Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Как расплатиться с мфо если нечем

Как расплатиться с мфо если нечем

Что будет если не платить микрозаймы? Раскрываем секреты микрофинансовых организаций.

13 сентября 2021Спрос на микрозаймы среди физических лиц неуклонно растет. За 2018-2019 годы объем заключенных договоров увеличился на 29%. Пропорционально выросло и количество просрочек.

По статистике ЦБ каждый четвертый, выданный в 2021 году, микрозайм является проблемным, т. е. по нему допущена просрочка свыше 90 дней. Если примерить статистку на себя, становятся важным получить ответы на вопросы: что будет, если не платить и как законно решить вопрос с проблемными кредитами?МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению.

Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок. На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т.

к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.В отличие от банков, деятельность таких компании не лицензируется, однако Центральный Банк отслеживает соблюдение ими нормативно-правовых актов и соответствие объема собственных средств и показателей ликвидности установленным нормативам. Он же ведет , ознакомиться с которым можно на официальном сайте ЦБ РФ. Обращаясь к зарегистрированному кредитору, заемщик может быть уверен в честных условиях, соответствующих законодательству, и отсутствии дополнительного риска.Промежуточным звеном между МФО и ЦБ являются саморегулируемые организации (СРО), объединяющие предприятия, предлагающие одинаковые услуги в сфере микрофинансирования.

СРО следят за легальностью и правомерностью деятельности своих членов, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку, информационную помощь.

Членство в них для любой МКК и МФК обязательно.Основной нормативный акт, регулирующий деятельность на рынке микрокредитов, — ФЗ №151. Он определяет правовую основу предоставления микрозаймов, устанавливает порядок и условия начисления процентов, штрафов, пеней, ограничивает их максимальный размер. Закон направлен на регулирование этой сферы экономических взаимоотношений, выводит с рынка недобросовестных участников и защищает интересы заёмщиков.По статистике за 2018 года каждый четвертый постоянный клиент МФО имеет невыплаченный долг.

Проблема закредитованности населения вынудила Правительство принять поправки, ограничивающие долговую нагрузку на клиентов.

С 1 июля 2021 года введены в действие следующие ограничения:

  1. общая сумма всех начислений по договору с учетом пеней и штрафов за просрочку не может превышать двукратную сумму долга (с 1 января 2021 – полуторакратного).
  2. процент по договору займа не должен превышать 1% в день;

Ранее сумма процентов, пеней и штрафов ничем не ограничивалась, обычной практикой считалось прогрессивное увеличение размера долговых обязательств. Если вовремя не платить микрозайм в 15 тыс.

рублей, реально было получить долг в 150-200 тысяч. Теперь предельный размер задолженности по такому договору ограничен 30 тыс.

руб.Причины возникновения проблемных микрокредитов, по которым клиент не может вовремя заплатить, бывают разные:

  1. неблагонадежность клиента. Легкость получения займа приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные граждане, мечтающие пожить за чужой счет.
  2. короткий срок возврата. За это время клиент не успевает решить финансовые проблемы, и вынужден либо брать новый заём для погашения предыдущего, либо вообще не возвращать долг по микрозайму;
  3. непредвиденные траты. Например, в случае болезни или поломки транспорта, рабочего инструмента;
  4. резкое сокращение доходов. Сокращение, вынужденное увольнение, штрафы на работе лишают клиента средств к существованию;

«От сумы и от тюрьмы не зарекайся» — в жизни не всегда всё гладко, часто люди не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами.

Что делать заёмщику, который не может платить по долгам МФО, чтобы не загнать себя в долговую яму?

Главное – честно признать проблему и искать пути решения, а не надеяться, что кредитор простит долг. Ниже рассмотрены методы восстановления платежеспособности, которые помогут в сложных финансовых обстоятельствах.Продление срока займа – самый простой и очевидный способ спасти ситуацию. Эффективен в случае, когда заёмщик ждёт поступления денег и ему нужна небольшая отсрочка в оплате займа.

Например, когда задерживают зарплату или платеж по контракту.

Кроме того, за время такой отсрочки можно найти другой способ получить деньги: подработать, занять и т. д.Для пролонгации договора необходимо обратиться в МФО с соответствующим заявлением.

Обычно компания с удовольствием идет навстречу добросовестному клиенту по трем причинам:

  1. Просрочка платежа нарушает показатели кредитного портфеля, которые с недавнего времени отслеживаются ЦБ. Если есть возможность её не допустить, компания ею воспользуется;
  2. Желание скорее вернуть деньги. Если не продлить срок сейчас, можно в перспективе получить длительный судебный процесс.
  3. Дополнительный доход. Пролонгация осуществляется на платной основе. Компания получит проценты за дополнительный промежуток времени и плату за подключение;

Услугу рефинансирования можно получить как в банке, так и в МФО. Выгоднее, конечно, обратиться в банк. Шанс подписать договор в банке высок у клиентов с неиспорченной кредитной историей, стабильным доходом и зарплатной картой.Рефинансирование подразумевает получение нового целевого кредита (займа) на новых условиях и одновременное закрытие проблемного договора.

Одновременно можно рефинансировать несколько долговых обязательств, а иногда и получить дополнительную сумму на руки. Следует помнить, что рефинансирование только структурирует долг, а не снижает его.

Сумма задолженности в результате процедуры остается прежней или увеличивается.Если рефинансировать займы в разных микрофинансовых организациях, можно сэкономить на процентах посредника. Совершить один крупный перевод в месяц обойдется дешевле, чем пять мелких, потому что банки устанавливают минимальную комиссию за перевод.РеструктуризацияРефинансирование предполагает пересмотр условий первоначального договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на заёмщика снизилась, и он смог вовремя оплачивать долг.

Менеджер МФО, оценив риски грозящей просрочки (работа с должником, договор цессии коллекторам, судебные разбирательства), может предложить заёмщику план реструктуризации.

Например, списать часть неустоек и пени или откорректировать процентную ставку.К сожалению, МКК и МФК редко идут на такой шаг.

Их кредитная политика довольно рисковая и направлена на получение максимального дохода с каждого клиента.Читайте также:«По сусекам поскрести» — может и наберется нужная сумма для очередного платежа.

Должникам следует задействовать имеющиеся ресурсы, чтобы не допустить испорченной КИ и дополнительных штрафов:

  1. достать «заначку». Даже если деньги отложены на большую покупку или «чёрный день». Если вовремя не заплатить, можно потерять всё (изымут приставы);
  2. найти подработку. Когда нечем платить по долгам, люди соглашаются на самую непрестижную работу: раздавать листовки, грузить вагоны, убирать офисы. Интернет также дает возможность дополнительно подзаработать.
  3. сдать золото и ценности в ломбард;
  4. занять денег у родственников и друзей;

Несмотря на то что сотрудники МФО часто пугают неплательщиков судебным иском, суд – цивилизованный и выгодный для заёмщика способ решения финансового спора. С момента подачи иска прекращается начисление процентов и штрафов. Поэтому МФО не торопятся подавать на заемщика в суд, дожидаясь, пока накопится предельная по закону сумма.Менеджеры компании и коллекторы часто пугают должников уголовной ответственностью за неисполнение договора.

Однако Гражданский кодекс предусматривает наказание в виде лишения свободы только для мошенников, совершивших хищение на сумму свыше полутора миллионов.

На практике с учетом последних поправок в ФЗ №151, такой долг перед МФО практически невозможен. Хотя МФИ теоретически имеет право выдавать 1 млн в одни руки, такие займы никто не берет. Если гражданин обладает достаточным доходом, чтобы вернуть за год 1 миллион, он обратится в банк, который предлагает разумные проценты.После вынесения решения или приказа о взыскании задолженности с ответчика, исполнительный лист передается приставам.

Приставы-исполнители в свою очередь собирают информацию об имуществе должника, а потом проводят его арест, изъятие и реализацию с целью погашения долга. Полномочия сотрудников ФССП можно кратко представить в виде таблицы:Полномочия приставов

  1. Они обязаны оставить прожиточным минимум.
  2. Изъять недвижимость, если она не является единственным жильем.
  3. Арестовать имущество, запретить любые сделки с ним.
  4. Реализовать в процессе торгов вещи и недвижимость ответчика
  5. Удерживать до 50% из любого дохода.
  6. Запретить выезд за границу.

В соответствии с общим правом и Гражданским кодексом срок исковой давности по договору микрозайма составляет три года.

Иногда МФО решает не подавать в суд на неплательщика, а списать долг. Это чаще всего происходит в случае небольшой задолженности, а так же отсутствии имущества и официального дохода у заёмщика.

МФО рационально полагает, что судебные издержки только увеличат сумму задолженности, которую нечем покрыть (потому что нечего взыскать).Имущество подлежит реализации с целью возврата долга в случае, если сумма по исполнительному листу составляет 5 и более процентов от ее стоимости. Таким образом, для погашения 20 000 рублей по микрокредиту, приставы не изымут квартиру ценой 2 миллиона.

МФО это знают и редко подают в суд на таких должников.В интернете и среди некоторых юристов встречается ошибочное мнение, что подать на банкротство можно только в случае непогашения долга свыше 500 тыс. руб. На самом деле Верховный суд ещё в 2015 году дал напоминание о праве физического лица на подачу заявления о банкротстве даже тогда, когда сумма долгов меньше 500 тыс. рублей.Условие – денег от реализации имущества должника не должно хватить для удовлетворения требований всех кредиторов.

В этом случае, неплательщику имеет смысл инициировать процедуру личного банкротства. В её результате будет реализовано все свободное имущество, а после этого списан оставшийся долг. Заёмщик получит право законно не платить микрозаймы, сможет вздохнуть свободно и начать жизнь «с чистого лица».Объявить себя банкротом можно не чаще 1 раза в 5 лет.Это нужно знать:Если гражданин оформил много микрозаймов и не справляется с их оплатой, ему следует придерживаться нескольких правил, чтобы окончательно не загнать себя в долговую яму:

  1. Пренебрегать юридической помощью. Даже самая подробная и обстоятельная статья в интернете не может заменить профессиональную консультацию, в рамках которой будет рассмотрена конкретная ситуация клиента;
  2. Запрещено бездействовать. Нужно четко выработать стратегию поведения, а не надеяться, что задолженность сама рассосётся.
  3. Не следует бездумно оформлять новый заём для закрытия старого. Рефинансирование возможно, но с четким индивидуальным финансовым планом;
  4. Не делать частичную оплату. Заёмщики-должники, боясь суда, пытаются частично погашать долг небольшими суммами. А ведь сумма долга фиксируется двукратным размером. Когда же происходит частичная оплата, проценты и пени снова начинают начисляться, «съедая» внесённые деньги. Следует накопить нужную сумму и целиком закрыть заём. Иначе обстоит дело в случае согласованной пролонгации договора, тогда платежи нужно совершать регулярно;

Легкость получения займа, когда деньги можно получить даже через телефон или интернет, приводит к тому, что заёмщиками становятся неблагонадежные граждане.

Они не желают платить по счётам, не осознают ответственность и не учитывают возможные последствия. Таким потенциальным заёмщикам полезно заранее ознакомиться с мерами воздействия на злостных неплательщиков.В каждой МФО налажен алгоритм работы с должниками, который сводится к трём этапам.Если заёмщик допустил просрочку платежа, представители МФО обязательно свяжутся с ним по телефону, напомнят о существующем долге, предложат пролонгировать или реструктуризировать договор.

Если должник не соглашается на встречу и продолжает пропускать платежи, МФО выйдет на связь с родственниками и работодателем.По закону сотрудники микрофинансовой компании могут звонить только по телефонам, указанным в анкете.

Однако они часто узнают данные по собственным каналам и пишут сообщения в соцсетях, звонят на личные телефоны. Обычно в процессе таких бесед личные данные клиента не раскрываются, не озвучивается сумма долга, но говорится о самом факте наличия задолженности в МФО.

Даже этого факта часто оказывается достаточно, чтобы неплательщик застеснялся своего долга и заплатил по нему.По истечении 90 дней с момента возникновения просрочки (к этому моменту долг обычно равняется предельно разрешённой законом величине), руководство МФО принимает стандартное решение продать со скидкой долговые обязательства коллекторам. И хотя с июля 2016 года № 230-ФЗ регулирует деятельность , защищая правовые интересы должника, произвол коллекторов до сих пор встречается.Читайте также:Если есть просроченный микрозайм, то нужно быть готовым к следующим информационным атакам:

  1. распространению слухов среди соседей;
  2. психологическому давлению и угрозам;
  3. регулярным звонкам лично должнику, его родственникам и работодателю;
  4. порче дверей, замков, шин и тому подобное;
  5. визитам коллекторов домой;
  6. появлению надписей с угрозами и оскорблениями в подъезде или перед окнами.

В случае применения коллекторами одного из перечисленных методов, необходимо подать письменную жалобу в Центробанк, НАПКА, прокуратуру, полицию и Роскомнадзор.

Государственные службы помогут вывести контакты с агентством в правовое поле.Важно знать: По факту возврата основной суммы займа суд практически всегда остается на стороне истца.

Для ответчика остается лишь возможность защитить свои интересы от недобросовестного кредитора, начислившего драконовские неустойки и пени. Во время слушанья ссылайтесь на статью 333 Гражданского кодекса.

Суд оценивает соизмеримость неустойки последствиям нарушения договора займа и в случае выявления нарушений списывает часть долга по штрафам и пеням.В связи с принятием в силу поправок к 151 ФЗ, ограничивающим максимальную сумму требований двукратной величиной, судьи, очевидно, будут отталкиваться от этого значения.

Важно подчеркнуть, что списать можно только часть неустойки и пени, основной долг и процент за пользования заёмными средствами суд не отменит.Многие граждане заблуждаются, когда думают, что взятые через интернет микрозаймы оплачивать необязательно.

Легитимность онлайн-займа подтверждается электронно-цифровой подписью.

Естественно, что ЭЦП, выданная сертификационным центром, среди клиентов микрозаймов не распространена, но ее с успехом заменяет смс-код. Судебная практика подтверждает, что смс-одобрение является законным способом подписания договора займа и соответствует условиям ФЗ «Об электронной подписи».Онлайн-заём законодательно приравнен к письменному договору, заёмщик несёт личную материальную ответственность по выполнению долговых обязательств.Законодательство РФ доставляет только две возможности не платить долг на законных основаниях:

  1. Объявить о личном банкротстве. Реальный способ восстановить финансовое здоровье заемщика. Должник должен быть готов к некоторым ограничениям личных свобод и распродаже имущества.
  2. Через суд признать сделку недействительной. Возможно, в случае наличия серьезных юридических ошибок в договоре или недееспособности лица (психическое расстройство, несовершеннолетний возраст), получившего заем. В судебной практике встречает крайне редко.

Нельзя заранее точно сказать, во что выльется неуплата долга по микрозайму.

МФО может выбрать уникальную тактику поведения по отношению к конкретному неплательщику. Главное, вовремя выработать план дальнейших действий по разрешению затруднительного положения и следовать ему.

Профессиональная помощь юриста поможет правильно оценить ситуацию и найти подходящий законный выход.Источник:

Эксперты дали советы должникам микрофинансовых организаций

Не так страшен черт: что делать с просроченными микрозаймами 29.05.2020, 18:42 Прослушать новость Остановить прослушивание К 1 мая объем просроченной задолженности по микрозаймам в России вырос до 51,3 млрд рублей – это треть от всего кредитного портфеля МФО, приводит данные БКИ «Эквифакс» издание .

Несмотря на значительную сумму, апрельский прирост по числу просроченных платежей оказался не таким большим: общее число просроченных займов за месяц выросло с 38 до 40,7%. Реклама Но сама динамика говорит о том, что доля населения, которая не может обслуживать такие небольшие долги (если сравнивать с потребительскими кредитами в банках и ипотекой), стабильно растет: число просроченных ссуд за март увеличилось примерно так же – с 35,9 до 38%. Собеседники РБК считают, что это связано с тем, что основные клиенты МФО – сотрудники сферы услуг и рабочие, чей доход формируется по сдельным правилам, а во время пандемии у них практически не было работы.

Вдобавок, часть клиентов стала допускать просрочки из-за негативных ожиданий: мол, с долгами потом разберемся, а «живые» деньги нам еще пригодятся. Дальнейшего улучшения ситуации многие эксперты не ждут. Так, агентство АКРА прогнозирует, что доля просроченных микрозаймов в ближайшее время вырастет до 50%.

Просрочка микрозайма влечет за собой угрозу получить вдобавок к процентам штрафы и пени. Но общая сумма долга, которую в итоге могут потребовать к уплате МФО с каждым годом постепенно снижается.

Учитывая, что микрозаймы обычно берут «до зарплаты», вероятнее всего, большинство из таких просроченных кредитов были взяты в этом году, рассказал «Газете.Ru» генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir . «C 1 января максимальный размер выплат со всеми штрафами и пени не может превышать 150% от суммы займа.

«C 1 января максимальный размер выплат со всеми штрафами и пени не может превышать 150% от суммы займа.

То есть если человек, например, взял займ на 10 тысяч рублей, то общая сумма его долга не может превысить 25 тысяч», – отметил он.

Но если микрозайм был взят раньше 2021-го года, общая сумма из-за просрочки может быть выше.

«До января 2021 года для МФО действовало разделенное ограничение для своевременно выплачиваемых займов и просроченных. В первом случае коэффициент равен трем суммам, указанным в договоре.

Во втором – двум», – напомнил гендиректор МФК «МигКредит» .

В прошлом году были другие правила, напоминает Гришин: «В начале прошлого года выплаты были не более двух с половиной объемов микрозайма.

Причем применяется не к остатку долга, а к изначально оформленному объему средств». Так что если микрозайм был взят в прошлом году, к нему будет применяться именно это правило. Собеседники «Газеты.Ru» из микрофинансовых организаций рассказали, что проблемы с просрочкой можно попытаться решить в индивидуальном порядке.

«Компании стараются идти навстречу заемщикам. Если человек не пытается скрыться, не отказывается платить, и действительно попал в тяжелую финансовую ситуацию, естественно, надо искать какой-то компромисс, – говорит Андрей Пономарев из Webbankir. – Если заемщик идет на контакт, существуют различные механизмы.

Например, можно договориться о реструктуризации долга. То есть человек выплачивает основной долг, а проценты – уже когда ему позволит ситуация».

Ян Марчинский – основатель группы компаний Zalog24h – рассказал, что получить приостановку платежей в МФО можно в нескольких случаях. Например, если человек потерял работу, серьезно заболел или получил инвалидность, потерял близкого родственника или лишился недвижимости из-за стихийного бедствия или пожара. Во всех случаях нужно будет предоставить подтверждающие документы.

Олег Гришин из «МигКредит» добавил, что обратиться за отсрочкой платежей до шести месяцев (так называемые «кредитные каникулы») заемщик может до 30 сентября при условии, что его доходы за месяц, предшествующий месяцу обращения, упали более чем на 30% по отношению к среднегодовому доходу за 2021 год. При этом необходимо предоставить подтверждающие документы, прежде всего, справку 2НДФЛ.

Эту справку можно получить в личном налоговом кабинете (ФНС). Надо понимать и что при просрочке платежей МФО не станет моментально обращаться к коллекторам, говорят собеседники «Газеты.Ru». Ян Марчинский уточнил, что чаще всего это происходит уже на поздних стадиях просрочки.

К тому же, действия МФО сильно зависят от суммы долга.

«При малых размерах займа стоимость работы может превышать сумму которую возможно получить, поэтому чем меньше ваш заем, тем вероятнее, что вы будете менее интересны кредитору»

, – рассказал Марчинский. Если найти компромисс не удастся, микрофинансовая организация может обратиться в суд, рассказал «Газете.Ru» партнер юридической группы Novator адвокат . «Решение вряд ли будет в пользу заемщика.

Но при грамотном подходе он может рассчитывать на то, что суд по его просьбе снизит объем штрафов, пени и неустоек, начисленных за просрочку выплаты займа», – констатирует юрист.

Взысканием задолженности занимаются судебные приставы – в рамках исполнительного производства.

Они имеют право разыскивать имущество должника, арестовывать банковские счета с денежными средствами, а так же движимое и недвижимое имущество. При этом арест не подразумевает непосредственно лишение – имуществом можно пользоваться и дальше, а вот регистрационные действия проводить с ним – нельзя. Александр Катков добавил, что если должник не оплатит назначенную судом сумму в течение пяти дней, ему придется заплатить дополнительные 7% от суммы в пользу государства – так называемый исполнительский сбор.

Александр Катков добавил, что если должник не оплатит назначенную судом сумму в течение пяти дней, ему придется заплатить дополнительные 7% от суммы в пользу государства – так называемый исполнительский сбор. На практике не всегда все происходит так, как должно быть по закону.

«Газета.Ru» пообщалась с одной из бывших должниц по микрозаймам, чтобы она поделилась своим опытом взаимодействия с МФО. В беседе с корреспондентом издания, Алиса П.

(имя изменено) рассказала, что на практике МФО редко идут в суд, потому что им это не выгодно.

«Если вызовут в суд, берите адвоката и договор оформления.

Нужно доказать, что договор составлен некорректно. Или доказать, что заёмщик был введён в заблуждение и получил недостоверную информацию о продукте, – рассказала девушка.

– Все высокие пени, как правило, незаконны и суд встанет на защищу гражданина. Многие говорят, что судебная система нас не защищает.

Но в данном вопросе, она защищают очень хорошо».

Что касается приставов, собеседница «Газеты.Ru» тоже рекомендует не бояться их и идти на контакт. «Ни коллектор, ни МФО не могут забрать имущество у человека без решения суда.

Они даже вас должником не могут называть, пока этого не сделал суд.

Пристав может, но это редко происходит. Пристав не будет идти на крайние меры, если человек старается оплатить долг и идёт на диалог с приставом», – поделилась опытом Алиса.

Найдена ошибка? Закрыть Спасибо за ваше сообщение, мы скоро все поправим. Продолжить чтение

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Если заёмщик попал в трудную жизненную ситуацию и ему нечем платить по договору микрозайма, то нужно принять экстренные меры для реструктуризации долга.

Перед выбором кредитного предложения также важно внимательно изучить условия выдачи денежных средств, рассчитать предварительно размер переплаты, чтобы выяснить, как вы будете платить оформленный займ.Самая популярная причина, по которой оказывается нечем платить микрозаймы – спонтанность и необдуманность решения, принятого заемщиком.

Взять займ в микрофинансовой организации можно в течение 20–30 минут, имея только паспорт с постоянной регистрацией.

Минимальные требования и высокий процент одобрения выглядят очень заманчиво, поэтому практически многие подают заявку, не задумываясь о том, что будет, если платить будет нечем.Причины невозврата долга по микрозаймамСреди других причинтакой ситуации:

  1. болезнь;
  2. несерьезное отношение к подписанному договору;
  3. преднамеренные мошеннические действия.
  4. потеря работы;
  5. понижение в должности, уменьшение заработной платы;

Временные финансовые трудности должны побудить заемщика к их срочному решению.

С последствиями неуплаты необходимо ознакомиться еще до подписания договора, а при появлении долга настоятельно рекомендуем сразу заняться поиском способов погашения задолженности.Получив займ от кредитора и подтвердив личное согласие с условиями договора, клиент обязуется их соблюдать. В противном случае его ожидают не самые приятные последствия:

  1. передача договора в коллекторскую организацию, которая может звонить не только клиенту, но и его родственникам, на работу;
  2. звонки от сотрудников МФО, которые будут требовать вернуть долг;
  3. начисление пени 0,5% от суммы за каждый день просрочки и единовременного штрафа в размере до 20 процентов;
  4. подача искового заявления в суд и направление исполнительного листа в Службу судебных приставов, заморозка счетов.

Кроме испорченной кредитной истории и постоянного нарастания долга, заемщик может столкнуться с тем, что ему нельзя будет покинуть страну.

На погашение задолженности будут автоматически списываться деньги с зарплаты и других доходов.Последствия неуплаты долга в МФОРазберем несколько вариантов решения проблемы относительно того, как поступить, если нечем погашать задолженность по микрозайму.

К ним относятся:

  1. рефинансирование;
  2. реструктуризация;
  3. признание банкротства через суд.
  4. пролонгация договора в микрофинансовой организации;

Если вы не рассчитали свои финансовые возможности при получении займа в МФО, стоит провести полный анализ собственного бюджета.

Возможно, достаточно будет правильно распределить средства и отложить нужную сумму для погашения долга. Также можно обратиться к родственникам или друзьям и перезанять у них нужную сумму, устроиться на вторую работу, найти временную подработку, продать ненужные вещи.В соответствии с нормами законодательства в сфере регулирования деятельности микрофинансовых организаций, максимальная переплата по микрозайму не должна превышать 2,5 размера задолженности. Учитывая это требование, вы без труда рассчитаете максимально возможный размер долга и выберете оптимальный способ выхода из сложившейся ситуации.Пролонгация займаМикрофинансовые организации выдают до 80–100 тысяч рублей на срок от 30 дней до 1 года.

Узнать сумму к возврату можно еще на этапе оформления микрозайма, воспользовавшись кредитным калькулятором. Если эта информация не помогла грамотно оценить свои возможности и вам нечем платить, рекомендуем воспользоваться услугой пролонгации договора.Подав заявку в личном кабинете, можно продлить время действия договора и перенести платеж на 21–30 дней. Проценты будут продолжать накапливаться, но дополнительные штрафы заемщику не грозят.

Такой способ очень удобен для клиентов, которые испытывают временные финансовые трудности (например, когда речь идет о задержке заработной платы). и финансовые трудности связаны со сложной жизненной ситуацией, которая затянется на долгое время? В этом случае следует сразу же обратиться в организацию, объяснить причину неуплаты долга и попросить реструктуризировать долг.

Это способ решения проблемы оптимален для тех, кому временная отсрочка не позволит решить проблему полностью.МФО смогут снизить финансовую нагрузку (продлить срок, снизить ставки) или временно приостановить обязательство выплаты займа.

Причину необходимо подтвердить документально – копией трудовой книжки, если вас уволили, справкой о доходах при снижении заработной платы, документом об оплате лечения.

Штраф за просрочку полностью спишут, а дополнительные проценты не начислят.Реструктуризация долга в МФОДолжник вправе обратиться в арбитражный суд, если размер долга превысил 500 тысяч рублей или стоимость всего имущества. Этот способ является довольно затратным и не отменяет необходимость погашать задолженность.

Обращаться в суд целесообразно в том случае, если просрочка достигла нескольких месяцев и заемщик не может выбраться из крупной долговой ямы.Рефинансирование считается самым крайним вариантом выхода из сложной ситуации, поскольку влечет за собой появление новой, более крупной задолженности. Можно обратиться в другую организацию для получения финансовой помощи, но ее размера должно хватить на погашение самого микрозайма, процентов и штрафов, если они были начислены.Советуаем подать заявку в МФО, которая выдает займы по сниженной ставке (до 0,7–0,9%). Оформить микрозайм можно на продолжительный срок (до 180–365 дней), что позволит снизить финансовую нагрузку.

Рассчитывать на положительное решение можно в том случае, если компания не проверяет кредитную историю.

В БКИ будет занесена информация о просрочке, поэтому существует вероятность отказа.Судебные разбирательства при долгах в МФОМФО или коллекторские организации имеют право подать на заемщика в суд.

Если это случилось, следуйте таким рекомендациям:

  1. Не отказывайтесь от долгов и признайте факт получения займа.
  2. Найдите хорошего юриста, если имеется такая возможность.
  3. Назовите причины неуплаты задолженности, предъявите справки и документы, которые подтвердят финансовые трудности.
  4. Обязательно присутствуйте на заседании.

Судебные разбирательства не должны пугать заемщика, поскольку у них есть и положительные моменты. Должник может рассчитывать на уменьшение процентных ставок и штрафов до минимальных значений, а сразу после подачи заявления в суд МФО остановит начисление комиссии и неустойки. Суд обязательно пойдет на послабление условий взыскания, если невозможность оплаты связана с форс-мажором, который подтвержден документом.Если должнику нечем платить за микрозайм, но реальные причины несоблюдения условий договора отсутствуют, решение будет принято в пользу кредитора.

Суд попытается найти варианты погашения с учетом предоставленной о клиенте информации, может принять решение о заморозке банковских счетов.Пребывая в затрудненном финансовом положении, должник может допустить ошибки, которые только усугубят ситуацию. Можно выделить несколько наиболее распространенных действий, которые делать нельзя:

  1. Выплата задолженности частями без предварительного заключения договора пролонгации. Максимальные размеры штрафных начислений регулируются законодательно, поэтому если клиент внесет лишь небольшую часть долга, комиссия снова может быть увеличена до предела.
  2. Подача заявки в другую МФО или банк с целью погашения займа. Такой шаг не исправит ситуацию. При несвоевременной выплате микрозайма будут начисляться проценты, которые суммируются с переплатой за пользование заемными средствами в соответствии с договором. В результате должнику придется подавать заявку в другую организацию и запрашивать еще большую сумму по сравнению с первоначальной. Выбраться из долговой ямы в дальнейшем очень затруднительно.
  3. Игнорирование проблемы. Заемщик может ждать, что проблема решится сама собой, но в это время просрочка и, соответственно, штраф будут ежедневно увеличиваться.

Стоит понимать, что при подтверждении согласия на выдачу займа клиент берет на себя обязательства, которые должен исполнить.

Важно успокоиться и выбрать оптимальный способ погашения задолженности.

Я должен МФО много денег

Здравствуйте!Проанализируйте, пожалуйста, мою ситуацию.

Я набрал 14 микрозаймов, в сумме — чуть меньше 100 тысяч. Все займы в просрочке, накапали максимальные проценты — теперь я должен в три раза больше, чем взял.Я работаю в Москве и получаю зарплату на Tinkoff Black — 90 тысяч в месяц.

Автомобиля нет, а за недвижимость я плачу ежемесячно 35 тысяч.

Банки не одобряют кредит и не выдают кредитки.

Подскажите, как выйти из долгов?СергейСергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся. Мишель Коржова специалист Тинькофф-банкаНо, раз у вас есть постоянный доход, решить вопрос вполне реально.
Мишель Коржова специалист Тинькофф-банкаНо, раз у вас есть постоянный доход, решить вопрос вполне реально.

Давайте разберем вашу ситуацию.Чтобы взыскать долг, МФО примет те же меры, что и любой другой кредитор.

Вот что они могут сделать.МФО подаст иск в суд.

Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.Поскольку у вас есть регулярный доход, вполне возможно, что приставы направят запросы в банки, чтобы найти ваши счета и списать с них средства.

МФО может направить исполнительный лист в банк и без помощи приставов.Еще приставы могут направить запрос работодателю, чтобы он принудительно удерживал суммы из зарплаты. Приставы могут удерживать до 50% в счет погашения долга.

, А поскольку вы взяли долги на сумму меньше 100 тысяч рублей, МФО будет вправе самостоятельно, без помощи приставов, направить исполнительный документ работодателю для принудительных вычетов., Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей.

Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.МФО продаст ваш долг новому кредитору. В таком случае отдавать долг нужно будет уже ему — например, коллекторскому агентству.

Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене.

Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга.

Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.Почему это плохо.

Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями.

Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее.

Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир.

Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.В общем, я, конечно, рекомендую вам выплатить долги МФО.Ищем выходы из сложных ситуацийИ помогаем читателям не потерять деньги.

Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить свежие статьиПодписатьсяС 2021 года в законодательстве есть изменения — в том числе С 28 января размер процентной ставки ограничен 1,5% в день, а с 1 июля — 1%. При этом максимальная переплата не должна превышать 2,5 размера долга — со временем этот показатель уменьшится еще сильнее. Такие меры связаны Но эти изменения касаются только займов, взятых после 28 января 2021 года.

Вы сообщили, что взяли займы до 28 января, поэтому максимальный размер вашей переплаты Новый кредит вам сейчас вряд ли дадут, рефинансировать старые тоже, скорее всего, не получится. Займы в МФО — это обычно небольшие суммы на короткий срок и под высокие проценты. Банки видят такие займы в кредитной истории и думают: раз человеку нужны деньги «до зарплаты» и он не берет кредиты, значит, , сложная финансовая ситуация, а следовательно, он может деньги и не вернуть.

Для банка это ненужный риск, поэтому и кредит он такому заемщику не одобрит. Что делать? 05.02.18Учитывая, что у вас 14 займов и все в просрочке, — можно быть уверенным, что кредитная история у вас точно плохая.

Даже после выплаты долгов у вас могут еще долгое время быть проблемы с кредитованием. Но если их не выплачивать, то ситуация только ухудшится, поэтому выход тут только один: потихоньку отдавать долги.

Что делать? 27.09.17Вот что вы можете сделать, чтобы быстрее их отдать.Попробуйте договориться с кредитором. Неважно, кому вы должны, — в интересах кредитора получить от вас деньги и не ходить в суд. У МФО, как и у банков или коллекторских агентств, чаще всего есть инструменты для помощи заемщикам.

Они могут предоставить рассрочку или списать часть процентов при единовременной выплате всей суммы долга.

Недавно на сайте «Банки-ру» появилась новость о том, что одна микрофинансовая организация Свяжитесь со своими кредиторами: вдруг вы попали в число счастливчиков Попросите помощи у близких. Если кредиторы не пойдут навстречу, попробуйте обратиться к кому-то из близких. Они , а вы им со временем ее вернете.

Они , а вы им со временем ее вернете. Помните, что денежные вопросы по-разному сказываются на отношениях между близкими людьми. Почитайте об этом нашу статью Попросите работодателя предоставить заем на сумму долга.

Вы заключите с ним , в котором пропишете сроки и размер ежемесячных выплат: например, он выплатит за вас долги, а взамен будет удерживать из вашей зарплаты ежемесячно по 30%.

Кстати, договор займа можно заключить и с родными или близкими: чтобы всем было спокойнее.У вас есть стабильный доход — значит, ситуация разрешима.

Как можно скорее свяжитесь с кредиторами и обсудите варианты выплаты долгов. Если не поможет, обратитесь к работодателю или близким. В любом случае лучше выплатить долг добровольно.Мы уже рассказывали о некоторых методах погашения кредитов — почитайте о них в статьях ниже:

  1. ?
  2. ?

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+