Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Трудовое право - Как работает банковская ячейка

Как работает банковская ячейка

Как работает банковская ячейка

Банковская ячейка — Сколько стоит аренда? Как открыть индивидуальный сейф? Выгодно ли хранить средства?

» Банковская ячейка является обязательным атрибутом любого крупного банка. Как правило это небольшая металлическая коробка размером с формат бумаги А4.

Расположены банковские ячейки или «Индивидуальные банковские сейфы» в особенной укрепленной комнате, вместе с несколькими десятками других ячеек. Ячейка оборудована надежными защитными механизмами, комплексной системой охраны, а также противопожарным оборудованием. Существует два типа использования ячеек, которые, в свою очередь, прописаны в гражданском кодексе Российской Федерации:

  • Заказчик передает банковским служащим ценности, которые он хочет сохранить. Работники банка, в свою очередь, кладут ценности в банковскую ячейку. В этом случае лишь служащие хранят данные о месте расположения вещей, которые им передал клиент.
  • Банк сдает ячейки в аренду. Лишь клиент кредитного учреждения знает о том, что находится внутри содержимого банковской ячейки. Служащие финансовой организации не знают и не имеют контакта с вещами клиента, как в первом случае. Данный вариант использования банковский ячейки является самым распространённым.

Обратите внимание.

Не в каждом филиале банка есть индивидуальные банковские сейфы, так как это не рентабельно для организации.

Зачастую банковские ячейки расположены в крупных отделениях банка. Существует множество видов сейфов, которые подходят под те или иные задачи. Клиент во всех случаях получает ключ для личного использования.

Ключ находится только у одного человек, а открыть ИС (индивидуальный сейф) на группу лиц не представляется возможным. Современные банковские ячейки имеют биометрическое оборудование, что делает их еще удобнее и практичнее.

Заказчику необходимо предоставить разрешение на обработку биометрических данных для возможности пользования индивидуального сейфа такого вида. Таблица № 1 — Виды банковских ячеек Представляют из себя вмонтированные в стену хранилища ящики с дверцами. Ими могут пользоваться частные физические и юридические лицаУниверсальность Данный вид банковский ячейки позволяет использовать ее группе до 4-х человек.

Все участники договора в равной степени имеют доступ (каждый из них не обязан иметь доверенность)Возможность использования несколькими клиентами единовременно Данный вид индивидуального имущества имеет распространённое применение в сделках купли-продажи недвижимости и других объектов с участием крупных денежных сумм. Продавец имеет право получить свои деньги из ИСа только после того, как сделка заключена и оформлена.

В банк продавец предоставляет документ, который подтверждает переход собственности покупателю. Кроме того, если сделка купли-продажи не совершилась, то деньги остаются у покупателя.

Все аспекты и особенности прописываются в договоре аренды ИС для расчетовДанный вид ячейки обеспечивает безопасную сделку с участием крупных сумм.

Продавец удостоверяется что у покупателя есть средства для покупки, а покупатель отдает их только в случае официального подтверждения перехода прав собственности ИС для сделок с недвижимостью очень похож на ячейку для расчетов.

Однако при заключении арендного договора и сделки, факт вносят в Российский реестр.

В случае если арендуют ячейку больше двух человек, то они все должны присутствовать при ее заключении. Пользоваться ИС могут как физические, так и юридические лица посредством доверенностейДанный вид банковских ячеек является самым надежным типом сделки при покупке земельных участков, недвижимости и т.д. У данного вида индивидуальных сейфов присутствует бронированный корпус.

Когда клиент заходит в хранилище, ИС подается арендатору через окно терминала, предварительно активируясь магнитной картой клиента. Открывается также как и остальные виды ИС (ключом)АХЦХ исключает возможный доступ к другим ячейкам.

Система повышенной безопасности записывает в реестре время вызова, сколько времени ИС был открыт и прочие подробности Существует стандартный размер индивидуального сейфа.

Его ширина — 21 см, длина – 34 см, а глубина составляет 5 см. При стандартных размерах в сейф помещается около 30 пачек денег (по сто купюр каждая, это около 9 млн.

рублей). Однако, банки подбирают для клиентов размер, который нужен именно им. Объем ячеек варьируется от 600 до 30000 см3 и далее, высотой от 5 до 15 см, глубиной от 4 до 60 см.

Грубо говоря, размер банковских ячеек зависит от желания и кошелька клиента.

Банковские ячейки обладают широким применением и большой сферой возможностей. Главное их преимущество — это безопасность, чем и пользуются многие предприниматели при заключении сделок, а также обычные люди для хранения ценных бумаг или иного рода ценностей. Очень часто индивидуальные сейфы используют в договорах купли-продажи в сфере недвижимости.

Ячейка играет следующую роль: заказчик арендует у банковской организации индивидуальный сейф на один – два месяца и кладет туда деньги. После проведения процедуры регистрации сделки продавец приносит в банк свой паспорт, договор купли-продажи и другие необходимые документы, затем забирает свои финансы из ячейки обратно.

В случае того, если сделка не закончилась, заказчик имеет полное право изъять размещенные в сейфе деньги по истечению периода действия аренды ячейки.

Интересный факт. В современном мире, а особенно в странах Западной Европы и США, индивидуальный банковский сейф считают устаревшим по ряду причин. Поэтому многие банковские организации отказываются от их размещения. Кроме того, в Соединенных Штатах Америки нет законов, которые регулировали бы возмещение потерянных вещей или денег из банковских ячеек.

Кроме того, в Соединенных Штатах Америки нет законов, которые регулировали бы возмещение потерянных вещей или денег из банковских ячеек.

Поэтому безопасность последних в США остается под вопросом. У каждого есть свои предпочтения для выбора поставщика услуг.

В деле аренды индивидуального сейфа каждый может подходить к решению вопроса, исходя от своего личного опыта или предпочтений.

Прежде всего стоит обратить внимание на безопасность ячеек.

Кроме того, при выборе банка, следует учитывать следующее факторы:

  • Стоимость аренды ячейки. На Российском рынке цены очень сильно колеблются в зависимости от банка. В отдельных банках цены на аренду могут превышать среднерыночную аж в пять раз. В других же, стоимость ячейки может быть на порядок дешевле средней.
  • Рейтинг банка. Основополагающее качество, на которое вы должны смотреть. Логика тут очень проста – чем выше рейтинг, тем и надежнее финансовая организация. Существует множество критериев оценки рейтинга кредитного учреждения. Например, показатель устойчивости.
  • В случае того если вы опять же используете ячейку для купли-продажи недвижимости, резонно смотреть на независимость сторон после завершения регистрации права перехода.
  • Некоторые банки предоставляют возможность описи имущества, входящиго в ячейку. Это будет несомненным плюсом при выборе банка для арены индивидуального сейфа.
  • Возможность арены двух ячеек: одна для финансовых средств, другая для расписки, документов и ключей. Если вы используете ИС для купли-продажи, то данное свойство вам подходит, как никогда.

Как видно из выше написанных пунктов, банк выбирать необходимо исключительно исходя из целей аренды индивидуального сейфа. В случае того, если вы все-таки решились арендовать индивидуальный сейф в банке для личного использования либо для совершения сделки купли-продажи недвижимости, вам необходимо совершить следующие действия:

  • В ином случае, когда аренда предусматривает личное пользование ячейкой, сотрудник проводит вас в хранилище и оставит наедине с ячейкой.
  • Если заключен договор с банком о хранении ценностей в ячейке, то ключом сейф открывает сотрудник и берет/кладет туда то, что нужно вам.
  • Зайти на официальный сайт выбранного вами банка и определить расположение удобного для вас офиса, который оказывает услугу данного вида.

    Не во всех офисах предусмотрена услуга аренды индивидуальной банковской ячейки. Не забудьте проверить правильность настроек геолокации.

  • После завершения всех формальностей банк выдает вам ключ от вашей арендованной ячейки, второй ключ остаются у кредитной организации. Помимо ключа вам могут предоставить электронный пропуск, для возможности прохода в хранилище.
  • Необходимо прийти в выбранный офис с паспортом или иным подходящим документом и оформить договор об аренде. В случае того, если вы арендуете сейф для сделки купли-продажи, необходимо явиться всем заинтересованным людям, которые также при себе должны иметь паспорт. Зачем заключается трехсторонний арендный договор.
  • В зависимости от типа договора процедура открытия ячейки может проходить двумя способами:
    • Если заключен договор с банком о хранении ценностей в ячейке, то ключом сейф открывает сотрудник и берет/кладет туда то, что нужно вам.
    • В ином случае, когда аренда предусматривает личное пользование ячейкой, сотрудник проводит вас в хранилище и оставит наедине с ячейкой.

    При любых типах договора сотрудник должен открывать и закрывать ячейку своим ключом.

  • Теперь вы должны выбрать тип ячейки и её размер.

    В случае использования ячейки для сделки, сейф арендуют на маленький срок (1 – 2 месяца).

    Если возникнет необходимость продлить, то аренду сейфа продлевают. Заключать договор на ИБС лучше с возможностью пролонгации. В противном случае придётся идти в банк вновь.

Хотя люди и стали меньше пользоваться услугами банковских ячеек и иными способами хранения личных вещей и ценностей, спрос на данный род сейфов остаётся.

Наибольшим спросом пользуются ИС в разгар отпусков, когда люди массами уезжают на курорты. Это обуславливается тем, что многие ставят под сомнение безопасность личного жилья и полагаются на надежность банковских организаций.

В целом стоимость аренды индивидуального сейфа зависит от двух наиболее решающих факторов: сезонность и экономическая ситуация в стране. О востребованности ячеек свидетельствует статистика свободных мест. У гигантов банковской индустрий свободных ячеек наблюдается от 20 до 35% от общей доли.

У маленьких организаций процент занятых сейфов намного ниже, а свободных ячеек насчитывают до 85 – 90%. Это обуславливается тем, что уровень доверия у людей к крупным организациям намного выше и они считают их надежнее. Также цена варьируется в зависимости от региона.

Так, например, в Центральном Федеральном округе стоимость аренды банковской ячейки будет немного выше чем аренда в других округах Российской Федерации. Стоимость аренды так же будет варьироваться от тарифного плана, который вы выбираете.

Если вы отдаете вещи на хранение банку с использованием ИС, то цена будет одной, а если арендуете ячейку для личного пользователя другой. Самым оптимальным и выгодным сроком аренды ячеек – является аренда сейфов небольших размеров на срок более года.

Услуга аренды ИС в Сбербанке находится в разделе дополнительные сервисы и позволяет более полно и в комплексе обслуживать своих клиентов. Арендой имеют право пользоваться как частные клиенты Сбербанка, так и корпоративные.

В арендованной банковской ячейке можно хранить свои финансовые средства, ценные бумаги, драгоценности, личные вещи и документы. Данная услуга абсолютно безопасная, а кроме того – удобная.

Аренда банковской ячейки позволяет безопасно хранить личное имущество и деньги, а также совершать сделки купли продажи недвижимости, участков и иных объектов. Аренда ячейки в Сбербанке предполагает следующие особенности:

  1. Магнитная карточка для получения доступа к терминалу (клиент имеет право поменять PIN после выдачи карты банком);
  2. Офисы сбербанка имеют длинный рабочий день (позволяет клиенту воспользоваться сейфом по истечению 30 минутного срока после открытия отделения и за 30 минут до закрытия);
  3. Без оплаты залога за ключ индивидуального сейфа;
  4. В случае необходимости, финансовая организация предоставляет машинку для подсчета средств;

В случае того, если срок аренды истек, клиент должен забрать имущество, которое находилось в его банковской ячейке. Если гражданин не заберет и не освободит индивидуальный сейф, то по истечению 20 дней с момента истечения срока договора, ячейка будет вскрыта, а вещи изъяты.

Сбербанк проинформирует об истечении срока аренды через SMS сообщение на номер клиента или письмом на электронную почту. В сообщении или письме будут указаны дата завершения аренды и последствия, которые ждут человека после истечения срока договора об аренде ячейки.

Если все-таки арендатор не явился за содержимым ячейки, то банк собирает определённую комиссию и вскрывает сейф.

После изъятия содержимого проводится опись и составляется акт. Изъятые вещи пломбируются и отправляются в хранилище Сбербанка. Клиент вправе прийти и забрать принадлежащие и изъятые из ячейки вещи, но для этого ему придется оплатить 20 дней пользования ячейкой сверх срока и штраф за восстановление банковской ячейки.

Все пункты расписаны в договоре об аренде индивидуального сейфа. После вскрытия индивидуального сейфа арендная плата перестает взиматься.

В случае того, если клиент арендовавший ячейку умер или является недееспособным, то правом воспользоваться его ячейкой и имуществом, находящимся в сейфе, имеют наследники. Для получения доступа и вскрытия сейфовой ячейки нотариус должен сформировать специальный запрос на открытие индивидуального сейфа.

Договор на аренду ИС от Сбербанка состоит из следующих пунктов:

  1. Факт выдачи ключа от ячейки клиену;
  2. Стоимость аренды;
  3. Обязательства;
  4. Реквизиты банка и арендатора.
  5. Титульная часть;
  6. Условия оказания услуги и досрочного расторжения договора;
  7. Сроки;

В Сбербанке клиент, при аренде ИС, дополнительно выплачивает сумму за обеспечение контроля доступа к ячейке в размере 2400 рублей. В случае того если клиент утерял ключ к арендованному сейфу, то он выплачивает банку сумму по восстановлению работоспособности ИС в размере 7000 рублей. Если вы являетесь постоянным клиентом Сбербанка и пользуетесь премиальными пакетами услуг, банк предоставит вам скидку:

  1. 20% — если пользуетесь пакетом услуг «Сбербанк Премьер».
  2. 30% — если вы пользуетесь пакетом обслуживания «Сбербанк Первый»;

ВТБ занимает лидирующие строчки в рейтинге Российских банков.

Уровень доверия к нему у населения достаточно высокий. ВТБ так же предоставляет такую услугу как – аренда индивидуального сейфа для частных и корпоративным клиентам организации.

В банковской ячейке ВТБ организация рекомендует хранить: ценности, произведения искусства, носители информации и любые другие вещи за которые вы опасаетесь, уезжая на долгую командировку или отпуск. Срок аренды ИС в ВТБ составляет от одного дня до года. Высота имеющихся ячеек у банковской организации составляет от 4 до 78 сантиметров.

На официальном сайте ВТБ выложена информация об особенностях ячеек от их банка:

  1. Кредитное учреждение обещает клиенту абсолютную конфиденциальность, работа с ячейками проводится без контроля банка;
  2. Финансовая организация несет полную ответственность за исправность банковской ячейки и за безопасную работу с ней;
  3. ВТБ берет ответственность за сохранность имущества сейфа на себя и гарантирует клиенту конфиденциальность.
  4. Работает система по принципу «двух ключей», когда один ключ остается у банка, а другой у арендатора, что обеспечивает максимальную надежность системы;
  5. Хранилища банковских ячеек оборудованы надежными современными средствами безопасности, они обеспечивают неприкосновенность ИС;

Для того чтобы заключить арендный договор с ВТБ необходимо явиться в офис банка оборудованный ИС, имея Российский паспорт или другой документ удостоверяющий личность. После оплаты комиссии служба банка вручит вам ключи для пользования банковской ячейкой.

Кроме самого арендатора, доступ к ячейке может получить доверенное лицо клиента. Доверенное лицо может быть, как физическим, так и юридическим. В обоих случаях необходим договор на доверенность пользования ИС, оформленный у нотариуса или представителя финансовой организации.

В случае если вы решили арендовать сейфовую ячейку для проведения крупных сделок, то вам необходимо заключить один из двух предложенных банком договоров:

  • Договор об использовании ИС с совместными условиями. Это значит, что доступ к сейфу имеют два клиента в течении одного арендного срока.
  • Договор представления об использовании ИС с особыми условиями доступа. Это означает что срок аренды ячейки разделен на три части. В первую часть срока доступ к сейфу имеют два лица одновременно, а во вторую и третью часть – отдельно.
  • Хранилище индивидуальных сейфов открыто в определенные часы работы банка. С графиком можно ознакомится на официальных сайтах.
  • Финансовая организация может предоставить машинку для пересчета денег и провести экспертизу денежных единиц по устному заявлению.
  • Клиент в любой момент может быть подвергнут проверке на металлоискатель в целях безопасности.
  • Доступ к хранилищу ИС производится при предъявлении арендатором паспорта и ключа.
  • Физическое лицо – может пользоваться ИС лично или через доверенных лиц.
  • Арендатор принимает всю ответственность за действия доверенных лиц на себя.
  • Служащий банка устанавливает личность клиента и его права на пользование индивидуального банковского сейфа.
  • В целях соблюдения конфиденциальности запрещается нахождение в хранилище сейфов сразу нескольких клиентов.
  • Служащий имеет право попросить у клиента дополнительные документы, удостоверяющие личность.
  • При входе и выходе арендатора или доверенного лица фиксируется время, которое подтверждается личной подписью.
  • Юридическое лицо – может пользоваться ИС через доверенное лицо или группой доверенных лиц, на которых составлены необходимые договора и документы.

Если возникнут обстоятельства, при которых имущество находящиеся в ячейке может быть подвергнуто угрозе, то кредитное учреждение вправе переместить ячейку в другое место с последующим извещением клиента об этом (плановые ремонтные работы и иные схожие мероприятия также могут стать причиной перемещения ячейки в другое место). Также банк может заменить ячейку на новую в тех случаях, когда хотя бы один из двух ключей сейфа утрачен или поврежден.

Так же ячейка будет заменена на новую в случае если сотрудники банка найдут любую порчу или повреждение, которое препятствует ИС выполнять свои функции. Об этом банк так же сообщает клиенту в виде SMS-оповещения или звонка.

Чаще всего банковскую ячейку используют для хранения различных документов, ценных бумаг и денег. Так же индивидуальный сейф используют для хранения различного рода ценностей, драгоценных камней, украшений, золотых слитков, предметов и произведений искусства, а также семейных или родовых реликвии. В некоторых случаях сейф в банке служит для хранения устройств (носителей информации): компакт–дисков, карт памяти, ноутбуков и даже мобильных телефонов.

В некоторых случаях сейф в банке служит для хранения устройств (носителей информации): компакт–дисков, карт памяти, ноутбуков и даже мобильных телефонов. Главным условием является то, что вещи должны свободно помещаться в пространство банковской ячейки. Запретов на хранение определённых вещей в индивидуальных сейфах не так много.

Основное правило – это запрет на хранение веществ и вещей, которые запрещены для граждан Российской Федерации: оружия, токсичных и опасных для человека препаратов, наркотиков, радионуклидов и легковоспламеняющихся веществ. Кроме всего этого в ИС запрещено оставлять и хранить животных и продукты питания. Резюмируя все вышесказанное можно сказать что аренда индивидуальных сейфов, предоставляемая банками, является нужной для людей услугой.

Спрос на банковские ячейки продолжается, несмотря на явное устаревание данного хранения имущества.

Плюсы сейфа в банке:

  1. Надежность и безопасность;
  2. Возможность совершать сделки купли-продажи на крупные суммы без риска.
  3. Защита от банкротства банка;
  4. Анонимность – зачастую только вы знаете, что кладете в ИС;

Несмотря на большое количество плюсов использования индивидуальных сейфов у них есть и значительные минусы:

  1. При потере магнитного ключа вернуть имущество обратно очень сложно.
  2. Стоимость аренды;
  3. Риск кражи все равно остаётся;

Главным минусом индивидуальных сейфов при хранении наличных денег все же остается нерентабельность использования банковских ячеек. Обычно банки платят своим клиентам за хранение денег на депозитном счете. С банковской ячейкой дела обстоят наоборот – за использование ячейки для хранения наличных платить должен клиент.

Причем, в том случае если арендатор забывает продлить арену, ему приходится платить немалые пени и штрафы, предусмотренные банком.

( 2 оценки, среднее 5 из 5 ) 660 Понравилась статья?
Поделиться с друзьями:

Аккредитив или банковская ячейка при покупке квартиры?

19 сентября 2018Давайте разберемся в чем их различия плюсы и минусы.Начнем с более простого и понятного.

Это конечно же банковская ячейка.Что такое банковская ячейка итак всем понятно.

Это небольшой ящик с особым режимом доступа расположенный в хранилище. Как они выглядят многие видели по американским боевикамСделка с использованием ячейки происходит следующим образом:1. В момент подписания договора купли продажи заключаете договор на аренду банковской ячейки в определенном банке.
В момент подписания договора купли продажи заключаете договор на аренду банковской ячейки в определенном банке.

В этом договоре будут прописаны условия доступа к ячейке и срок ее аренды. Аренду ячейки по общему правилу оплачивает покупатель2.

В присутствии обоих сторон осуществляется закладка денег. Если продавец не верит в том, что вы кладете полную сумму-он заказывает за свой счет (по общей практике) пересчет суммы денег.3. Вы самостоятельно или через компанию-регистратор подаете документы на переход права собственности.4.

После регистрации права, продавец имеет возможность однократно посетить хранилище и забрать из него деньги, при соблюдении условий, прописанных в договоре аренды ячейки.

Обычно это документы подтверждающие право перехода прав собственности (выписка из ЕГРН)Все на этом взаиморасчеты между вами окончены. На самом деле на выемку денег лучше ехать и покупателю чтобы получить от него расписку в получении денежных средств.

Ведь расчет через банковскую ячейку является наличным расчетом и документом подтверждающим это будет являться как раз расписка.Плюсы1. Как правило аренда банковской ячейки обойдется дешевле нежели использование аккредитива.2.

Продавец видит живые деньги и более охотно идет на сделку3. Отработанный десятилетиями механизм 4.

Относительно быстрый способ расчетов Минусы1.

Необходимо носить большие суммы денег как покупателю при закладке так и продавцу при выемке. Это небезопасно.2. Крайне редко, но все-же деньги из ячеек пропадают3.

Человеческий фактор. Часто перед закладкой денег в ячейку покупатель снимает их со своего счета именно в этом банке (особенно часто при ипотеке) и менеджер банка который должен был зарезервировать в кассе нужную сумму мог просто этого не сделать.4.

Подтверждением расчетов по сделке является расписка. А человек не робот и в дальнейшем в самый нужный момент может ее потерять5. Если продавец поскупился на пересчет денег сотрудником банка, есть риск нарваться на фальшивые купюрыСначала обратимся к определению аккредитива.Аккредитив — условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву).

Если вдумчиво вчитаться то аккредитив-это не способ расчета, а гарантия того что эти расчеты могут быть произведены, при том в безналичной форме. Многие риелторы, в силу своего скудоумия и отсутствия образования, не видят разницы и создают проблемы обоим сторонам сделки.При расчетах в купле-продаже обычно пользуются безотзывным покрытым аккредитивом.Безотзывной аккредитив- аккредитив, который не может быть отозван .

Но не переживайте договор аккредитива заключается на определенный срок. Но в случае недобросовестного продавца деньги будут заморожены на этот срок и воспользоваться ими вы не сможете.Покрытый аккредитив- аккредитив, при открытии которого банк-эмитент перечисляет за счёт средств плательщика или предоставленного ему кредита.

То есть это означает, что на банковском счете, на который открывается аккредитив, денежные средства должны присутствовать в полном объеме на момент подписания договора купли-продажиСделка с использованием аккредитива происходит следующим образом:1.

Покупатель кладет всю сумму для покупки квартиры на свой банковский счет.2.

В момент подписания договора купли-продажи открывается аккредитив.3. В течении некоторого времени банк-эмитент уведомляет продавца о том, что на него открыт аккредитив.4. Подача документов на переход права собственности5.

Продавец идет в банк-эмитент и предоставляет документы о переходе права собственности и после этого осуществляется банковский перевод. Этот процесс называется раскрытие аккредитиваПри таком виде расчетов расписка не нужна, ведь вы всегда можете получить выписку по счету из банка.На данный момент данный вид расчетов мало распространен.Плюсы1.

Не нужно иметь при себе большие суммы наличными2.

Исключен человеческий фактор3. Деньги не могут исчезнуть со счета просто так4. Гарантия полной суммы на счету и отсутствие фальшивых купюрМинусы1. Зачастую проведение таких расчетов обходится дороже2. Мало кто знает как проводятся сделки с использованием аккредитива. Конкретно я столкнулся с глупым риелтором со стороны продавца, который не понимал до конца, что это такое и настраивал продавца (который в силу возраста и пыли в глазах от риелтора тоже не понимал аккредитива) против заключения сделки с нами.3.

Конкретно я столкнулся с глупым риелтором со стороны продавца, который не понимал до конца, что это такое и настраивал продавца (который в силу возраста и пыли в глазах от риелтора тоже не понимал аккредитива) против заключения сделки с нами.3. Расчеты банковскими переводами осуществляются дольше чем через ячейку.На мой взгляд аккредитив более привлекателен в сделках с недвижимостью ввиду большей безопасности расчетов.К сожалению большинство участников рынка недвижимости не готовы к расчетам по аккредитиву по разным причинамА какой способ купли-продажи выбрали бы вы?

Зачем нужна банковская ячейка. Преимущества и риски. Личный опыт владения.

4 марта Здравствуйте дорогие мои читатели! Каждый из нас задумывался хоть раз, как можно сохранить свои ценности.

Под подушкой ни кто уже давно не хранит ни какие ценные вещи, сейчас есть хорошая альтернатива этому-банковская ячейка или личный банковский сейф.Что это такое банковская ячейка и для чего она используется, разберемся далее: Банковская ячейка или личный банковский сейф — личное пространство для хранения, это некий личный сейф, который располагается в помещении банке. Используется банковский сейф в основном для хранения собственных ценностей: дорогих украшений, монет, денег, важных бумаг, фамильных украшений.

Учитывайте то, что в банковской ячейке нельзя хранить запрещенные предметы, такие как: взрывчатые, легковоспламеняющиеся, токсичные, радиоактивные, наркотические и другие вещества, способные оказать вредное воздействие на человека и окружающую среду, огнестрельное оружие, боеприпасы и имущество, изъятое из гражданского оборота в соответствии с законодательством Российской Федерации. Если Вы хотите хранить свои сбережения в банковской ячейке, то скажу одно, это не выгодно. Ведь деньги должны работать и приносить прибыль.

Деньги, которые хранятся в банковской ячейке, не приносят нам прибыль, а инфляцию пока ни кто не отменил. Но мой личный опыт использования банковской ячейки, говорит о том что удобно ее использовать при покупке-продаже недвижимости. Таким образом, мы не передаем крупные суммы денег при оформлении сделки.

Это очень удобно и безопасно. Как арендовать сейф для сделки: все очень просто, Вы выбираете удобный для себя и для Вашего партнера офис банка, далее заключаем договор с банком и оплачиваете услуги. После, покупатель, к примеру, закладывает денежные средства в банковский сейф, а после выполнения всех условий сделки, продавец получает право доступа к сейфу.

В этом случае банк является гарантом, что делает нашу сделку безопаснее.

Аренда банковской ячейки возможна на любой срок, но чаще всего договор заключают на срок от 1 дня до 3 лет. За весь нужный нам срок, мы оплачиваем аренду.

И тут есть один маленький нюанс, на который многие не обращают внимание: обратите внимание на пункты договора, в котором говорится о продлении договора, а также об уведомлении банка о том, что договор истекает.

Это важный пункт, в одном банке договор продлевается автоматически, в других банках договор необходимо перезаключать по истечению срока.

В одном банке уведомляют об истечении договора, в другом банке отсутствует данная услуга.

Что будет если срок договора закончился, банк не уведомил вас об истечении договора, а Вы просто забыли, что оставили свои ценности на хранении в банковской ячейке?Если не забрать ценности вовремя или не продлить договор, банк имеет право вскрыть вашу ячейку и переместить ваши ценности в единое закрытое хранилище. После того как Вы вспомните о своих ценностях, Вам необходимо будет погасить: штраф и плату за последующее хранение, за хранении в едином закрытом банковском хранилище.

Это скорее является минусом данной услуги, предоставляемой банком.

Банк вправе изъять содержимое ячейки, но при этом может случайно повредить имущество. Но во многих банках есть срок( в основном это 20 дневный срок ), в течении которого банковская ячейка не вскрывается, даже есть нет оплаты по аренде данной ячейки, что это значит: Вам предоставляется срок , в течении которого вы обязаны либо продлить договор аренды, либо расторгнуть. Если этот срок упущен, банк составляет акт о вскрытии, а после в составе комиссии составляет опись изъятых вещей.Что касается стоимости хранения: стоимость зависит от размера самого сейфа для хранения, от его объема.

Средняя цена за хранения Ваших вещей составить от 40-150 рублей за день хранения.

У многих банков бывают спецпредложения по этой услуге, обратитесь в банк, уточните и сравните условия предоставления сейфа в различных банках.

Например: есть банки, которые предоставляют льготные условия для хранения личных вещей, если у Вас открыт вклад.Какие преимущества хранения ценностей в банковской ячейке?Во-первых, это более безопасно, чем хранить дома. Вы не беспокойтесь о сохранности своего имущества, так как все что находится в ячейке, ваша собственность, собственность которую Вы передаете банку на хранение, арендуя при этом место для хранения. Если у банка, где вы арендовали ячейку, отозвали лицензию, все Ваши ценности возвращаются вам, банк в этом случае вас уведомит, но про эти условия также необходимо узнать у банка.

Информация о содержимом вашей ячейке не доступа ни кому, кроме Вас и банковского работника, банк не имеет право раскрывать такую информацию — это банковская тайна. Только в исключительных случаях возможно предоставление данной информации или передача имущества: ФСБ, МВД, решение суда.Подведем итог: Явными преимуществами хранения Ваших ценностей, является: надежность, безопасность и тайна хранения ценных вещей.Но риски присутствуют всегда и везде, поэтому на них тоже стоит обратить внимание: штрафы, изъятие имущества, повреждение ценностей, нарушение конфиденциальности.Если Вам понравилась данная статья, и поставьте пожалуйста лайк, для меня это лучшая благодарность!

Как передать деньги при покупке квартиры через банк.

Когда банк отвечает за сохранность средств, а когда — нет

7 апреля, 16:58Один из надёжных способов передачи денег при покупке квартиры на вторичном рынке — через банковскую ячейку. Рассказываем о тонкостях процесса аренды ячейки, а также о плюсах, минусах и рисках этого способа.Как происходит передача денег через банк при покупке квартиры Банковская ячейка (или депозитарий) — это сейф, который покупатель недвижимости арендует в банке на определённый срок.

При альтернативной сделке, если в процессе участвуют сразу несколько квартир, может быть несколько ячеек, их количество обсуждается заранее.Процесс выглядит так: покупатель приносит деньги в банк, в присутствии продавца средства пересчитываются и закладываются в ячейку. После того, как все условия договора купли-продажи будут выполнены и участники зарегистрируют переход прав на квартиру, продавец получает деньги.Аренда ячейки, как правило, оформляется на месяц. Регистрация квартиры обычно проходит в течение недели, но лучше иметь запас времени на случай возникновения каких-либо задержек.А банк отвечает за сохранность денег?

Зависит от того, какой договор вы заключили с банком.

Это может быть (ГК РФ ст. 922):· Договор аренды с предоставлением сейфа. Вы просто арендуете место для хранения ценностей, при этом банковские сотрудники не знают о том, что именно вы кладёте в ячейку.

Потому банк не несёт ответственности за содержимое сейфа, но гарантирует, что не предоставит к нему доступ третьим лицам без разрешения арендатора.

При этом, если из ячейки что-то пропадёт, возмещать пропажу банк не станет, и доказать, что в ячейке было 3 млн рублей, а не 3 рубля, будет сложно.· Договор аренды с использованием сейфа.

Клиент сообщает банку, что именно он размещает в сейфе, а банк, как и в первом случае, гарантирует, что не предоставит доступ к ячейке третьим лицам без разрешения арендатора.

Если в банке произойдёт кража, ответственности за ваши средства банк, как и в первом случае, не несёт. Однако, в отличие от договора аренды с предоставлением, шанс получить украденные средства назад есть — об этом ниже.

Поясняет юрист по вопросам недвижимости Эльвира Шулемина: «При аренде банковской ячейки клиент платит 2,5–3,5 тыс. руб. в месяц, это один из наиболее дешёвых способов передачи средств через банк.

Для некоторых клиентов важно сохранить конфиденциальность и не информировать банк или третьих лиц о том, какая сумма хранится в ячейке.

Я же всегда выступаю за то, чтобы банк знал, что закладывается в сейф, а продавец и покупатель имели доказательства, что в ячейку помещались именно деньги, а не, например, ценные бумаги.

Для этого разумно оформить расписку, которую пишет покупатель, а подписывают оба участника, а также привлечь свидетелей». · Договор использования банковского сейфа с услугой ответственного хранения. Эту опцию предлагают не все банки, и она будет стоить значительно дороже, чем обычная аренда с предоставлением или с использованием.

В этом случае банк фиксирует, что именно вы кладёте в ячейку (если это деньги — проверяет их подлинность), и делает опись вложения. Воспользоваться ячейкой вы можете только в присутствии банковского сотрудника, потому как банк несёт полную ответственность за содержимое ячейки. Если с ним что-то случится, банк должен будет возместить ущерб в полном объёме.

Эксперты рынка говорят, что переплачивать за гарантию возврата средств в случае взлома ячейки клиенты, как правило, не хотят.

«На практике донести до участников сделки целесообразность заключения договора ответственного хранения почти невозможно: для них это в первую очередь дополнительные расходы к сделке»

, — поясняет Элина Мамонтова.

Доступ к банковской ячейке после размещения средствПосле оформления договора аренды банковской ячейки банк отдаёт ключ арендатору, т. е. покупателю недвижимости. Это логично, потому как покупатель всё ещё не получил права собственности на недвижимость и в ячейке лежат его средства. Продавец и покупатель заранее обсуждают условия дальнейшего доступа к банковской ячейке и фиксируют их в дополнительном соглашении к договору аренды.Как правило, ключ хранится у покупателя 5–7 дней, пока сделка регистрируется.

После чего покупатель, получив документ о регистрации сделки, передаёт ключ от ячейки продавцу. Продавец забирает средства из сейфа и пишет расписку об отсутствии претензий к покупателю.Здесь возникает логичный вопрос: как продавцу быть уверенным, что покупатель передаст ему ключ вовремя?

Оптимальный вариант — доверить ключ от ячейки на хранение третьему независимому лицу, им может выступать банк, который выдаст ключ продавцу при условии выполнения договора. Но не все кредитные организации предоставляют услугу хранения ключа, и, как правило, делают это за дополнительную плату.Если ключ остаётся у покупателя, то это не значит, что он может им воспользоваться и забрать деньги.

Обычно в дополнительном соглашении прописывается, что доступ к ячейке в течение срока аренды имеет только продавец, если у него на руках есть определённый перечень документов. Если сделка по каким-то причинам сорвётся, покупатель заберёт свои деньги. Если сделка пройдёт, а покупатель не передаст ключ продавцу, вопрос придётся решать через суд (и тут, понятно, закон не на стороне покупателя).

Для того, чтобы получить из ячейки деньги, продавец должен предоставить банку паспорт, а также документ (или несколько), который обозначен в доп.

соглашении к договору аренды.

Это может быть:— зарегистрированный договор купли-продажи квартиры (или квартир, если в сделке участвуют несколько), со штампом регистрационной палаты и записью о том, что квартира перешла в собственность нового владельца;— выписка из ЕГРН, полученная на имя покупателя;— подписанный акт приёма-передачи недвижимости.Элина Мамонтова, генеральный директор агентства недвижимости «Твой ДОМ»: «Покупатель может установить свои условия изъятия средств — например, запросить у продавца чистую справку „О регистрации“ по форме 9 — как доказательство того, что из квартиры выписаны все, кто был там прописан на момент продажи. Особенно актуально в случаях, если в квартире зарегистрированы маленькие дети.Если сделка сложная или многоэтапная, можно воспользоваться дополнительной услугой от банков, которая называется „эксперт-сейфинг“.

Для её оформления заключается отдельный договор, в котором подробно прописываются все условия изъятия средств и документов на каждом этапе проведения сделки». Если что-то пойдёт не так — например, сделка отменится — заложенные в ячейку средства возвращаются своим первоначальным владельцам. Этот пункт обязательно должен быть прописан в договоре с банком.

Что делать, если ячейку всё-таки взломали Банковская ячейка — надёжный способ хранения средств, однако не гарантирует 100% безопасности.

«На моей практике не было случаев исчезновения денег из ячеек, однако в профессиональных кругах эта тема обсуждается, и федеральные СМИ пишут о том, что в каком-либо банке из сейфа исчезла крупная сумма»

, — говорит юрист по вопросам недвижимости Эльвира Шулемина.Вне зависимости от того, какой договор вы подписывали с банком, он отвечает за сохранность содержимого сейфа.

Но по факту рассчитывать на возмещение убытков в полном объёме можно только в случае, если с банком вы оформили договор использования сейфа с услугой ответственного хранения. Случай, если банк изначально не знал, что находится в сейфе (при наличии договора аренды с предоставлением сейфа), в этом плане почти безнадёжен.

Когда банк знал, но «не нёс ответственности» (то есть при заключении договора с использованием сейфа), он виноват, только если ячейки плохо охранялись. Если кража всё-таки произошла, нужно написать претензию банку и убедиться, что факт кражи средств зафиксирован в полиции. Если полиция и банк в короткие сроки после происшествия с вами не связываются и никак не отреагируют на претензию, владелец ячейки должен обратиться в суд.

«Претензия банку пишется в произвольной форме в двух экземплярах — на вашем экземпляре банк должен поставить отметку о том, что претензия получена.

В исковом заявлении нужно обозначить, что произошла кража средств в определённом объёме, и ваши требования: возврат средств и компенсацию морального ущерба.При этом важно понимать, что у арендатора ячейки должны быть доказательства, что на момент кражи деньги были в ячейке — например, видеозапись процесса закладывания средства, опись или расписка свидетелей. Исход дела будет зависеть от того, сможет ли арендатор предоставить такие доказательства, а банк — убедить суд, что предпринял все необходимые меры для контроля за доступом к сейфу», — уточняет Эльвира Шулемина.Добавляет Элина Мамонтова: «Случается, что опись имущества, вложенного в сейф, делают стороны дополнительно друг для друга.

Могу предположить, что в случае, если клиент выбрал договор аренды ячейки с использованием сейфа (без ответственного хранения) и в банке произошла кража, эта расписка может служить доказательством того, что в сейфе действительно находились деньги, а не что-то иное».Есть ли альтернативные надёжные способы передачи денег НаличнымиНадёжность: 0 из 10.Передавать наличные средства «из рук в руки» при покупке квартиры — самый рискованный способ.

Продавец в этом случае может получить средства и скрыться, не продав квартиру или не выполнив какие-то другие обязательства по договору купли-продажи, или же покупатель отказывается платить, получив документ о передаче прав собственности на квартиру.Депозит нотариуса Надёжность: 8 из 10.Покупатель и продавец заключают с нотариусом соглашение о проведении денежных расчётов, после чего покупатель переводит на его депозитный банковский счёт деньги за квартиру.

В этом случае нотариус выступает в качестве посредника и представителя закона, который контролирует соблюдение всех условий сделки. Когда они будут выполнены, нотариус сообщает банку о том, что деньги могут быть переведены на счёт продавца.«8 из 10» ставим за существование человеческого фактора — во-первых, не каждый нотариус берётся за оказание подобных услуг, во-вторых, необходимо проверить надёжность нотариуса, прежде чем заключать с ним договор.

Если с нотариусом за период проведения сделки что-то случится (смерть или потеря лицензии), денежные средства с депозитного счёта придётся возвращать через суд.АккредитивНадёжность: 9 из 10.Это банковский счёт, на который покупатель переводит средства.

Счёт принадлежит банку, и только у него есть доступ к счёту. Продавец, как и в случае с арендой банковской ячейки, должен предоставить банку документы, подтверждающие завершение сделки, после чего банк переводит деньги на его счёт.

По сути, процессы похожи, только все расчёты происходят без привлечения наличных средств. Аккредитивы есть не во всех банках, и процесс оформления, проверки и перевода средств от банка к продавцу может занять несколько дней.

Стоимость аккредитива сопоставима с арендой банковской ячейки, но за обналичивание средств банк может запросить процент. Из рисков — банкротство банка.Сервис безопасных расчётов Надёжность: 9 из 10В этом случае деньги покупателя переводятся на специальный, открываемый в банке номинальный счёт, где хранятся, пока сделка оформляется.

Идти в банк и сообщать о том, что собственность на квартиру перешла к другому лицу, не нужно: банк сам получает сведения из Росреестра и в момент, когда покупатель становится собственником, информирует покупателя, что сделка состоялась, затем переводит деньги на счёт продавца.«Услуга оформляется в банке при подписании договора купли-продажи объекта недвижимости. Если регистрация сделки по какой-то причине не происходит, средства отправляются обратно на счёт покупателя — для этого обе стороны должны сообщить банку о намерении расторгнуть договор оказания услуг.Самый большой плюс сервиса, особенно актуальный весной 2021 года, в том, что ни продавцу, ни покупателю не нужно идти в банк во второй раз.

В Сбербанке эта услуга стоит 3400 руб.», — поясняет Эльвира Шулемина.Риски при этом способе расчётов аналогичны рискам при аккредитиве.Элина Мамонтова: «Идеального способа передачи средств через банк не существует. Например, у банка могут отозвать лицензию, и при использовании аккредитива средства покупателя зависнут.

Нужно всегда отталкиваться от конкретной истории купли-продажи. Если она простая — например, в договоре указано, что основной договор является одновременно и актом приёма-передачи, при этом в квартире никто не прописан и между продавцом и покупателем доверительные отношения, — можно воспользоваться сервисами безналичных расчётов: аккредитивом, эскроу-счётом (аналог аккредитива) или сервисом безопасных расчётов, который сегодня предлагает Сбербанк.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+