Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Опасно ли брать кредит под залог квартиры

Опасно ли брать кредит под залог квартиры

Опасно ли брать кредит под залог квартиры

Чем грозит и как правильно взять кредит под залог недвижимости?

+2Александр Д.27 марта · 1,4 KИнтересно4ПодписатьсяВот такие риски могу назвать:

  • Страховка банка от проблем с финансами у заемщика. Представители банковского учреждения требуют прописывать одним из пунктов договора информацию о вероятном увеличении процентной ставки по ссуде, если заемщик станет неплатежеспособным или его доходы существенно снизятся. При таком раскладе заемщику в довесок прибавят около 1300 руб к выплате основной ежемесячной суммы.
  • Потеря недвижимости в случае невыплаты ссуды. Чтобы такой ситуации не возникло, необходимо вовремя вносить ежемесячные платежи.
  • Оценка стоимости имущества. Банки в праве назначить ценник за квартиру, дом или автомобиль в разы ниже реальной цены объекта.
  • Выдача средств в иностранной валюте. Это особенность, при которой заемщик может стать заложником банка по причине скачков курса. В гривне процентные ставки выше, но при валютном кредите больше рисков – и неизвестно, где может быть бо́льшая переплата.
  • Несогласие родственников желающего взять кредит. Родные могут сомневаться в том, стоит ли брать кредит под залог авто/квартиры/дома и высказать свой протест банку. В таком случае, если семья заемщика также имеет права на эту собственность, сделка не может быть совершена.

Посмотрите лучше на специализированных сайтах компаний, например — 4 · Хороший ответ1 · 2,7 KКомментировать ответ.Ещё 3 ответа608Разложим финансы по полочкам, расскажем, как накопить на что угодно, и подберем самые. · ПодписатьсяОтвечаетКредит под залог недвижимости проще получить, чем обычный потребительский займ, ведь заемщик гарантирует возврат долга своим имуществом.

Поэтому необязательно, чтобы у вас была «чистая» кредитная история или высокая зарплата.

Но при этом такой способ кредитования подразумевает некоторые риски и ограничения. Пока клиент полностью не выплатит долг, он. Читать далее2 · Хороший ответ1 · 1,9 KКомментировать ответ.-3+7 (495) 727-14-45 Атриум Финанс www.atriumfin.com Деньги за 1 день.

Перезалог к.ПодписатьсяДобрый день.

Отвечает ведущий эксперт в области залогового кредитования компании Атриум Финанс.

Очень важно при оформлении кредита под залог недвижимости правильно выбрать кредитное учреждение и внимательно ознакомиться с условиями программы.

Она максимально должна подходить Вам по всем базовым параметрам, что бы Вы смогли вовремя обслуживать.

Читать далееХороший ответ · < 100комментировать ответ.67эксперт в сфере кредитования и инвестирования. · подписатьсяотвечаетзалоговый кредит — законная и обыденная финансовая услуга. она регулируется несколькими федеральными законами, а за её надлежащим исполнением наблюдает центробанк, другие государственные органы и саморегулируемые организации. когда человек берёт заём под залог недвижимости, его квартира или дом становится гарантией возврата денег. это позволяет. читать далее2 · хороший ответ · 165комментировать ответ.вы знаете ответ на этот вопрос?поделитесь своим опытом и знаниямичитайте также1,1 kкоммерческий писатель, блогер. про кино, музыку и книги:>Такие кредиты Сбербанк выдает. Нужно предоставить паспорт, заполненное заявление, доказательство платежеспособности и доказательства того что у вас есть право собственности на залог.1 · Хороший ответ3 · 4,7 K2+7 (495) 369-90-45 www.perezalog.com За 1 день перезалог недвижимости.

Рефинанси.Добрый день, Вам отвечает ведущий эксперт в области перезалога и рефинансирования залоговых кредитов от банков и частных инвесторов.Если Вы ранее оформили займ/кредит под залог у частного инвестора или в банке, то Вы подпиисывали договор займа/кредита и договор залога а соответственно все Ваши взаимоотношения вступили в правовой характер и регламентируются законом ФЗ-102 (об ипотеке). Если заемшик неисполняет свои кредитные обязательства перед кредитором, не вносит ежемясячные платежи, допускает просрочки или вовсе перстал обслуживать залоговый кредит/займ, то кредитор вправе обратится в суд, что бы взыскать всю задолженность с заемщика.Суд вынесет решениие в пользу кредитора и тогда кредитор может обратиться к судебным приставам. Судебные приставы как правило вносят арест на недвижимость и вслучае если заемшик не погасил задолженность по решению суда в отведенный промежуток времени, могут начать продажу залоговой недвижимости через публичные торги.Не допускайте такую ситуацию, не затягивайте решение вопроса в долгий ящик.

Если будет суд и испонительное произвводство у приставов, то Ваша сумма долга может возрасти.

Делайте вовремя перезалог квартиры или продавайте ее на том моменте, когда Вы четко понимаете, что обслуживать залоговый кредит/займ Вы больше не можете по жизненным обстоятельствам. Перезалог квартиры от банка или частного инвестора — поможет Вам перейти на другое кредитное учреждение, сохранить свою квартиру, снизить процентную ставку и получить дополнительные деньги на руки.

Так Вы сможете стабилизировать свое положение.Продажа заложенной квартиры банку или инвестору — поможет Вам сохранить деньги и получить на руки разницу наличными деньгами. Вы смоете купить себе более дешевое жилье или взять ипотеку на новую квартиру.Относитесь внимательно к залоговому кредиту, к просрочкам и неплатежам по данным кредитам. Если Вы не можете больше платить, решайте данный вопрос а не откладывайте его.

Затягивание решение проблемы с неоплатой залогового кредита, лишь увеличит сумму Вашей задолженности и Вы потеряете больше своих денег. Обращайтесь в Атриум Финанс, мы поможем Вам в решение любого сложного вопроса, связанного с залоговой недвижимостью.Хороший ответ · 6585,3 KАвтор Телеграм-канала «Кот-юрист». Эксперт по защите прав потребителей, кредитам.

· Финансовая защита по кредитам — это дополнительная услуга страхования, которую часто предлагают заемщикам вдобавок к оформляемому кредиту.

Главная задача такого страхования — помочь заемщику или его наследникам вернуть кредит в случае каких-то проблем.

Обычно финансовая защита по кредиту включает страхование на случай нетрудоспособности, инвалидности или смерти.

Но иногда речь может идти и о страховании на случай потери работы.13 · Хороший ответ4 · 20,3 K995Законное списание долгов, кредитов. Кредитный юрист. Бесплатная консультация · ОтвечаетУсловие о необходимости поручителей зависит от политики банка и суммы, то есть является договорным.

Какие банки не требуют поручителей, В законе залог является самостоятельным способом обеспечени обязательства.

6 · Хороший ответ1 · 173599Юрист, эксперт по банкротству физических лиц и ИП · Анна, добрый день!Жилье вы не потеряете, поскольку оно является неприкосновенно.Если доход не позволяет погасить кредит Вы вправе обратиться с заявлением о признании банкротом и списании долгов.

По результатам процедуры суд выносит решение о признании гражданина банкротом и списании долгов. Вы больше никому не будете должны.Звоните нам, мы более детально проконсультируем Вас.

Консультация бесплатна Хороший ответ · 641

«Ваша квартира банку не нужна». Стоит ли бояться кредитов под залог недвижимости?

Со специалистом «Норвик Банка» Денисом Трабом разбираем, что такое кредит под залог и чем он отличается от обычного займа, а также развенчиваем главный миф об этом продукте. Два главных отличия кредита под залог от обычного займа — более крупные суммы и более длинные сроки.

Так, в «Норвик Банке» под залог имущества предоставляют займы до 8 млн рублей, в то время как по стандартной кредитной программе максимальная сумма составляет 600 тысяч рублей. Что касается сроков, то обычно все потребительские займы выдаются не больше чем на пять лет, а кредит под залог выдаётся и на десять, и даже на двадцать лет.Залогом по кредиту может стать буквально любая недвижимость: квартира, коммерческие помещения, загородный дом. В качестве залога банк может рассмотреть имущество не только заёмщика, но и третьих лиц, например, родственников или друзей.У банка нет задачи отбирать квартиры у заёмщиков, потому что ему это невыгодно.

Затраты на реализацию заложенного имущества достаточно велики, кроме того, на это уходит много времени. Поэтому кредит, закончившийся изъятием квартиры, в большинстве случаев убыточен. Когда клиент по каким-то причинам не может выплачивать долг, банк заинтересован вместе с ними решить эту проблему.
Когда клиент по каким-то причинам не может выплачивать долг, банк заинтересован вместе с ними решить эту проблему. Если возможности выполнять кредитные обязательства нет, то вам точно будет выгоднее продать «что-то ненужное», чтобы выплатить кредит, чем договариваться о реструктуризации, так как в таком случае любой банк продолжит начислять проценты.Продать можно заложенное жильё или то имущество, на которое вы потратили взятые в банке деньги.

Как отмечает специалист, продажа квартиры вовсе не означает, что все деньги от сделки вам придётся отдать банку. Сумма кредита, как правило, меньше оценочной стоимости заложенной недвижимости.

Поэтому клиенты, которые решают как можно быстрее договориться с банком, остаются в плюсе.- Ваша квартира банку не нужна совсем.

К изъятию мы прибегнем только тогда, когда вы совсем перестанете выходить с нами на связь, — добавил специалист.Если клиент не будет выплачивать займ и при этом перестанет контактировать с банком, кредитор будет вынужден обратиться в суд для взыскания залогового имущества.

Изъять квартиру банк сможет только по решению суда.

Для «Норвик Банка» это единичные случаи.В «Норвик Банке» кредит под залог недвижимости выдают на срок до 20 лет.

Сумма кредита при этом составляет от 500 тысяч до 8 млн рублей.

Минимальная процентная ставка — 8,8%. Чтобы получить кредит под такой низкий процент, заёмщик должен быть официально трудоустроен и иметь «хорошую» кредитную историю.Для получения кредита под залог в «Норвик Банке» достаточно предъявить паспорт. Дополнительно банк может попросить предоставить документы, подтверждающие доход (справка по форме банка, справка 2-НДФЛ).

Стоимость имущества «Норвик Банк» оценивает самостоятельно и бесплатно. Срок рассмотрения заявки при полном пакете документов не превышает одного дня.Партнёрский материалДля получения кредита необходимо предоставить документы-основания возникновения права собственности; cвидетельство о гос. регистрации права собственности / выписка из ЕГРН о зарегистрированном праве.

Могут быть запрошены документы, подтверждающие доходы. 2 Кредит предоставляется гражданам РФ в рамках программы «Залоговый кредит+». Ставка 8,8-29% годовых, определяется индивидуально на основании комплексной оценки заемщика.

3 Срок при необходимости может быть увеличен. Обеспечение: залог квартиры в собственности, ипотека в силу договора. Обязательно страхование залога; срок страхования — год с ежегодной пролонгацией. Страхование титула: если предмет залога в собственности по безвозмездной сделке менее 3 лет, срок страхования — не менее 3 лет.
Страхование титула: если предмет залога в собственности по безвозмездной сделке менее 3 лет, срок страхования — не менее 3 лет. Не оферта. Условия действительны на 01.02.2021.

Подробно на norvikbank.ru. ПАО «Норвик Банк». Лиц. ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.Фото: «Норвик Банк» По теме

1189

Чем опасны кредиты под залог квартир

30 января 2021Заключение любого кредитного договора всегда может нести определенные последствия для заемщика.

Тем более, когда вы планируете . Доля сомнений закрадывается в голову: какие риски несут за собой ? Экономисты утверждают, что если договор займа будет составлен грамотно, без подводных камней, а погашение будет добросовестным, то опасности не будет.

Так ли это?Основные риски, или чем опасны кредиты под залог квартир?Сомнения можно отбросить: да, кредит наличными под залог квартиры может нести негативные последствия, как и любой кредит. Прежде всего, в нем уже заложены ограничения по действиям с объектом недвижимости без ведома кредитора. Разумеется, нужно осознавать то, что опасным срочный кредит наличными под залог квартиры в Москве станет лишь тогда, когда заемщик перестает выполнять свои обязательства, то есть вносить необходимые платежи в банк.Механизм прост: когда заемщик оформил договор займа, на его недвижимость накладывается ограничение: квартиру нельзя продать без ведома банка, подарить и даже сдать в аренду без согласия банка (по кредитному договору, однако банковские сотрудники сразу предупреждают, что фактически это никто не проверяет и в основном те кто закладывает не основное жилье сдают в аренду без проблем).

Когда кредит будет выплачен и погашен, обременение снимут, и все риски уйдут.Как строить отношения с кредиторомВ случае трудностей с доходами у заемщика и первых просрочек по платежам сначала с должником будет работать банковская служба, специализирующая на проблемных договорах. Изначально выясняются причины этих сложностей, с чем они связаны и относятся ли они к страховым (потеря трудоспособности и т.д.).

Если сложности с доходами не удается решить, при подтверждении соответствующими документами возникших проблем вполне реально подписать соглашение о кредитных каникулах или оформить реструктуризацию кредита. Если у клиента проблемы с наличными, но из поля зрения он не исчезает, банк вполне может пойти навстречу.Если же просрочки станут критическими по длительности (полгода-год), а клиент не реагирует на звонки и сообщения кредитора, тогда судебный иск об изъятии залога – квартиры – может быть подан. Обычно судебные тяжбы длятся от полугода.

В случае удовлетворительного решения по иску, собственник не лишается всего имущества, ему предлагается продать недвижимость самостоятельно и отдать долг банку, остальное естественно остается у собственника.

Например: по оценке банка квартира стоит 6 миллионов рублей, собственник должен 2 миллиона банку, то в случае продажи по оценочной стоимости на руках останется 4 миллиона.

При любых форс-мажорах и финансовых сложностях нужно понимать, что банк или любая другая финансовая организация, с которой заключен кредитный договор с залогом в Москве, не заинтересован в процессе взыскания долгов и продаже квартиры.Вашей ошибкой будет думать, что все обойдется, если

  1. квартира – ваше единственное место жительства, другой недвижимости в вашей собственности нет;
  2. вы решите погасить долг уже после вынесения судебного решения об изъятии залога и его продажи.
  3. в жилье зарегистрированы несовершеннолетние;

Будем говорить откровенно: ни ваши дети, ни отсутствие у вас другого жилья не остановят банк от судебных процессов и продажи залога. Решать вопросы с банком нужно сразу, как появились проблемы, предоставляя подтверждение независящих от вас обстоятельств (документы об увольнении, болезни, сокращении штатов, ликвидации предприятия) не доводя дело до суда.Как минимизировать опасность потерять квартируМы разобрались, чем опасны кредиты под залог квартиры. Теперь стоит подумать, что можно сделать, чтобы снизить риск в случае изменения уровня дохода заемщика.

Самое важное для человека, отдавшего в опасный залог свое жилье – не допускать просрочек по платежам. Крупный и выгодный кредит предполагает длительный срок погашения, за годы случиться может всякое, потому имеет смысл сформировать некую подушку безопасности: неприкосновенный запас наличных в сумме нескольких банковских платежей.Стоит внимательно присмотреться к организации, где вы планируете взять кредит.

Существует опасный вариант нарваться на мошеннические финансовые «организации», которые привлекают потенциальных заемщиков низкими процентными ставками, а в результате хитро составленными договорами лишают людей собственных квартир.

Кстати, это может быть заведомо невыполнимый кредитный договор, нарушение которого неизбежно, и тогда процесс изъятия залога по суду происходит молниеносно.

— Ваш надежный партнер.Любые вопросы вы можете задать нашим сотрудникам.

Оставьте заявку на обратный звонок и в удобное для вас время обсудите с представителем «Бинкор» все нюансы.

Кредит под залог недвижимости: плюсы, минусы и подводные камни

14 апреляЕсли нужно оформить кредит на большую сумму, а уровень официальной заработной платы позволяет рассчитывать лишь на одобрение покупки не самого навороченного холодильника, то выхода остаётся всего два – обратиться за помощью в кредитную организацию с сомнительной репутацией и получить деньги под неподъёмные проценты, или оформить ссуду с дополнительным обеспечением практически в любом коммерческом банке.В первую очередь кредит под залог имеющейся недвижимости отличается, конечно же свой максимальной суммой, которая в этом случае рассчитывается не от величины вашего подтвержденного дохода, а от рыночной стоимости объекта.При этом, если стоимость недвижимости в разы превышает необходимую вам сумму кредита (например – вам нужен миллион рублей, а предмет вашего залога оценивается в десять), то во многих банках подтверждать доход вам скорее всего совсем не придётся.Однако если вы рассчитываете получить в долг сумму равную стоимости недвижимости, то вас будет ждать сюрприз – ни один банк не выдаёт кредиты на полную стоимость залога.

Чаще всего эта сумма занижается примерно на 30 процентов, поэтому рассчитывая предоставить в качестве обеспечения объект стоимость в 10 миллионов, в реальности можно получить наличными только семь, не смотря на то, что право залога будет наложено на объект в полной мере.Это, конечно, не очень приятно, но так банк старается минимизировать свои риски.

Если вы окажетесь недобросовестным плательщиком, то он сможет быстро реализовать предмет залога на рынке по немного заниженной цене, забрать себе причитающееся, а остаток, если он будет, перечислить на ваш счёт. Тем не менее, плюсы для потребителя тоже имеются и выражаются они в процентной ставке, т.к.
Тем не менее, плюсы для потребителя тоже имеются и выражаются они в процентной ставке, т.к.

она всегда на несколько пунктов ниже, чем стоимость обычного потребительского продукта в выбранной организации. Требования к объекту залога каждый банк устанавливает самостоятельно – кто-то рассматривает исключительно квартиры, где-то готовы выдать ссуду приняв в обеспечений загородный дом или таунхаус, какие-то банки устроит обычный кирпичный гараж. Соответственно и конкретный список условий будет меняться исходя из типа недвижимости, но так как чаще всего в качестве предмета залога выступают квартиры, то мы рассмотрим именно их.

  • Все перепланировки, если они имеются, должны быть узаконены в установленном порядке.
  • Стены и перекрытия в доме не должны быть деревянными, в квартире должны присутствовать все необходимые коммуникации.
  • Здание, в котором расположена квартира, не должно быть признано аварийным, стоять в планах на капитальный ремонт или снос, а его износ не должен превышать 60 процентов.
  • В квартире не должны быть прописаны или иметь долю в собственности несовершеннолетние.
  • Квартира не должна находится в залоге у других лиц, под арестом, быть предметом судебного спора или обременена каким-то другим способом.

К минусам оформления кредита под залог недвижимости можно отнести необходимость оформления заёмщиком дополнительных услуг, без которых банк не даст одобрение на выдачу ссуды, а оплачивать их придётся из своего кармана.

К тому же чаще всего обращаться за их получением придётся исключительно в те организации, которые укажет банк, что лишает вас возможности найти более комфортные и справедливые цены.

  1. Подготовка оценочного альбома, на основании которого банк будет оценивать ликвидность и стоимость объекта залога.
  2. Оформление нескольких видов страховых полисов, в число которых входит жизнь, здоровье и потеря трудоспособности основного заёмщика, защита недвижимости от различных бедствий, повреждений, утраты и противоправных действий третьих лиц, а так же титульное страхование права собственности. Продлевать все полисы придётся ежегодно, до тех пор пока кредит не будет погашен, а в случае отказа от продления банк будет в праве поднять процентную ставку, что может лишить ваш кредит абсолютно всех преимуществ перед потребительским.

Кроме необходимости оформления дополнительных услуг есть и несколько других очень важных моментов, о которых не стоит забывать, передавая свою собственность в обеспечения кредита банку:

  1. Всё время, пока сумма долга не будет выплачена, ваша недвижимость будет в залоге у банка, а значит вы не сможете ей полноценно распоряжаться: продать, обменять, подарить или просто сделать небольшую перепланировку.
  2. Если кредит вы берёте для покупки другой квартиры, то получить после налоговый вычет у вас не получится, т.к. такой кредит не будет целевым.
  3. В случае, если по какой-то причине ваши отношения с банком испортятся и вы захотите рефинансировать кредит в другой организации, то с этим возникнут большие сложности – далеко не все банки готовы заниматься переоформлением залога и очень многие скорее всего вам откажут.

Кредитный обман или чем опасен кредит под залог квартиры

12 декабря 2018Квартиру трудно купить, но легко потерять.

Ценность отдельных квадратных метров нередко понимаешь, лишь оказавшись на улице.

А в наше время довольно легко расстаться с недвижимостью. Конечно, 90-е прошли, преступники стараются действовать осторожно, не применяя грубой физической силы, их схемы обмана стали изощреннее, а методы работы цивилизованней.Например, многие из нас замечали яркие объявления о том, что некие компании готовы выдать гражданам РФ кредит без залога и поручителей.

Деньги в день обращения, проценты минимальные, а взамен вроде бы ничего и не требуется.

Казалось бы, хорошие кредиторы, готовые рискнуть своими сбережениями, чтобы получить небольшой доход.

Вот только на проверку эти добрые люди оказываются мошенниками.Схема кредитного обмана довольно проста. Человеку, срочно нуждающемуся в деньгах, выдается займ якобы под залог квартиры.

Собственник подписывает договор, в котором черным по белому написано, что после возвращения долга все встанет на свои места, а обременение с недвижимости будет снято.

Непрофессиональный юрист даже и не догадается, что документ оформлен неправильно, он не проходит соответствующую регистрацию, никакого залога в пользу кредитора не возникает, а жилье просто переоформляется на третье лицо. Если клиент на этом этапе заметит нестыковки, ему скажут, что схема типична для подобных займов, а его право собственности восстановится после возвращения долга. Понятно, что это всего лишь сказки, а на возвращении недвижимости бывшему хозяину потребуется много сил, времени и денег, которых, кстати, у него нет.

Подобные займы особенно опасны для одиноких пожилых людей – ведь и защитить особо некому.Помните, где бывает бесплатный сыр, не ведитесь на такие разводы. Какая бы ни была ситуация жизни, не рискуйте собственностью.

Да, сегодня вы можете получить деньги под залог квартиры, но завтра у вас уже не будет ни денег, ни жилья.Если другого выхода нет, и вы понимаете серьезность своего поступка, то лучше обратитесь в серьезный банк. Если он сочтет ваше имущество ликвидным, то деньги под залог квартиры вы получите без проблем. Возможно, условия и предложенные проценты будут менее выгодными, чем у частных кредиторов, но и гарантии возврата собственности более реальны.

Опасно ли брать кредит под залог квартиры: риски, особенности и нюансы

Опасно ли брать кредит под залог квартиры?

Если вы планируете заложить недвижимое имущество для получения займа, то изучите все риски и подводные камни такого кредитования. Cодержание Что значит кредит под залог недвижимости, что это такое? Обеспеченный кредит, роль обеспечения которого выполняет залог недвижимого имущества. Это значит, что при невыполнении долговых обязательств заемщиком погашение займа обеспечивается недвижимостью: средства от продажи идут на закрытие задолженности.
Это значит, что при невыполнении долговых обязательств заемщиком погашение займа обеспечивается недвижимостью: средства от продажи идут на закрытие задолженности.

Залог становится гарантией возврата денег кредитору. Это необходимо при отсутствии средств на первоначальный взнос (при ипотеке), при отсутствующем, неофициальном или недостаточном доходе, при отсутствии иных обеспечений (платежеспособных поручителей, созаемщиков), при запрашиваемой крупной сумме. Залог уменьшает риски для кредитора, но увеличивает их для заемщика.

Что это такое кредит под залог недвижимости, вы уже успели понять. Но стоит рассмотреть варианты.

  1. Второй вид – кредиты, выдаваемые под залог имеющейся в собственности, то есть принадлежащей заемщику (созаемщику, поручителю либо стороннему залогодателю) недвижимости.
  2. Первый вид – классическая стандартная ипотека, при которой закладывается приобретаемое на заемные средства имущество.

Также кредиты с залогом можно разделить на два вида в зависимости от целей получения.

Первый тип – целевые займы, выдаваемые на определенные нужды. Обычно это покупка жилья, автоматически закладываемого в кредитующий банк.

А под залог имеющегося во владении имущества выдаются кредиты на прочие цели: ремонт жилплощади, улучшение жилищных условий, погашение имеющихся задолженностей (в рамках рефинансирования). Что это такое кредит под залог недвижимости, что нужно знать о нем?

В первую очередь, права владения залоговым объектом. Некоторые считают, что они после оформления займа переходят кредитору, и, значит, он становится новым владельцем. Но на самом деле по закону об ипотеке (залоге недвижимого имущества) собственником остается прежний владеющий объектом гражданин или его приобретатель (при покупке в ипотеку).

Владелец имеет право пользоваться заложенным имуществом, то есть проживать в нем. Но распоряжение ограничивается обременением, накладываемым по условиям залога.

Так, залоговую собственность нельзя закладывать повторно (если залогодержатель запрещает перезалог) и любыми способами отчуждать: продавать, дарить, переоформлять, обменивать или разменивать. Аренда, прописки новых жильцов и ремонт осуществляются с согласия кредитора. Чем опасны кредиты под залог квартиры, каковы риски и подводные камни?

Главная опасность заключается в вероятности лишения заемщика жилья.

Но такое происходит только при систематических нарушениях условий кредитного договора. Когда заемщик по каким-либо причинам прекращает выполнять свои прописанные в договоре кредита долговые обязательства, кредитор сначала начинает взаимодействовать с должником и пытаться взыскать задолженность мирными путями. При отсутствии результатов и увеличении долга банк подает на должника в суд.

Как правило, кредитодатели выигрывают суды, если злостные неплательщики нарушают условия соглашений.

К сведению! Вас наверняка не лишат недвижимости, если вы погасили кредит более чем на 90-95%, допустили не больше двух-трех просрочек и задержали платежи на период меньше трех месяцев. При дальнейшем невыполнении обязательств риски увеличиваются. Но по закону лишить гражданина его единственного жилья никто не имеет права.

Что происходит дальше? Если суд вынес решение об удовлетворении требований кредитора об обеспечении погашения кредита за счет продажи залога, то имущество выставляется на продажу, а вырученные от реализации средства идут на закрытие долга. Остаток финансов при его наличии отдается заемщику-владельцу.

Взять кредит сможет только лицо, соответствующее требованиям:

  1. имеющее гражданство России и регистрацию в государстве (либо временную, либо постоянную);
  2. трудящееся в течение минимум 3-6 месяцев на текущем месте работы и минимально год за прошедшие пять лет;
  3. имеющее официальные, стабильные и достаточные для погашения кредита доходы.
  4. официально трудоустроенное;
  5. старше 18-21 года на дату обращения и младше 65-80 лет на день внесения последнего платежа;

Эти требования стандартны, но по усмотрению кредитодателей списки могут расширяться и включать положительную кредитную историю, отсутствие судимостей, наличие контактного телефона, регистрацию работодателя в РФ.

Кредиты выдаются под залог недвижимости, соответствующей требованиям:

  1. юридически «чистой», то есть законно принадлежащей владельцу и имеющей всю сопроводительную документацию;
  2. не обремененной (иными залогами, арестами, несовершеннолетними совладельцами, претензиями третьих лиц на права собственности);
  3. располагающейся в регионе выдачи кредита (или в области, но не дальше допустимого расстояния от города);
  4. относящейся к определенному типу (в зависимости от кредитного продукта);
  5. находящейся в нормальном состоянии;
  6. имеющей необходимые инженерные коммуникационные системы (отопление, водо- и газопровод, электричество, канализацию).
  7. являющейся капитальным строением;

Требования зависят от условий программы и внутреннего распорядка кредитующей организации. Что это такое кредит под залог недвижимости с точки зрения его условий? Обозначим несколько основных принципов:

  • Наличие обеспечения – залога недвижимой собственности.
  • Страхование. Обычно требуется имущественное страхование рисков повреждения или утери имущества, оформляемого в залог. Страховать здоровье и жизнь клиенты могут по желанию добровольно, как и оформлять комплексную страховку (иногда это позволяет улучшать условия кредитования).
  • Гибкие сроки. На погашение крупных кредитов требуются длительные периоды, и кредиторы, понимая это, идут навстречу клиентам. Кроме того, чем дольше срок, тем больше переплаты для заемщика и тем больше прибыль для кредитополучателя (проценты начисляются ежегодно).
  • Сниженные процентные ставки. Они снижаются, потому что кредиторы рискуют меньше и могут себе позволить не стремиться к извлечению максимальной прибыли за счет высоких процентов.
  • Выдача крупных сумм денег. Кредитные лимиты увеличиваются за счет минимизации рисков для кредиторов благодаря гарантиям в виде залога.

Условия, на которых выдается кредит, определяются конкретным кредитором и зависят от политики финансовой организации, программы и тарифа, а иногда от категории и добросовестности заемщика.

Что еще нужно знать получающему кредит лицу?

Перечень документов, входящих в стандартный пакет. Заемщик должен обязательно иметь:

  1. еще один удостоверяющий личность документ, например, военное или водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС;
  2. копию трудовой книги (всех заполненных страниц) или трудового договора с заверением руководителя;
  3. 2-НДФЛ либо справку банковской или свободной формы для подтверждения получаемого дохода;
  4. паспорт гражданина;
  5. документы на объект залога: свидетельство о его регистрации (при наличии), документ-основание прав владения (чаще всего договор купли-продажи), выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорта, выписку из домовой книги и справку об уплате всех коммунальных услуг (либо вместо этих двух бумаг один единый жилищный документ – ЕЖД), а также акт об оценочных работах.

Точный и полный список стоит заблаговременно выяснять в финансовой организации, в которую вы планируете обращаться. Порядок оформления кредитов с залогом следующий:

  • Заключение соглашения после одобрения. Клиент изучает и подписывает договоры кредиты и залога. При необходимости оформляется страховой полис.
  • Обзор и анализ предложений по основным и дополнительным условиям. Выбор лучшего варианта.
  • Получение кредита: переводом или наличными (на руки или через ячейку).
  • Заявка: личная в офисе или дистанционная с сайта. Запросы обрабатываются в течение периодов от суток или нескольких дней до 2-3 недель.
  • Сбор документов.
  • Погашение долга.
  • Одобрение объекта залога: его оценка, анализ характеристик и проверка.
  • Окончательное решение по результатам проверки залога и клиента.

Подробную инструкцию вы получите в кредитующей организации.

Где взять кредит с залогом? Брать залоговые займы можно:

  1. В МФО. Отношение лояльное, процент одобрения высок, но условия не всегда выгодны: суммы небольшие, ставки высокие, сроки ограниченные.
  2. В ломбардах. Тут получать деньги невыгодно, а иногда рискованно.
  3. Через брокеров. Это посредники, выстраивающие сотрудничество между клиентами и партнерами: обрабатывающие заявки и рассылающие их кредиторам, после чего предлагающие готовые одобренные варианты.
  4. В банках. Условия довольно выгодны, но требований много, и есть риск отказа.
  5. У частных инвесторов. Есть вероятность обмана и получения невыгодного кредита. Искать инвестора лучше через специальную биржу (сервис).

Если вы решите получить помощь брокера, то стоит обратить внимание на работающую в Москве компанию . Она поможет даже безработному или имеющему просрочки клиенту взять кредит выгодно и быстро. Условия лучше, чем у большинства кредиторов и посредников: ставки – от 9% (от 7,5% по акции), суммы – до ста миллионов, сроки – до тридцати лет.

Также тут выдадут аванс или займ до продажи. Выгодно ли брать кредит под залог квартиры, каковы его опасности?

Чтобы понять это, взвесьте все «за» и «против». Сначала плюсы:

  1. больше шансов получить;
  2. это выгодно;
  3. залог остается в собственности владельца и используется им;
  4. иногда можно не подтверждать платежеспособность.

Минусы:

  1. оформление происходит дольше;
  2. немало требований.
  3. есть опасности и подводные камни: если произошло нарушение условий договора, можно лишиться имущества;
  4. нужно немало документов;

Теперь вам известно, чем опасен кредит под залог недвижимости, а также что нужно знать о залоговом кредитовании.

Как взять кредит под залог недвижимости и не потерять ее?

17 октября 2017Наличие подходящего имущественного обеспечения позволяет получить выгодный кредит на большую сумму.

Если у вас в собственности имеется квартира, вы можете оставить ее банку в качестве залога и получить заемные деньги на оптимальных условиях.

Кредит под залог квартиры одновременно и выгодный, и опасный вид денежной ссуды. Прежде чем приступать к ее оформлению, следует взвесить все «за» и «против».Плюсы кредита под залог объекта недвижимостиДля начала рассмотрим положительные стороны этого типа кредитования. Предложений получить такой кредит много, в основном это крупные банки, занимающиеся ипотечным кредитованием.

Это уже плюс, потому что крупные банки дорожат своей репутацией и работают полностью в соответствии с Законом о потребительском кредитовании.Основные плюсы для заемщика:-Большой лимит денежной ссуды. Максимально допустимая для выдачи сумма кредита зависит от двух параметров — это рыночная стоимость залога и платежеспособность заявителя.

В рамках залогового кредита можно получить приличную сумму с лимитом в несколько миллионов.

По стандартным потребительским программам таких денег не получить.

Поэтому, если вам нужна большая сумма наличными, то кредит под залог квартиры поможет это осуществить.Стандартно банки выдают до 60-70% от цены залога. Например, если квартира стоит 3000000 рублей, то можно получить в долг 2000000. Но учитывайте, что для одобрения большой суммы вы должны обладать доходом, позволяющим беспроблемно гасить ссуду.- Низкая ставка процента по кредиту.

Например, если в Сбербанке процентная ставка по простому кредиту без обеспечения составляет 17,9% годовых, то по аналогичной программе, но с участием залога, ставка будет уже 15,5% годовых. Учитывая большой лимит ссуды, разница в переплате существенная.Для банка залог служит дополнительной гарантией того, что он не потеряет собственные средства и прибыль. Не будет заемщик справляться с выплатами, банк пустит недвижимость с молотка и покроет долг вместе с начисленными процентами и пенями.

Именно за счет финансовой безопасности кредиторы могут устанавливать более низкие ставки, если кредит обеспечен залогом. Основное правило кредитного рынка — чем меньше рисков, тем ниже ставка.Если вы хотите получить в долг приличную сумму, и у вас есть в собственности квартира, то имеется смысл оформить кредит с обеспечением. Это возможность оформить выгодный кредит, ставки по таким программам часто приравнены к ипотечным, то есть невысокие по сравнению с обычными потребительскими кредитами наличными.Минусы кредита с залогом квартирыЭтот вид ссуды одновременно и опасен для заемщика.

Самый главный риск — это возможность лишиться собственного жилья.

При оформлении кредита с залогом недвижимости следует тщательно рассчитать собственные силы и определить, потяните ли вы выплату столь долгосрочного кредита. Основные минусы сделки:

  1. Риск потерять собственное жилье. Это самый большой минус ссуды под залог недвижимости. Если заемщик перестает платить по счетам, рано или поздно банк через суд выставит заложенную квартиру на торги. Ни факт прописки несовершеннолетних, ни то, что эта квартира является единственной жилой собственностью гражданина, не будут смягчающими и не повлияют на возможность банка забрать залог и пустить его с молотка.
  1. Большие штрафы при совершении просрочки. Согласно Закону о потребительском кредитовании при совершении просрочки налагаются пени в размере 20% годовых от суммы просроченного долга.

    Кроме того, продолжают начисляться установленные договором проценты. Учитывая, что при залоговом кредитовании речь идет о крупных суммах, то штрафы за просрочку окажутся приличными по сумме. А если долго не платить, то сумма весьма значительно увеличится.

  1. Дополнительные статьи расходов.

    Первая статья — это проведение экспертной оценки залога за счет заемщика. Но это небольшая и единоразовая расходная часть, стоимость услуги оценки составляет примерно 3000-5000 рублей.

    Значимая часть расходов — оплата услуг страхования. Так как имущество остается в залоге, банк должен быть уверен в его сохранности. Если с залогом что-либо случается, страховая компания компенсирует банку сумму задолженности.

    Плата за услуги страхования стандартно осуществляется при оформлении кредита и далее ежегодно в виде внесения 13-го платежа.

Это долгосрочный кредит, который обычно оформляется на длительный срок в несколько лет. Перед оформлением необходимо продумать все возможные ситуации. Например, если вы потеряете существенный на данный момент источник дохода, вы рискуете потерять свое жилье.

Не следует переоценивать свои возможности.

Не спешите с оформлением, проанализируйте возможность наступления непредвиденных ситуаций, которые лишат вас возможности своевременно платить по счетам.

В идеале оформлять такой кредит, находясь в браке, когда оба супруга имеют источник дохода. При непредвиденной ситуации можно как-то выкрутиться и сохранить свою квартиру.На кредитном рынке можно найти массу предложений по оформлению займов под залог квартиры.

Некоторые компании вообще выдают деньги всем подряд, даже не требуя справок и не оценивая платежеспособность заемщика.

Не связывайтесь с сомнительными кредиторами. В прессе регулярно появляется информация об обманутых гражданах, которые лишались квартир, наткнувшись на кредиторов-мошенников. Лучше обращаться в проверенные банки или в фирмы, которые оказывают помощь в получении крупных кредитов залогового типа.Фирмы-помощники помогают выбрать максимально выгодный банк и собрать пакет документов.

Сбор документов — сложная часть оформления кредита под залог квартиры.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+