Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Предпринимательское право - Авто в лизинг для ип плюсы и минусы видео

Авто в лизинг для ип плюсы и минусы видео

Авто в лизинг для ип плюсы и минусы видео

Лизинг для ИП: что это такое, условия получения, плюсы и минусы

Для начала имеет смысл пояснить, что вообще представляет собой лизинг. Слово лизинг происходит от английского «to lease» – сдавать в аренду.

Однако к аренде данная сделка имеет весьма опосредованное отношение. И вот, почему. Предположим, некий субъект имеет желание приобрести, к примеру, автомобиль (рабочий вариант).

Но у него при этом нет и половины необходимой для этого суммы.

В этом случае он может обратиться в банк за кредитом (благо, автокредитование в стране развито и широко практикуется).

Ну а может поступить и по-другому: найти другого посредника – лизинговую компанию, которая выкупит этот автомобиль у поставщика, а затем передаст это авто в пользование ему с тем, чтобы он в дальнейшем плавно выкупал его у лизинговой компании, внося ежемесячные платежи. Что мы в итоге имеем:

  1. Продавцу автомобиля лизинг выгоден тем, что, благодаря ему, у него появляется больше клиентов. Ведь лизинговые компании здесь, говоря по сути, финансируют покупку.
  2. А лизинговая компания зарабатывает на всей этой сделке, благодаря проценту комиссии, который она присовокупляет к каждому лизинговому платежу.
  3. Покупателю лизинг выгоден тем, что, не имея всей суммы денег (причем, не хватает обычно процентов 75%), он имеет возможность получить дорогостоящий объект в пользование, расплачиваясь за него в течение длительного времени.

Получается, что лизинг – это никакая не аренда, а самая настоящая рассрочка при покупке дорогостоящих предметов длительного пользования (основных средств).

Но почему же данную процедуру все-таки называют арендой? Дело в сроке лизинговой сделки. Он совпадает с периодом полной амортизации приобретаемого объекта основных средств.

То есть, по бумагам после истечения договора этот объект лизинга, как бы, перестает существовать. А пока его стоимость присутствует на балансе лизинговой компании (а именно там объект числится), за его использование получатель платит ежемесячную ренту.

Так выглядит процесс финансовой аренды. Немного о терминологии:

  1. Лизинговая компания – это лизингодатель (потому что именно она является юридическим собственником объекта лизинга).
  2. Дорогостоящий товар, который приобретается в рамках лизинговой сделки, будем именовать объектом лизинга.
  3. Покупатель – это лизингополучатель.

При этом получатель объекта лизинга может иметь различный статус.

Это может быть:

  1. индивидуальный предприниматель (ИП).
  2. физическое лицо;
  3. юридическое лицо (ООО; ЗАО; ОАО или ПАО);

Основной водораздел, влияющий на степень выгоды при оформлении лизинговой сделки, проходит по линии выплаты НДС.

ВАЖНО! Лизинг выгоден всем сторонам сделки (это будет продемонстрировано далее), но если лизингополучатель является плательщиком НДС, то такая сделка для него выгоднее, чуть ли не втройне.

Согласно российскому законодательству индивидуальные предприниматели могут находиться:

  1. как на упрощенной системе налогообложения;
  2. так и на ОСН (общей системе налогообложения).

В последнем случае ИП выписывает своим покупателям счета-фактуры, а также является субъектом, ответственным за администрирование и уплату налога на добавленную стоимость. Так вот, во всех случаях лизинг для ИП представляет собой стандартизованную систему кредитной поддержки при формировании основных фондов, благодаря которой бизнес данного предпринимателя может очень быстро выйти на новый уровень.

Но если это ИП еще и является плательщиком НДС, то в этом случае предприятие может получать доход от одного только факта использовании лизинговой сделки.

Расскажем об этом далее. Условия заключения лизинговой сделки для ИП ничем не отличаются от условий, выставляемых юридическим лицам: Лизинговая компания крайне заинтересована в платежеспособности своих клиентов.

Ее бизнес состоит в том, чтобы сдавать как можно больше объектов основных средств в лизинг, но при этом ее ликвидность зависит от того, насколько аккуратно и в полном объеме клиенты будут вносить лизинговые платежи. А это уже функция от степени рентабельности и прибыльности бизнеса каждого лизингополучателя.

Поэтому компания весьма подробно исследует деятельность потенциального клиента перед тем, как заключить договор на лизинг даже самой недорогой машины. От юридического лица потребуется предоставление:

  1. формы 4 б/б (отчета о движении денежных средств);
  2. справки о структуре основных средств;
  3. формы 2 б/б (Отчета о прибылях и убытках);
  4. справки об отсутствии задолженности по налогам;
  5. справки о структуре кредиторской задолженности;
  6. справки из банка о среднемесячном остатке.
  7. формы 1 бухгалтерского баланса (б/б);

(Некоторые лизинговые компании выставляют и другие дополнительные требования по документам). Однако в соответствии с российским законодательством ИП не составляют бухгалтерские балансы и другие формы к ним.

Поэтому именно от ИП требуются:

  1. Для тех ИП, которые состоят на основной системе налогообложения (ОСНО) – декларации по форме 3-НДФЛ, КУДиР и распечатка книги учета покупок и продаж по НДС.
  2. Для тех ИП, которые состоят на упрощенной системе налогообложения (УСН) – распечатка книги учета доходов и расходов (КУДиР), а также декларации по НДФЛ.

Что касается справок, то все их требуется предоставить в полном объеме. ВАЖНО! Некоторые лизинговые компании заставляют своих клиентов писать официальные письма, что их юридические лица не осуществляли эмиссии векселей. Впрочем, вексель – это безусловное обязательство и его исполнение в любом случае не будет зависеть ни от каких писем.

Лизинговая компании хочет быть уверена, что клиент сможет выполнять обязательства по договору в течение всего срока его действия. То есть, клиент на момент совершения лизинговой сделки уже должен быть опытным предпринимателем.

А потому лизинг доступен только для тех юридических лиц и ИП, которые уже просуществовали на рынке в течение не менее 5 отчетных периодов (то есть, год и 3 месяца), чтобы у аналитиков компании была возможность проследить динамику развития экономической деятельности клиента по предоставляемой им бухгалтерской отчетности.

А потому лизинг доступен только для тех юридических лиц и ИП, которые уже просуществовали на рынке в течение не менее 5 отчетных периодов (то есть, год и 3 месяца), чтобы у аналитиков компании была возможность проследить динамику развития экономической деятельности клиента по предоставляемой им бухгалтерской отчетности. И последнее (по счету, но не по значению).

Все участники лизинговой сделки должны вести сугубо легальную, прозрачную деятельность.

Ни лизингодатель, ни лизингополучатель не должны участвовать в «серых» схемах, связанных с отмыванием и легализацией денежных средств.

Дело в том, что при заключении лизинговой сделки у ФНС появляются объективные основания для проверки лизингодателя, а значит, и всех его клиентов.

При условии, если выяснится присутствие признаков «обналички», сделка может быть расторгнута в принудительном порядке.

А теперь рассмотрим подробно все плюсы и минусы лизинговой сделки с точки зрения индивидуальных предпринимателей.

  1. Все лизинговые платежи облагаются НДС (по закону лизинговые компании не могут состоять на упрощенной системе налогообложения). Для ИП, которые состоят на ОСНО, это очень выгодно, так как в данном случае этот НДС полностью предъявляется государству к возмещению. А это 20% стоимости приобретаемого основного средства (плюс комиссия лизинговой компании).
  2. Сама возможность получения основных средств в лизинг – это прекрасная возможность для индивидуальных предпринимателей ускоренными темпами развить собственный бизнес и вывести его на новый уровень по показателям выручки и прибыли (то есть, увеличить данные показатели на порядок). И все это без существенных затрат собственных средств.
  3. Лизинговая компания начисляет проценты только на остаток суммы по основному долгу. При этом, величина этого основного долга изначально делится на равное количество частей, соответствующее сроку кредитования по сделке, и каждый месяц в состав лизингового платежа входит (1/число месяцев кредита) стоимости объекта лизинга (плюс проценты на остаток суммы за предшествующий период). Из этого следует, что каждый месяц величина процентных платежей будет неизменно сокращаться. Поэтому в случае лизинга корректнее судить о его реальной стоимости не по процентной ставке на заемную часть суммы, а по общему удорожанию за период кредитования.

ВНИМАНИЕ!

Период кредитования по сделке может не совпадать со сроком лизингового договора. Обычно период кредитования кратен 12 месяцам, а срок сделки определяется длиной амортизационного периода (это может быть 1 год, а может превысить и десяток лет, как в случае с некоторыми видами автотранспортной спецтехники).
Обычно период кредитования кратен 12 месяцам, а срок сделки определяется длиной амортизационного периода (это может быть 1 год, а может превысить и десяток лет, как в случае с некоторыми видами автотранспортной спецтехники). Так вот, при сроке кредитования в 24 месяца на грузовой автомобиль до 15 тонн, при ставке процента на заемные деньги в размере 22%, общее удорожание (по истечении 2 лет) не превысит 12%.

То есть, в абсолюте, это 6% в год. Где вы встречали такую стоимость заемных денег?

Итак, лизингополучатель-ИП, который находится на УСН (то есть, не платит НДС), не имеет возможности предъявить его государству. В этом случае при использовании стандартной процедуры лизинга он просто имеет доступ к беспрецедентно дешевым заемным деньгам, эффективная ставка по которым лишь на пару процентов превышает инфляцию (6% по лизингу по сравнению с 4–5% инфляционного удорожания по году). ВАЖНО! Если обратиться за стандартным кредитом на цели ведения бизнеса в банк, то там ставка составит от 20% до 30%.

Но если же ИП находится на основной системе налогообложения, то лизинговая сделка для него – это возможность реального дотирования.

Итак, во-первых, он имеет ставку по заемным деньгам, которая на пару процентов выше инфляции (6%). А во-вторых, он на эту же самую сумму каждый месяц имеет экономию в 20%, на легальных основаниях не доплачивая НДС в бюджет. То есть, в рамках нашего примера стоимость лизинга для ИП на ОСНО составит… 6% — (20% ÷ 2 года) = -4% Иными словами, предпринимателю кто-то доплачивает.

Это вид реальной дотации, фиксируемой регулярно, и надо отметить, что эта дотация приятная. Кто же ее платит? Очевидно, что главным донором здесь является государство, которое, в соответствии с законом, принимает фактуруемые затраты по НДС к учету. И формируется данная дотация именно за счет недоплачиваемого налога.

И формируется данная дотация именно за счет недоплачиваемого налога. Да, НДС платить выгодно!

  1. Кроме того, при настойчивом торге лизингополучатель имеет возможность еще больше снизить ставку по заемным деньгам в рамках лизинговой сделки (хотя, куда уж меньше).

Дело в том же НДС-е.

Лизингодатель приобретает объект лизинга за 100% его стоимости. А лизингополучателю отдает в пользование за первичный взнос, который на современном этапе развития рынка не превышает 20%. Кроме того, он получает также первые лизинговые платежи, каждый из которых также не превосходит 5% от стоимости объекта лизинга (обычно).

Итого, в совокупности за первый отчетный квартал лизингодатель потратит 100% стоимости объекта, а обратно получит: *(20% + 5% + 5% + 5%) = 35% (*величина в 5% взята условно и приблизительно, кроме того, в другие месяцы величины лизинговых платежей, разумеется, будут меньше).

То есть, не более 35%. Эта ситуация, разумеется, в той же пропорции отразится и на объемах уплачиваемого и предъявляемого НДС. У лизинговой компании НДС перманентно отрицателен (в течение первых нескольких лет).

То есть, лизингодатель имеет правовые основания реально взыскивать деньги из бюджета, формируя резервы. И вот эти фонды лизинговая компания вполне способна пустить на частичное финансирование новых сделок. То есть, говоря по-простому, снизить процент по заемным деньгам.

Главным недостатком можно выделить только невозможность участия в совершении лизинговых сделок «нулевых» компаний. Это могут быть только фирмы, в который бизнес уже идет и идет неплохо (иначе лизингодатель не одобрит сделку).

Чем менее ликвидным является объект лизинга, тем больший первоначальный взнос будет требовать и лизинговая компания, и банк, в котором она будет рефинансировать данную сделку. Впрочем, далеко не все сделки лизингодатель обязательно финансирует за счет банковских кредитов – некоторые он может осуществить и за счет собственных средств.

Впрочем, далеко не все сделки лизингодатель обязательно финансирует за счет банковских кредитов – некоторые он может осуществить и за счет собственных средств. Так что это вопрос рыночной конъюнктуры (того, удастся ли вам найти такого лизингодателя), а также успеха в ваших переговорах. Теоретически, разумеется, такая возможность присутствует.

Помимо указанных выше финансовых и бухгалтерских документов индивидуальному предпринимателю следует предоставить полный комплект учредительных документов на свое ИП.

Процедура стандартная и не имеет никаких особенностей. Что же такое лизинг для ИП простыми словами? Индивидуальные предприниматели – это субъекты малого бизнеса.

И именно они более других участников рынка нуждаются в удобном и дешевом кредитном финансировании.

Лизинг предоставляет им такую возможность, фактически, для них это спасительная финансовая технология.

Главное – это раскрутиться в течение первого года и трех месяцев. Последнее изменение Суббота, 23 Ноября 2021 15:08 Другие материалы в этой категории:

  1. 25 Сен 2021
  2. 23 Сен 2021
  3. 01 Окт 2021
  4. 23 Сен 2021
  5. 29 Сен 2021

Copyright © 2021 Ardma.ru — Бизнес-портал для тех, кто ценит свободу. All Rights Reserved.

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

18 июня 2021В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев, а это почти в 10 раз больше, чем в России.Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам.

Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.– гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

  1. Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.
  2. Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
  3. Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
  4. Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;

Разновидности лизинга:

  1. Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.
  2. Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
  3. Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга.

В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.Также существует ряд других нюансов:

  1. При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
  2. Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
  3. По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.
  4. Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
  5. При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
  6. Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;

Хоть вам и не придется платить дополнительные проценты, как это было бы в случае с оформлением кредита, все же переплата в лизинге тоже присутствует.

Она выражается в заметном удорожании объекта аренды.Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

  1. После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.
  2. Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
  3. При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
  4. Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

  1. Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
  2. Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
  3. Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.
  4. Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
  5. У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;

К недостаткам относится следующее:

  1. Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.
  2. Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
  3. Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы.

Рассмотрим наиболее выгодные предложения в этой сфере:

  1. В каком бы статусе вы не подходили к вопросу приобретения транспорта в лизинг, взвешивайте перед сделкой все за и против.
  2. В России лизинг принято оформлять в крупных фирмах или ИП, однако этой услугой начинают пользоваться и физические лица.
  3. Лизинг – хороший инструмент, однако за невыполнение условий договора вы понесете серьезные убытки.

Читайте больше интересного —

Оформление автомобиля в лизинг для индивидуального предпринимателя

//Для ИППредприниматель вынужден действовать в рамках ограниченного бюджета.

Часто денежных средств на единовременную покупку машин, требуемых для развития бизнеса, не хватает. Чтобы снизить финансовую нагрузку и обзавестись транспортным средством, можно воспользоваться лизингом для ИП.

Бытует мнение, что способ покупки автомобиля выгоднее, чем получение стандартного автокредита. Машину можно будет сразу поставить на баланс собственника. Дополнительно удастся использовать метод ускоренной амортизации и снизить налогообложение.

Однако у лизинга для ИП имеется и ряд недостатков.Лизинг автомобиля для ИП — долгосрочная финансовая аренда, предполагающая предоставление транспортного средства во временное пользование и его последующий выкуп в конце срока действия соглашения. Процедуру регулирует от 29 октября 1998 года о финансовой аренде.

Предприниматель становится собственником автомобиля только после того, как выполнит все условия, предусмотренные договором лизинга.

До этого момента ИП считается арендатором.Внимание!

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.ВниманиеЕсли договор лизинга нарушается, машина остается в собственности лизингодателя и изымается у пользователя. Все произведенные платежи ИП не возвращаются.

Они считаются арендной платой.

На финансовом рынке удастся найти предложения, позволяющие ИП купить автомобиль в лизинг. Однако потенциальный клиент должен соответствовать ряду требований. Так, сотрудничество осуществляется с индивидуальными предпринимателями в возрасте от 21 года.

В некоторых компаниях минимальная планка повышена до 23 лет. Кредитная история должна быть положительной.

Необходимо осуществлять деятельность в качестве предпринимателя минимум 6-12 месяцев. Сотрудничество осуществляется с лицами, чей бизнес продемонстрировал устойчивость.

Размер дохода должен позволять производить выплату ежемесячных платежей.Лизинг индивидуальному предпринимателю предоставляется на автомобиль, который соответствует требованиям финансовой организации.

Компания охотно заключает договоры, если в качестве предмета соглашения выступают новый автомобиль.

Покупка б/у транспорта также допустима.

Однако машина должна соответствовать требованиям. Период эксплуатации не должен быть больше 5 лет. Транспортное средство необходимо капитально отремонтировать.

Финансовая организация оставляет за собой право запросить действующий договор на обслуживание авто в автосервисе.Если машина была произведена за границей, потребуется предоставить бумаги, подтверждающие факт прохождения таможенного оформления.

Шанс положительного решения повышается, если в течение всего периода действия лизингового договора транспортное средство находится на гарантии производителя.

Если все вышеуказанные требования выполняются, индивидуальный предприниматель может купить автомобиль в лизинг.Использование услуги сулит предпринимателю определенную выгоду. Так, потребность в предоставлении бизнес плана с расчетами окупаемости авто отсутствует. Такой документ требуют банки при рассмотрении заявки на кредит.

Авто оперативно предоставляется в пользование. Лизинговое соглашение заключается быстрее, чем стандартный кредитный договор. Потребности в привлечении поручителей и предоставлении залога отсутствуют.

Требования к срокам существования бизнеса и годовому обороту снижены.К сведениюИспользование услуги выступает одной из форм налоговой оптимизации.

У лица присутствует возможность заключить долгосрочный договор. В результате ежемесячные платежи будут ниже.Однако у покупки транспортного средства в лизинг имеется и ряд недостатков.

Гражданин, ведущий бизнес в форме ИП, должен быть готов к столкновению со следующими особенностями:

  • Машина не будет находиться в собственности предпринимателя в течение всего периода расчетов по договору. Авто нельзя продать, если это потребуется.
  • Предстоит произвести авансовый платеж. Его размер составляет 10-40% от цены машины.
  • Лизингодатель включают в состав платежей НДС. Это приводит к повышению размера взноса. При этом предприниматель не может компенсировать НДС собственные затраты.
  • Соглашение лизинга может быть расторгнуто досрочно. Процедура осуществляется, если произошла авария, нарушен срок прохождения техосмотра или не выполнены условия, прописанные в договоре.

Лизинг и автокредит очень похожи. Однако это совершенно разные сделки. Чтобы судить об их выгодности и совершить окончательный выбор, нужно знать, чем они отличаются.ОсобенностиАвтокредитЛизингСрок рассмотрения заявкиРешение удастся узнать в течение 15-60 днейОтвет дают в течение 1-5 сутокНеобходимость в предоставлении имущества в залогВ качестве залога выступает покупаемый автомобиль.

Дополнительно финансовая организация может потребовать предоставление иного ликвидного имущества в обременение.Залог не требуется.Участники соглашенияВ договоре купли-продажи фигурирует лишь поставщик авто и предприниматель. Банк занимается рефинансированием сделки. С ним заключается дополнительный договор.Лизинг предполагает заключение трехстороннего соглашения.

В нём фигурирует поставщик, лизингодатель и лизингополучатель.Произведение платежейЗаемщик обязан предоставлять денежные средства ежемесячно. Часть из них идёт на оплату основного долга, другая направляется на погашение процентов.Производится внесение платежей, которые снижают выкупную стоимость транспортного средства.Срок расчёта с финансовой организациейОбычно деньги в долг предоставляют не больше, чем на 3 года.Соглашение может быть заключено на срок до 5 лет.

Чем дольше действует соглашение, тем ниже размер ежемесячных платежей.Оформление страховки и официальной регистрации транспортного средстваВсе действия должен выполнить сам предприниматель.Манипуляции осуществляет лизингодатель, но затраты будут включены в размер ежемесячных платежей.Риск гибели транспортного средстваОтветственность несет предприниматель.Ответственность возлагается на лизинговую компанию.Оформление авто в собственностьПредприниматель сразу становится владельцем транспортного средства. Однако возможность распоряжаться машиной существенно ограничена.

Она выступает в качестве залога.Машина находится в собственности лизинговой компании. Переоформление происходит в момент выкупа.Подтверждение платежеспособностиБанк тщательно выбирает кандидата для .

Это делается для того, чтобы снизить риски. Потенциальный заемщик обязан предоставить большой пакет документации.

При помощи бумаг подтверждается финансовая состоятельность и стабильность бизнеса.Если оформляется договор лизинга, пакет документов минимален. Авто в собственность гражданина не передаётся. Поэтому риски для финансовой организации существенно снижены.В стандартной лизинговой схеме с индивидуальным предпринимателем принимают участие 3 лица.

Это:

  • Предприниматель. Выступает в роли покупателя транспорта. В договоре лизинга ИП фигурирует в качестве лизингополучателя.
  • Поставщик. В его качестве выступает официальный дилер или автопроизводитель. Он предоставляет транспортное средство.
  • Лизингодатель. Выступает связующим звеном 2 первых участников сделки. Он покупает автомобиль, выбранный предпринимателем, и предоставляет его в аренду.
  • Дополнительным участником сделки выступает страховая компания. Она производит или .

ВАЖНОЛизинг на российском рынке предоставляет два типа организации.В первую категорию входят компании, аффилированные банками — это Сбербанк Лизинг, ВТБ лизинг и прочее. Учреждения создаются на базе банков.

Эта особенность возникает из-за большой потребности в денежных средствах.Ко второму типу относятся независимые лизинговые компании. Обычно это посредники между банком и лизингополучателем.Условия предоставления автомобиля в лизинг для ИП примерно одинаковы во всех финансовых организациях. Предприниматель обязан предоставить авансовый платеж в размере 10-40%.

Расчёт по соглашению производится в срок от полугода до 5 лет. Действует ставка удорожания. Она устанавливается в зависимости от индивидуальных особенностей сотрудничества. Сумма для покупки авто в лизинг ИП может доходить до 3 млрд руб.

Решение об оформлении сделки принимается максимально быстро.Чтобы воспользоваться лизингом, предприниматель обязан подготовить пакет документов.

В перечень предстоит включить:

  1. документ об имеющихся кредитных обязательствах гражданина или их отсутствии;
  2. документ, подтверждающий факт постановки на учёт.
  3. документы, подтверждающие факт внесения записи в егрип;
  4. справка о присутствии расчетных счетов;
  5. налоговые декларации, на которых проставлена отметка налоговой службы об их принятии;
  6. бухгалтерская отчетность, подготовленная по упрощённой форме;

Процесс покупки автомобиля в лизинг ИП не отличается сложностью. Предпринимателю предстоит:

  • Подготовить пакет документов в соответствии с требованиями компании. Когда все бумаги собраны, нужно обратиться в выбранную организацию.
  • Начать произведение платежей в соответствии с условиями договора. Метод позволит постепенно компенсировать затраты лизингодателя.
  • Выбрать машину в зависимости от личных предпочтений. Затем производится подбор лизинговой компании. Рекомендуется ознакомиться с условиями предоставления услуги. Обычно они обозначены на официальном сайте финансовой организации.
  • Когда обязательства полностью закрыты, машина переходит в собственность предпринимателя.
  • Подождать, пока лизингополучатель выкупит у автодилера выбранный автомобиль. Затем машина будет передана предпринимателю в аренду.
  • Дождаться, пока учреждение произведет оценку платежеспособности. Если решение положительное, клиенту предложат заключить договор лизинга.

Предприниматель может купить в лизинг и б/у автомобили. Для использования услуги предстоит внести авансовый платёж.

Обслуживанием и ремонтом авто обычно занимаются представители лизинговой компании или их партнеры. Это гарантирует работоспособность транспортного средства.Однако допустимо приобретение ограниченного перечня моделей транспортных средств. Некоторые машины очень быстро морально устаревают.

Обычная сделка представляет собой долгосрочный прокат. При этом по размеру ежемесячного пробега может быть установлено ограничение.Если говорить простыми словами, лизинг автомобиля позволяет сэкономить.

Однако предпринимателю придётся выбрать транспортное средство из автопарка лизинговой компании. Не стоит рассчитывать на идеальные технические характеристики.

Притом обслуживанием будет заниматься лизингодатель. Для предпринимателя риски практически отсутствуют.Большинство ИП в РФ использует упрощенный режим налогообложения. Это делает лизинг на УСН максимально востребованным.

Услуга предоставляется на общих основаниях. Отличие кроется в пакете документов.

Лицо, выбравшее УСН, не обязано вести бухгалтерский учёт.Налоговый учет для них максимально упрощен.

Во внимание принимаются доходы без расходной части.

Это приводит к тому, что подтвердить авансовую состоятельность затруднительно.

Рекомендуем прочесть:  Методы диагностики банкротства

ИП, работающие на упрощенной системе налогообложения, не могут подтвердить доходы за квартал. Это происходит из-за того, что потребность в сдаче отчётности присутствует лишь раз в год.ВниманиеДля лизинговой компании это дополнительный риск. Чтобы снизить его, организация может выдвинуть повышенные требования.

Так, допустимы увеличения первоначального взноса или повышение процентной ставки.Если предприниматель, работающий на УСН, приобретет автомобиль в лизинг, он вынужден будет столкнуться с преимуществами и недостатками. Плюсами использования услуги выступают:

  1. для оформления требуется меньший пакет документов, чем при получении автокредита;
  2. если автомобилю были нанесены повреждения, все вопросы со страховой компанией будет решать лизингодатель;
  3. не нужно предоставлять дополнительный залог.

Однако присутствуют и недостатки.

В перечень минусов входят:

  1. лизингодатель имеет право накладывать ограничения на использование транспортного средства.
  2. договор предполагает внесение переплаты за автомобиль;
  3. допустимо расторжение соглашения в одностороннем порядке без возврата внесенных предпринимателем денежных средств;

Лизингом пользуются юридические лица и индивидуальные предприниматели, работающие на общей системе налогообложения. Они отдают предпочтение этому способу приобретения автомобиля из-за того, что НДС включен в лизинговые платежи. Компания может предъявить его к вычету.

Если рассматривать услугу с позиции налогообложения, система выгодна. Закон позволяет предпринимателям, работающим на ОСНО, принимать к вычету входящий НДС.

Затем допустимо оформить его возврат. Правило действует, если совокупный входящий НДС превышает размер исходящего в составе счетов, выставленных клиентами организации.ВАЖНОЕсли предприниматель работает на упрощенной системе налогообложения или использует иной режим, осуществить возврат НДС не удастся. Если выбрана УСН доходы минус расходы, допустимо принятие платежей к учету в качестве понесённых затрат для уменьшения за их счёт налогооблагаемой базы.

Однако если используется система УСН дохода, платежи за выкуп автомобиля никак не отразятся на размере налогов.Расчёт по оформленному лизингу ИП регламентирует заключённый договор. Обычно оплата разделяется на две части.

В состав 1 включается авансовый платеж. Во вторую входят периодические платежи.

Они производятся ежемесячно или ежеквартально. Они в свою очередь состоят из компенсации затрат на покупку авто, дополнительных расходов и премий за передачу автомобиля в аренду. Оплатить предстоит с банковского счёта.

Допустимо погашение лизинговых платежей наличными при подаче платежного поручения в банк. Схема может быть убывающей, дифференцированной или аннуитетной.Автомобиль в пользование может быть передан при помощи одной из двух схем. В первом случае транспортное средство остается на балансе лизингодателя.

Альтернативой выступает перевод машины на баланс лизингополучателя. В зависимости от этого происходит выбор амортизационной группы. Ведение бухгалтерского учета производится в соответствии с указаниями об отражении в бухучете 97 года.

Дополнительно применяется ПБУ6/01 и ПБУ10/99. Если предприниматель работает на упрощенной системе налогообложения, лизинговые платежи включаются в состав расходов по дате их уплаты.Если оформить лизинг хочет ИП с нулевым балансом, это отразится на условиях обслуживания и удорожании.

Не все компании готовы сотрудничать с такими предпринимателями. Но предложения всё же присутствуют на рынке.ПримерТарифный план лизинга для ИП с нулевым балансом представлен в линейке компании Европлан.

Транспорт можно приобрести без авансовых выплат.

Размер постоянного взноса будет зафиксирован. Пакет необходимых бумаг повысится. Компания более тщательно относятся к проверке материального состояния клиента.

Учреждения обязаны удостовериться, что бизнес потенциального заемщика стабилен и будет существовать в течение всего периода расчета.

Чтобы получить автомобиль в лизинг, потребуется предоставить авансовый платёж.

Он защищает лизингодателя от недобросовестных клиентов и выступает дополнительной гарантией финансовой состоятельности. Однако не у всех предпринимателей есть необходимая сумма денежных средств.

Поэтому возникает необходимость в использовании услуги без стартового платежа. Такие предложения встречаются на рынке крайне редко.

Это связано со сложной экономической ситуацией и удорожанием машин. Обычно компания соглашается предоставить услугу, если в лизинг берется высоколиквидный предмет договора.

Дополнительно к претенденту выдвигаются следующие требования:

  • Если бизнес был начат недавно, воспользоваться предложением не удастся.
  • Стабильное финансовое положение. Если оборот=0, одобрение предоставляется крайне редко.
  • Может потребоваться предоставление дополнительного обеспечения. В его роли рассматриваются привлечения поручителя или выдача залога.

Лизинг для ИП в такси пользуется высокой популярностью.

Это заставило компании разработать специализированные программы.

Так, предприниматели могут купить под работу в такси автомобили с жёлтой заводской окраской.

Машины могут быть оснащены специальным техническим комплексом.

Однако такие программы отличаются менее выгодными условиями. Первоначальный взнос начинается от 15% и может доходить до 50%. Произвести расчёт нужно в срок от полугода до 5 лет.

Ставка удорожания устанавливается индивидуально. Доступная сумма может доходить до 3 млрд руб.Несмотря на кризисную ситуацию в экономике, наблюдается рост рынка грузоперевозок.

Лизинг для ИП на грузовой транспорт предоставляется охотно. Можно купить машину отечественного или иностранного производства. Действует стимулирующая спрос программа.

Первоначальный взнос составляет 15-20%.

Лизинг предоставляется на 12-48 месяцев. Допустима покупка б/у транспорта.

Однако условия становятся более жесткими.

Первоначальный взнос возрастает до 20-50% от стоимости авто.ВАЖНОВо внимание принимается возраст машины.

Она не может быть старше 3-5 лет. Учитывается и страна выпуска.

Так, некоторые компании не финансируют приобретение китайских грузовиков.Условия сотрудничества с лизинговыми компаниями похожи. Однако могут присутствовать существенные отличия. Так, организация Сбербанк Лизинг предоставляет услугу на следующих условиях:

  • Стартовый платеж 15-20 процентов. Если ИП планирует приобретение отечественного транспортного средства, платёж составит 20%.
  • Ставка удорожания устанавливается индивидуально.
  • Произвести расчёт нужно в течение 1-5 лет.
  • Можно купить авто общей стоимостью до 24 млн. руб. Выполняется финансирование транспортных средств следующих марок — Камаз, Урал, Ford, Мерседес-бенц, Volvo, ГАЗ, и прочее.

Перед тем, как решиться на покупку авто в лизинг, важно ознакомиться с особенностями процедуры.

Так, индивидуальный предприниматель не может тюнинговать машину или переделывать ее без разрешения владельца.

Пока все предусмотренные платежи не будут выполнены, ИП не станет собственником машины. Право пользования сохраняется в течение всего периода действия договора. Однако присутствует ряд ограничений.

Так, повторно взять в аренду, продать транспортное средство или подарить его нельзя.

Вопросы проведения ремонта, техосмотра и страхования решает лизингодатель.

Предприниматель не может самостоятельно выбрать компанию для проведения вышеуказанных операций.ВопросОтветМожно ли купить машину в лизинг без авансового платежа?Да, такие программы существуют.

Но условия сотрудничества будут более суровыми.Удастся ли ИП продать автомобиль в лизинге?Нет, предприниматель не является собственником авто до полного расчета по обязательствам и не может распоряжаться им.Можно ли погасить лизинг досрочно?Да, если подобное предусмотрено договором.Хочу купить б/у автомобиль для бизнеса.

Удастся ли ИП оформить лизинг?Да, подобные предложения представлены на рынке.

Но могут присутствовать ограничения на возраст, марку и страну изготовителя автомобиля.Можно ли оформить автомобиль в лизинг, если бизнес был создан год назад?Всё зависит от требований выбранного банка.

Покупка автомобиля в лизинг: плюсы и минусы

31 декабря 2018До недавнего времени у российских автовладельцев было только два варианта покупки автомобиля – за наличную сумму или в кредит, причем в 2014 году частота использования обоих вариантов примерно сравнялась: кредиты догнали наличку.

Одновременно с этим начало развиваться еще одно направление – автолизинг для физических лиц, который позиционируется как альтернатива кредитам. Сегодня Авто25.ру исследует нюансы лизинга и пытается понять, заменит ли он традиционные схемы покупок.Начнем с того, что лизинг в России явление хоть и не самое популярное, но далеко не новое. Этот финансовый инструмент активно работает в сфере юридических лиц, где его использование оправдано определенными налоговыми льготами и преференциями.

Для физических лиц их нет, но и без льгот лизингу есть с помощью чего конкурировать с кредитами. Это не удивительно – в европейских странах и США лизинг занимает около 30% рынка, опережая покупки за наличку и всего на немного отставая от кредитов.При создании «Закона о лизинге» более 15 лет назад в него была включена формулировка «для целей коммерческого использования», которая исключала возможность его применения частными лицами.

Но в 2010 году было внесено изменение, исключающее эту фразу. Теперь и физические лица могут пользоваться финансовой арендой.Что же такое лизинг? Если давать совсем простое определение, то лизинг – это долгосрочная аренда с правом выкупа или поэтапное приобретение имущества в собственность.

Казалось бы, не слишком сильно отличается от кредита, но нюансы есть. Для начала нужно заметить, что для лизинга существуют разные схемы.

Дело не только в процентной ставке, но и в условиях договора. Принципиально лизинг делится на две части – финансовый и оперативный.

Главное отличие в том, что будет по окончании срока лизинга – в финансовом лизингоприобретатель обязан выкупить авто по определенной заранее стоимости, в оперативном – возвратить обратно в лизинговую компанию. При этом первый очень сильно похож на обычный кредит (только иным получается распределение платежей), второй – весьма самобытен. Фактически он предлагает не покупать автомобиль, а оплачивать пользование им.

В некоторых ситуациях это действительно может быть выгодно.Еще одна важная особенность – владельцем автомобиля считается не тот, кто им пользуется, а лизинговая компания. Это имеет свои плюсы и минусы.

С одной стороны тяжело осознавать, что ты платишь немалые деньги за машину, которая тебе даже не принадлежит, с другой – в некоторых ситуациях не иметь зарегистрированное на себя имущество очень большой плюс (разводы, банкротства и так далее).

Учитывая, что лизинговые компании де-факто владеют авто, многие из них предлагают дополнительные услуги, типа оплаты страховки, техосмотра, проведения плановых ТО и так далее.

Вернее, платит за это все равно лизингоприобретатель, только эти платежи уже включены в сумму лизинга. Понятно, что за дополнительные услуги компании взимают свою комиссию и начисляют на них проценты.

Так что это вариант уж совсем для ленивых – платить за эксплуатацию автомобиля самому будет дешевле.Самый важный вопрос в сравнении автолизинга и автокредита – что для покупателя обходится дешевле?

Сразу оговоримся, что однозначный ответ на него дать сложно – слишком много всяких условий нужно учитывать. Скажем, процент по лизингу почти всегда выше чем по автокредиту, однако размер ежемесячных выплат существенно ниже. Дело в том, что лизингоприобретатель выплачивает не всю стоимость автомобиля, а только дельту между его рыночной стоимостью и остаточной по окончании договора лизинга.

Понятно, что амортизация и падение стоимости за 2-3 года меньше чем цена всего автомобиля, поэтому и выплата в месяц у лизинга оказывается меньше. При этом не стоит забывать, что в конце срока договора, чтобы продолжить пользование автомобилем, его потребуется выкупить.

Расчеты с учетом этого фактора могут оказаться уже не в пользу лизинга, хотя каждый случай, конечно, индивидуален.Но сэкономить на лизинге можно, например, за счет скидки при покупке нового авто, ведь сделку осуществляет лизинговая компания, которая для дилера является оптовым покупателем и может иметь соответствующие преференции. Иногда они имеют не только финансовый характер, но и возможность без очереди купить дефицитную модель или доступную только корпоративным клиентам комплектацию.

Понятно, что работает это далеко не всегда и не со всеми моделями, но иногда скидка за покупку в лизинг может достигать 10%. Некоторые лизинговые компании имеют скидки на страховку, свой техцентр для ремонта, что позволяет покупателю тоже немного экономить на обслуживании, но это могут себе позволить только самые крупные игроки рынка.Обычно для заключения договора лизинга требуется:заполненная анкета;паспорт РФ (копии всех страниц);второй документ с фотографией (ВУ, загранпаспорт и т.

п.);документ, подтверждающий источник дохода (копия трудовой книжки, трудовой договор, договор сдачи имущества (квартиры, например) в аренду и т. п.);документ, подтверждающий сумму дохода (справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, акт приёма передачи денег за аренду квартиры и т.

п.).Рассматривая лизинг как финансовый инструмент, не стоит забывать и про несколько его особенностей. Обычно лизинг получить куда легче, чем автокредит, ведь машина остается в собственности компании, и ее риск при совершении сделки меньше. Впрочем, кому попало с улицы машину тоже не дадут – свои доходы хоть как-то нужно подтвердить.Лизинг как и автокредит подразумевает КАСКО на весь срок действия договора, что для лизингоприобретателя является дополнительным обременением.

Стоимость страховки могут внести в лизинг, но тогда покупателю придется платить дополнительные проценты. Во время действия договора лизингоприобретателю запрещено вносить существенные изменения в конструкцию авто. То есть любители тюнинга отсеиваются сразу и могут отправляться брать автокредит, где им никто не запретит как угодно совершенствовать и изменять свой авто.Если говорить об оперативном лизинге, то он может иметь определенные ограничения на эксплуатацию, скажем, максимальный годовой пробег, требования по техническому обслуживанию или итоговому состоянию автомобиля.Так что же, сможет ли лизинг составить конкуренцию автокредитам?

Как показало наше исследование – вполне. Хотя этот финансовый продукт только набирает обороты его вполне можно использовать – в некоторых ситуациях лизинг будет дешевле и выгоднее. Понятно, что массово отказываться от кредитов и переходить на лизинг нет смысла, но учитывать оба этих финансовых инструмента при планировании своих действий будет полезно.Наибольшую выгоду от лизинга могут получить владельцы, который привыкли часто менять машины, покупать только новые авто и ездить на них не больше 2-3 лет.

Оперативный лизинг будет в таком случае выгоден, ведь не придется каждый раз оплачивать полную стоимость машины. С другой стороны, если вы покупаете автомобили на долгий срок, то тут, скорее всего, выгоднее будет кредит (а еще выгоднее расплачиваться наличными).Прежде всего потому, что на длинные сроки лизинг дают неохотно, да и проценты там выше.

Но, в любом случае, если вы думаете приобретать автомобиль за заемные средства, есть смысл заглянуть и в лизинговую компанию.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+