно такая ситуация возникает у ИП, которые только зарегистрировались и в начале деятельности стараются экономить, покупая товары для перепродажи за наличку. Даже в этом случае можно хотя бы сохранить все чеки по покупкам, тогда возможно, что при запросе налоговой удастся доказать правомерность расходов, если они реальные и в поле деятельности.
Даже в этом случае можно хотя бы сохранить все чеки по покупкам, тогда возможно, что при запросе налоговой удастся доказать правомерность расходов, если они реальные и в поле деятельности. Однако и организации с большим оборотом тоже проверят, если суммы наличных денежных средств по снятию превышают допустимые пределы и вызывают подозрения у банка, а впоследствии и налогового органа.

Иногда потом даже трудно разобрать, кто явился инициатором такой проверки. «» :

  1. , управляющий директор сети московских офисов компании

Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера». Все для бухгалтера.

  1. © 2001–2020, Клерк.Ру.

18+

Не в счет

Верховный суд РФ разобрал одну из весьма чувствительных тем для должников — снятие приставами со счетов граждан средств в счет долга.

И, проверив действия своих коллег, растолковал ситуацию с точки зрения действующего законодательства. Приставы взыскивают долг с имущества и счетов должника.

Но есть деньги, которые трогать нельзя.

Фото: Сергей Михеев/РГ Известно, что после того, как решение суда о необходимости платить по долгам вступает в законную силу, судебные приставы заводят так называемое исполнительное производство и начинают искать счета и имущество должника.

Когда речь идет о счетах, то приставы рассылают запросы в банки.

И если финансовое учреждение ответит, что счет у должника имеется, то с него и будут взыскиваться средства. Пристав, разыскав те же счета, списывает с них деньги.Это общая схема работы пристава в рамках исполнительного производства.

Но далеко не все должники знают, что есть так называемые неприкосновенные деньги, трогать которые приставы права не имеют, несмотря ни на какие решения судов.Наша история произошла в Оренбурге.

Там приставы на протяжении целых шести лет снимали деньги со счета должника. Но должник оказался ветераном боевых действий. Этот человек получал положенную ему ветеранскую пенсию на счет в банке. О том, что списываются именно ветеранские деньги, гражданин поставил в известность судебных приставов. И потребовал вернуть все, что те забрали с его счета за шесть лет.
И потребовал вернуть все, что те забрали с его счета за шесть лет.

Возможно это сделать или нет, решали местные суды.

Две оренбургские инстанции посчитали, что у приставов нет обязанности выяснять вид денежных средств, но Верховный суд РФ с подобным выводом категорически не согласился.Итак, житель Оренбурга оказался ветераном боевых действий, за что получал пенсию на свой единственный счет в банке. Надо сказать, что у этого гражданина накопились долги за неуплату налогов в размере 2,3 миллиона рублей.

Судя по решению судов, у человека не очень успешно пошел бизнес, и в результате — долг.

Надо сказать, что он от него не отказывался.Понятно, что налоговая служба потребовала возврата долга, обратилась в суд и получила на руки соответствующее решение. После чего судебный пристав-исполнитель вынес постановление о взыскании тех самых 2,3 миллиона рублей со счета нашего героя.Гражданин не обязан объяснять приставам, какие доходы можно трогать, а какие нетПосле этого на протяжении целых шести лет со счета этого гражданина приставы сняли в общей сложности 123 454 рубля. Так бы все и продолжалось, но тут кто-то рассказал должнику, что его ветеранские деньги трогать нельзя.

Так, спустя шесть лет, гражданин выяснил, что нельзя погашать долги за счет выплат, которые он, будучи ветераном, получал.После подобного «открытия» наш герой не мешкая обратился в службу судебных приставов.

Он потребовал прекратить взыскание и вернуть ему всю уже снятую сумму.

Пристав отменил постановление о взыскании, но возвращать уже снятые деньги отказался.Пристав мотивировал свои действия тем, что должник только спустя шесть лет сообщил, что его долги погашаются за счет ветеранской пенсии.

Все, что перечислили раньше, вернуть нельзя, заявил пристав.Ветеран не согласился с подобным ответом и обратился в Промышленный районный суд Оренбурга. Но там его аргументы не приняли во внимание, и суд встал на сторону пристава, согласившись с его доводами.

Гражданин пошел обжаловать такое решение в Оренбургский областной суд.

Но неудачно. Апелляция только подтвердила решение своих коллег.По мнению местных судов, гражданин сам не предупредил должностных лиц о том, что деньги на его банковском счете трогать нельзя. А судебные приставы, как сказали оренбургские суды, и не должны выяснять вид счета и целевое назначение денег.

Судя по выводам местных судов, уже списанные 123 454 рубля невозможно признать убытками и вернуть обратно должнику, потому что сумма пошла в счет погашения задолженности.Но ветеран боевых действий с такими решениями не согласился и пошел добиваться правды дальше и выше. Он дошел до Верховного суда. И там его доводы были услышаны.Вот главное, что заявил Верховный суд, изучив материалы спора.У гражданина нет обязанности предоставлять документы о том, какие доходы приставам трогать можно, а какие — нельзя.

Такое требование появилось лишь в 2015 году в части 7 статьи 69 закона «Об исполнительном производстве». А судебный пристав в нашем случае вынес свое постановление на несколько лет раньше.Кроме этого, Верховный суд не согласился с выводом оренбургских судов, что пристав не обязан выяснять вид счета и целевое назначение денег.

А судебный пристав в нашем случае вынес свое постановление на несколько лет раньше.Кроме этого, Верховный суд не согласился с выводом оренбургских судов, что пристав не обязан выяснять вид счета и целевое назначение денег.

Наоборот, он должен был это сделать самостоятельно. Это обязанность не банка и не должника, а именно судебного пристава, сказано в постановлении Верховного суда РФ.Так что все произошедшее с должником — результат непрофессиональных действий судебного пристава-исполнителя, который по незнанию или по нежеланию не собрал нужную информацию.Поэтому Верховный суд отменил решения, принятые в Оренбурге, и отправил дело на новое рассмотрение. Власть Право Судебная власть Суды общей юрисдикции Верховный суд Полномочия судебных приставов Долги и коллекторы

Имеет ли право банк требовать отчет о потраченных средствах по карте, прикрепленной к счету ИП?

Здравствуйте, У меня ИП работаю два месяца!

Все прозрачно, документы, акты, все в порядке!!! банк выдал карту карту прикрепленную к расчетному счету, Пользовался картой для личных нужд том на что около месяца. Вчера пришло письмо о том что мой счет заблокирован потому как.

я не предоставил по их требованию документов с отчетом том на что были потрачены средства!!! может ли банк требывать отчет??? 19 Января 2017, 14:46, вопрос №1505054 Артем, г.

Иркутск Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (2) 14512 ответов 5981 отзыв Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Мурашко Владимир Юрист, г. Краснодар Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 5981отзыв
  2. 14512ответов

Здравствуйте, Артем! Нет такого права у банка. Вы обязаны отчитываться перед налоговым органом, а не перед банком.

Привожу краткое содержание Письмо Минфина РФ от 01/09/2006 № 03-11-04/2/181 «налогоплательщики (как организации, так и индивидуальное предприниматели), применяющие упрощенную систему налогообложения, в процессе осуществления ими предпринимательской деятельности вправе в любой момент (как до уплаты налога, так и после его уплаты) снять со своего расчетного счета наличное денежные средства и произвести какие-либо расходы.

Наличие документального подтверждения данных расходов в целях главы 26.2 НК РФ в рассматриваемом случае не обязательно». Заместитель директора Департамента таможенно-тарифной политики Министерства финансов РФ А.И.

Иванеев А вот еще разъяснение в письме Банка России от 02.08.2012 г. № 29-1-2/5603 «При необходимости предприниматель может без ограничений снимать денежные средства с расчетного счета на любые нужды. Оформлять авансовый отчет о потраченных на личные нужды суммах не нужно».

19 Января 2017, 19:01 0 0 10,0 Рейтинг Правовед.ru 15086 ответов 4824 отзыва эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Адвокат, г. Москва Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 10,0рейтинг
  2. эксперт

Добрый день. 1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.

Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

. В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам. В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр.

лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам. Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П

«О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

— там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.

Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ. Из этого следует: А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой.

Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка. Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда.

Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.

Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком. С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы. В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).

Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны). 2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий: А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.

Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет.

На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов. В) Вы предоставляете запрашиваемые документы.

Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие: – человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы.

Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка). — также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна. — еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов.

Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков. — также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.

Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.

3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали? Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов: А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос. Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.

4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что: А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют.

Хотя и здесь все-таки есть исключения. Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.

В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.

Таким образом, если подводить итог: 1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.

2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.

3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.

Надеюсь мой ответ Вам помог. С Уважением, Васильев Дмитрий.

07 Июня 2021, 08:11 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене. Похожие вопросы 22 Апреля 2021, 15:50, вопрос №2751757 31 Марта 2017, 13:04, вопрос №1592179 31 Января 2018, 12:01, вопрос №1890665 16 Октября 2021, 11:18, вопрос №2551538 21 Марта 2018, 14:05, вопрос №1941850 Смотрите также

Банки обяжут клиентов отчитываться, как они тратят снятые со своего счета деньги

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) вчера, 18:45 юрист, Шведов Сергей Алексеевич Написать сообщение ПодписатьсяВОПРОСЫПУБЛИКАЦИИ21 189 просмотров 47 дочитываний 19 июня 2021 в 10:25 Краткое содержание:Российские банки в последнее время осуществляют особенно тщательный мониторинг счетов своих клиентов.

Летом прошлого года вступили в силу изменения в федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 года

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

(). Данные нововведения развязали банкам руки и дали широкие полномочия по контролю за средствами на счетах своих клиентов.В первую очередь изменения ощутили на себе предприниматели и юридические лица – их счета начали массово блокировать, требуя предоставить документы, доказывающие законное происхождение средств на счете.

Однако в последнее время банки начали активно интересоваться и физическими лицами, хранящими на своих счетах значительные суммы.Из вышеуказанного федерального закона № 115-ФЗ следует, что счет может быть заблокирован, если по нему совершались подозрительные операции.

Четких пояснений того, какую операцию можно счесть подозрительной, попросту не существует.

Это значит, что теоретически любой счет может быть заморожен с данной формулировкой.Счета физических лиц чаще всего блокируются по одному сценарию: у гражданина скапливается существенная сумма денежных средств в одном банке, после чего он принимает решение перевести эти деньги в другой банк, с лучшими условиями по вкладу.

Банк принимает средства, но вскоре начинает требовать от клиента доказательства их легальности.В случае перевода денег из одного банка в другой доказательства законности их происхождения предоставить несложно: достаточно просто взять выписки со старого счета, на котором средства хранились ранее. Но ситуация будет намного сложнее, если гражданин ранее не пользовался услугами банка, а скапливал средства дома.Кроме того, известны случаи, когда банки требовали от клиента письменные разъяснения, на что были потрачены снятые денежные средства. Происходило это после того, как он производил операцию по снятию со своего счета части денежных средств.

За отказ предоставить отчет финансовая организация грозила заблокировать банковский счет и внести клиента в черный список.Банки опасаются игнорировать требования регулирующих органов, и часто это приводит к тому, что выполняются они со значительным перегибом.

Простым гражданам остается только подстроиться под новые правила и заранее побеспокоиться о доказательствах легальности своих доходов.При переводе средств из одного банка в другой получите выписку со счета и предоставьте ее сотрудникам нового банка. То же касается и средств, которые изначально скапливались дома – в этом случае доказательствами чистоты доходов могут послужить документы о принятии наследства, дарении, об оказании услуг и т. д. Пакет документов, который лучше хранить под рукой, зависит от каждого отдельного случая.В соответствии с действующим законодательством, проверке подвергаются операции свыше 600 000 рублей.

Однако банки на свое усмотрение могут обратить внимания и на меньшие суммы. Порог, свыше которого проводится проверка на свое усмотрение, у каждой финансовой организации разный, и его никому не озвучивают.

Поэтому лучше всего позаботиться о наличии подтверждающих чистоту денег документов даже в том случае, если вы планируете открытие счета на меньшую сумму.Требование банка отчитаться о потраченных средствах можно оспорить, но при этом нужно быть готовым, что на время, пока будет вестись спор, вы, возможно, не сможете распоряжаться оставшимися на своем счете деньгами.Если вы считаете, что требования банка безосновательны, конфликт можно решить, обратившись с жалобой в специальную комиссию, в состав которой входят представители Росфинмониторинга и Центробанка.Как вы считаете, строгий контроль за доходами и расходами граждан способствует обеспечению безопасности и борьбе с отмыванием доходов?

Выскажите свое мнение в обсуждении к данной публикации. Благодарю за внимание!Как обманывают клиентов Сбербанка, можно узнать Проголосовали:3 813Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

  1. Да
  2. Нет

да 179 / -38 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 179 / -38 нет Автор: (0), Юристы: (3), (2), (2), (2), (1), (1), (1), (1), (1), (1) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (345)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Расходование наличных денег из кассы: новации 2021

В отличие от «обычных» организаций микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК), кредитные потребительские кооперативы (КПК) имеют право расходовать наличные, полученные в кассу, на выдачу и возврат займов в установленных пределах. Для них в Указании N 5348-У предусмотрены случаи расходования наличных денег, полученных в кассу:

  1. в качестве паевых взносов (для СКПК и КПКП).
  2. в качестве возврата основной суммы долга, процентов и (или) неустойки (штрафа, пени) по договору займа;
  3. по договору займа (по договору передачи личных сбережений);

Проводить указанные операции МФО и ломбарды имеют право в сумме, не превышающей 50 тыс.

рублей по одному договору займа, но не более чем 1 млн. рублей в течение одного дня в расчете на МФО (ее обособленное подразделение), ломбард (его обособленное подразделение).

Для КПК и СПК пределы несколько больше — 100 тыс.

рублей по каждому договору (или по каждому паенакоплению (паю)), но не более чем 2 млн. руб. в течение одного дня в расчете на КПК (его обособленное подразделение), СКПК (его обособленное подразделение) (см. Письмо Банка России от 04.06.2021 N 45-19/5013).

Так, например, кредитный кооператив, используя наличные деньги, поступившие в его кассу за счет выручки из источников, перечисленных в абз. 2 п. 1 Указания N 5348-У (в том числе и из поступивших в кассу займов), может выплатить сумму, не более 100 тыс.

руб. по одному договору, но не более 2 млн. руб. в течение 1 дня. То есть, например, 100 тыс. руб. по 20 договорам за 1 день.

Как Банк России, наличные деньги, поступившие в кассу по договору займа (по договору передачи личных сбережений), вправе расходовать без зачисления на банковский счет только участники наличных расчетов, являющиеся микрофинансовыми организациями, ломбардами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, кредитными потребительскими кооперативами. Таким образом, для большинства организаций расходование полученных наличными в кассу организаций займов или выдача займов из наличной выручки (за исключением МФО, ломбардов, КПК, СКПК) по-прежнему не допускается Правилами. Кроме того, закреплено требование пропускать через банковский счет любые поступления наличных денег в кассу (отличные от выручки), исходя из буквального прочтения Указания N 5348-У и разъяснений на сайте ЦБРФ, сдать в банк организация обязана даже неизрасходованный подотчетником аванс.

Как ип снимать наличные и не «словить» блокировку счёта

23 апреля 2021Открывая ИП и начиная предпринимательскую деятельность, каждый (или почти каждый) открывает расчетный счет. Он используется для взаиморасчетов с контрагентами, покупателями, уплаты налогов.

А как же прибыль? Она тоже оседает на этом счете.Как пользоваться оставшимися после уплаты налогов деньгами?

В сети на этот счет совет один – снимайте сколько угодно. Но не стоит спешить к банкомату, уважаемый предприниматель.

Пора прекращать танцы на граблях.Могу сказать, что на эти грабли наступали 99% моих коллег.

И личный печальный опыт тоже имеется.

Потому и назрела необходимость высказаться. Ссылаться буду на всем известный ФЗ №115.

Это только кажется, что он про банки и юрлиц, а никак не про предпринимателей.Заначка на налогиОригинальным я здесь не буду. Средства на уплату налогов в соответствии с применяемым режимом налогообложения должны на счете быть всегда.

Если она имеется, остальные средства можно смело тратить на нужды бизнеса (закупки, оплату текущих коммунальных счетов, счетов связи, выплату зарплаты), а также на личные нужды.

Правда, не без оговорок.Увы, любую операцию (кроме пресловутой уплаты налогов) банк может посчитать подозрительной. Доказательств ему не потребуется.

Счет будет заблокирован только по подозрению. Будьте готовы объясняться с банком. О том, как это делать, готов поделиться опытом.Педанту нечего боятьсяБыл период в работе, когда большая часть материалов для изготовления продукции закупалась за наличные.

Естественно, эти наличные нужно было иметь на руках. На счете оставалось процентов 30-40 от поступивших средств.

Как показала практика, если остается процентов 60-70, вопросов у банка не возникает.Столкнувшись с блокировкой и необходимостью предоставлять документы со ссылкой на пресловутый ФЗ №115, сделал важный вывод. Покупая что угодно за наличные, нужно выработать привычку сохранять чеки. Мне удалось подтвердить все закупки, выяснить отношения с банком, снять блокировку.

Но так легко все получается далеко не всегда.Время много значитВсе тот же случай блокировки был связан и с быстрым снятием наличных. Большая сумма поступила на счет, на следующий день была снята (естественно, с оставлением заначки на налоги). Блокировка не заставила себя долго ждать.

В совокупности условий оперативная обналичка сыграла не последнюю роль.Теперь следую рекомендациям ЦБ и соблюдаю правило 5 дней.

Именно столько условно требуется мегарегулятору для того, чтобы отличить приличного предпринимателя от потенциального обнальщика.В общем, нюансов и тонкостей в работе со счетом немало.

Естественно, никакие правила не дают 100% гарантии отсутствия блокировок. Но минимизировать риски каждому предпринимателю по силам.

Надеюсь, мой опыт окажется полезным и таки убережет начинающих ИП от танцев на граблях. Урок получается, конечно, запоминающимся, но бизнес страдает.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+